新能源营运车辆遭遇“隐形拒保”，高风险高赔付场景何解？

界面新闻记者 | 苗艺伟
界面新闻编辑 | 江怡曼

近年来，新能源汽车正以更低的使用成本，迅速成为营运类车辆的优先选择，然而，投保难却成为新能源营运车主面临的一道难题。

界面新闻记者注意到，不同于新能源私家车，营运类新能源车辆往往通过公司进行投保。同时，新能源网约车还因行驶里程多、行驶路线复杂等原因，风险明显高于私家车，其出险率和赔付率也明显偏高。

根据东方卫视的报道，一位上海地区出租车经营公司负责人公开表示，公司共有约700辆新能源营运车辆，今年已经有12辆车因无法续保商业险被迫停运，此外，自己还遇到了保险公司的“隐形拒保”，保险公司要求把车辆开到几十公里外核保，还有上险数量限制，之后要预约才能投保，甚至还被直接建议更换保险公司。

此外，还有一位新能源汽车公司的负责人对界面新闻记者表示，一些营运类车辆还遭遇了捆绑式投保才能出单。新能源营运车辆的保费价格也从原先的7000元左右，涨到了15000元，甚至20000元，保费已经非常高昂。

多地出台运营车辆投保新政

界面新闻记者了解到，今年以来，因运营类车辆投保难题，我国多地交通管理部门与金融管理部门已经有了实质性举措和政策，多方合力解决新能源承保难题。

早在今年4月，国家金融监管总局财险司下发《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，明确将推进新能源商业车险的自主定价系数范围按照0.5-1.5执行，提升市场经营主体的定价能力，研究推出“基础＋变动”组合保险产品，为兼职运营网约车的新能源车提供更加全面的保险保障。此外，《征求意见稿》还明确，推动行业研究建立高风险车辆兜底保障机制，有效解决部分车辆投保难问题，实现愿保尽保。

在河南，今年5月，当地保险行业协会发布的《河南保险业关于营运性车辆保险承保服务要点》 提出营运车辆投保商业险不限定保额，承保时不以任何形式强制搭售、变相搭售其他保险产品或提出附加其他条件的要求。

在江苏扬州，今年8月，当地保险行业与交通运输行业针对营运车辆投保问题推出了一项合作项目—— 扬州“投保无忧”线上车险投保服务平台，着力解决营运车辆投保难题。

市场多方合力助力风险减量

除此之外，一位新能源汽车货运领域的资深专家也对界面新闻记者表示，新能源汽车运营公司也需要通过科学和精细化运营管理，进行合理的风险减量，来逐步达到保险公司的承保要求。

他表示，新能源车辆运营公司也需要研究哪些场景是高风险场景，哪些是低风险场景，进行针对性的风险管理。 例如，在城市货运场景，涉及到快递的最后一公里或者快递场站，人流量复杂，往往容易造成事故。如果可以为车辆加装一个广角摄像头，就可以显著降低事故率。除此之外，公司还可以加强人员管理，如对事故管理纳入工作考核与激励，这也是减少人车事故的重要方法。

还有一位保险公司新能源车险承保负责人表示，现在车险公司纷纷推出了“一键理赔”功能，但太方便的理赔也可能让车辆使用人员对于风险感知能力变差，因此，保险公司可以尝试提高“绝对免赔金额”，对于涉及金额较小的摩擦事故由造成事故方承担，这样反而会使车辆使用人员更加注意风险，而保险主要是为重大事故承担风险。

此外，一位上海地区保险公司新能源车险承保负责人表示，其所在公司也在探索通过优化对于新能源车辆的定损、拓宽新能源汽车的维修网络等方式，让相当比例的新能源汽车能从4S店到合作维修网络去维修，这块成本在车损险上有望下降10个点甚至20个点。这意味着，保险公司在定损端的成本控制仍有较大空间。