安徽
当前，资管新规全面实施推动资管行业与财富管理行业踏上高质量发展之路，AI等技术的革命性突破，又为行业从“规模扩张”向“价值创造”的跃迁提供了发展的动能。在这样大变革时代中，如何迎接与适应环境的变化，如何借助时代的东风构建自身的优势领域，又如何应对发展过程中潜在的风险与困难已经成为整个行业关注的重点。日前，“第十三届普益标准财富论坛”在成都举办，中国外贸信托副总经理王大为受邀参加“AI时代下财富管理与资产管理新生态”主题圆桌论坛，并就议题进行深入分享，以下为原文。
如何看待当前AI技术的发展？对您所处的行业有怎样的影响？
全球AI产业蓬勃发展，我国在政策支持下，创业创新机构不断涌现， 社会生活中AI应用场景广泛，AI技术发展对信托行业主要有三方面影响：
首先，AI正在重塑资产管理的决策模式。通过机器学习和大数据分析，可以构建更加动态、精准的资产定价模型。其次，AI技术正在改变客户服务的范式。财富管理核心竞争力转向“客户需求洞察”，AI辅助系统可实现客户需求精准画像，满足复杂财富管理需求。更重要的是，AI正在推动行业价值链的重构。AI在营销、客服、风控、投研、运营、科技开发六大核心场景展现赋能价值。需要明确的是，AI技术不能替代信托行业“受托责任”本质，其应用必须以强化受托人责任为前提。
目前您所在机构是否考虑引入AI，主要应用于哪些方面呢？是否可以借助AI技术更好地强化自身的优势领域甚至是构建属于自己的“护城河”呢？
在数字化转型中，人工智能是金融机构构建核心竞争力的关键，借助AI构筑“护城河”成为行业重要战略。AI深度应用通过技术与业务场景融合，重构传统模式、创造新价值，其差异化优势体现在运营效率提升与客户需求精准把握，形成数据智能与业务洞察迭代的系统性优势。AI驱动创新需兼顾技术前瞻与风险可控，以合规稳健筑牢竞争壁垒，保障长期发展。
为践行“人工智能+”行动，培育新质生产力，中国外贸信托聚焦智能营销、智能运营、智能交易、智能投研、智能风控等场景，通过RPA、人工智能大模型与小模型的协同应用，构建数字员工体系。已在运营管理、信托财务等场景落地，助力运营效率持续提升，力争在应用人工智能等创新技术支撑赋能业务方面走在前列。
作为创新的发展领域，在探索过程中不可避免的会遇到困境或风险？能简单和我们分享下您认为AI与行业发展融合过程中可能面临的风险或挑战么？
AI技术与行业融合面临多方面风险挑战：一是数据治理与隐私安全，信托业务涉及的敏感数据需在安全前提下挖掘价值，数据孤岛、隐私泄露、跨境合规等问题需建立统一治理标准与隐私保护机制；二是监管与伦理合规风险，需平衡创新与合规，探索自动化风控、AI营销内容等适应性治理框架；三是模型风险与决策可靠性，AI模型的预测能力受限于训练数据质量和市场动态变化，行业需要探索建立“人机协同”的决策机制，确保关键业务的可控性；四是人才与组织能力瓶颈，复合型人才短缺，传统组织架构及流程可能难以适应AI驱动的敏捷创新，行业需加强跨界人才培养并推动组织数字化转型。
未来，随着技术迭代和监管框架的成熟，AI将逐步从单点工具向全流程智能化演进，最终推动金融生态的创新重构。这一进程需要各方协同努力，在技术创新与风险管控中寻求平衡，实现AI价值的可持续释放。
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