超1400家品牌接入网商银行大雁系统 大模型加速产业链金融应用落地

通过大模型构建的产业链图谱，并结合“AI产研专家”的评分与其他金融风控数据进行严格的验证，丞达获得了200万额度的纯信用贷款；霸王茶姬在不增加人力的情况下，一年新增2300多家门店，翻了1倍多……这都是产业链金融与实体经济深度融合为链上企业带来的变化。

4月10日，网商银行对外公布其数字化产业金融解决方案“大雁系统”的成绩单，截至目前，包括荣耀、蒙牛、海尔等品牌在内的超1400家品牌接入大雁系统，服务范围覆盖消费电子、连锁餐饮、通讯、医疗、建筑等行业。

在这背后是，产业链金融成为中小微企业主要融资路径。同时，将AI大模型的能力应用于产业链金融，进一步提升企业上下游企业的信贷覆盖率和满足度，逐渐成为增销量、稳渠道、提效率、拓门店的增长工具。

潘弈丞，在浙江嘉兴经营着一家名为丞达新材料科技有限公司的企业。它的主营业务是生产高温尼龙材料。新材料研发时间长，需要资金投入，客户回款周期长达3个月，周转需要资金，这是小微经营者常见的金融需求。然而，几年前潘弈丞向银行申请信贷服务时，他仍然需要抵押房产，并经历一周的等待。

然而，这一现状在2023年3月得到了改变。网商银行技术团队通过大模型技术解决了丞达的难题。

大模型通过知识抽取能力，从海量信息中理解数据，形成产业链图谱，再通过多模态数据融合、协同推理等技术识别小微企业的主营业务，将其精准挂载到产业链上。比如汽车产业链，大模型“看到”发动机厂商、4S店、轴承厂商等环节，然后看见每个环节分布着哪些企业，将他们编织成一张网。整个过程中，大模型就像一盏探照灯，照亮产业链上下游每一个小微。

通过这种方式，大雁系统可以识别丞达位于汽车产业链上，并拥有12项专利，是浙江省的高新技术企业。当丞达来网商银行申请信贷服务时，风控系统结合大模型构建的产业链图谱，结合“AI产研专家”的评分与其他金融风控数据进行严格的验证，最终为其提供了200万额度的纯信用贷款。

“产业链的升级变革，需要与之相匹配的产业链金融。”网商银行行长冯亮表示，在新质生产力所指向的汽车产业，网商银行大雁系统正在探索通过AI大模型创新金融服务模式。大模型通过知识抽取能力，从海量信息中理解数据，形成初始产业链图谱。它就像一盏探照灯，让全产业链上270万小微企业“显形”。

信贷之外，产业链金融不再局限于品牌企业与其上下游小微，而是向终端消费者延伸。

在经销商环节，大雁系统成为荣耀发新品的标配工具。2024年1月，荣耀发布新品Magic6，经销商从网商银行获得的信贷额度自动提升，来自信贷的进货额同比增长1.8倍。

在零售环节，花呗分期成为荣耀提升销量的营销工具。调研显示，相比降价，分期支付且免息更能减轻消费者的决策压力，降低购买门槛。截至目前，花呗分期已累计拉动荣耀手机销量超100万台，40%的消费者升级了手机配置。

2023年，消费者换机周期提升至51个月，全球智能手机出货量创下十年新低。但行业数据显示，荣耀市场份额连续多月登顶，最高达到19.5%。

发生在智能手机与新能源等产业链上的故事无不昭示，产业链强，则品牌企业强；产业链弱，则品牌企业弱。IDC中国区副总裁兼首席分析师武连峰表示，随着以大雁系统为代表的产业链金融深度嵌入品牌经营全链路，它已成为企业全渠道获客和全域增长的有效工具。

“从提供融资到提供资金管理和增值，从服务经销商到服务终端消费者，品牌对产业链金融的运用正在逐步拓宽和加深。”网商银行行长冯亮表示，作为扩内需、促消费的工具，产业链金融已经从企业的成本中心转变为价值中心。未来，培育新质生产力所催生出的新技术、新模式、新产业、新业态，新领域、新赛道等，也是产业链的新机遇。

（《财经》新媒体综编）