零售资产质量承压！中信银行：将加固零售业务风控体系

11月12日，中信银行举行第三季度业绩说明会，其相关负责人围绕净息差趋势、资产质量情况等回答投资者提问。在谈到全年净息差趋势时，中信银行相关负责人表示，将持续把“稳息差”作为第一经营主题，力争全年净息差变动跑赢市场。对于零售资产质量，其相关负责人回应称，受经济恢复不及预期影响，银行业零售资产质量普遍承压，是市场整体趋势，将加固零售业务风控体系。

力争全年净息差变动跑赢市场

财报显示，前三季度，中信银行营业收入为1622.10亿元，同比增长3.83%；归属于股东的净利润为518.26亿元，同比增长0.76%。

其中，利息净收入1099.71亿元，同比增长0.67%，净息差1.79%，同比下降0.03个百分点；非利息净收入522.39亿元，在证券投资等其他非息收入的带动下，同比增长11.17%。

对于净息差趋势，中信银行资产负债部总经理刘月珍表示，二季度，规范存款手工补息政策释放红利，带动净息差达到年内高点。下半年，受资产价格下降、存量房贷下调利率和存款定期化等因素影响，净息差有所回落。“本行将持续把‘稳息差’作为第一经营主题，坚持做好量价平衡。策略上，重在负债端成本管控，兼顾资产端优化业务结构。目标上，力争2024年净息差变动继续跑赢市场。”

具体到贷款业务，刘月珍表示，前三季度，从结构上看，中信银行对公贷款增长好于预期，年增量超过去年同期；受个人客户对实体经济增长和收入预期变化等因素影响，零售贷款增长不及去年，但增量在可比同业中居前。

其还介绍称，前三季度，对公增量靠前的领域分别是制造业，农、林、牧、渔业，租赁和商业服务业，批发和零售业等。同时，房地产贷款适度增长。此外，前三季度，普惠金融、制造业中长期、绿色贷款等重点领域增速均高于各项贷款平均增速。

“预计2024年信贷增速与宏观经济增速基本匹配。2025年本行还将结合国家政策导向、内外部形势和业务需求变化做好资源统筹，推动信贷规模稳定增长、结构持续优化。”刘月珍表示。

将加固零售业务风控体系

财报还显示，截至2024年三季度末，中信银行不良贷款余额659.81亿元，较半年末减少6亿元，较上年末增加11.81亿元；不良贷款率1.17%，较半年末下降0.02个百分点，较上年末下降0.01个百分点。

被问及资产质量主要压力来源，中信银行风险管理部副总经理唐淑晖回应称，受经济恢复不及预期影响，银行业零售资产质量普遍承压，是市场整体趋势。中信银行有针对性地加强管控，强化区域、客群、渠道和产品差异化管理，加强临期及催清收管理，拓展处置渠道，三季度个贷和信用卡月均新发生不良均较上半年回落。

对于全年资产质量走势，唐淑晖认为，当前，宏观调控政策接连下发，为稳经济、化风险提供了有力支撑。中信银行将大力控新清旧，推动行业、客户精准进退，优化授信结构；通过加固零售业务风控体系，严把客户准入，优化风控模型，提升零售业务风控效能；通过系统性加强贷后监控和风险预警、拓展处置渠道，提升问题资产处置效益和效率。

“有信心保障资产质量平稳收官。”唐淑晖称。

采写：南都·湾财社 刘兰兰