拆解高风险影子银行、保交所，看监管详解上半年银行保险运行情况

近日，国新办举行2022年上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会，银保监会有关部门负责人针对服务实体经济、专属养老保险试点、保交楼、中小银行化险等相关问题进行了详细回答。

今年以来，银保监会全力支持稳住宏观经济大盘，着力防范化解金融风险，持续深化金融供给侧结构性改革，推动银行业保险业实现高质量发展。据银保监会新闻发言人、法规部主任綦相介绍，上半年，人民币贷款同比多增9192亿元，银行保险机构新增债券投资6.6万亿元，同比多增3.3万亿元。6月末普惠型小微贷款同比增长22.6%，综合融资成本继续下降。支持适度超前开展基础设施建设，上半年基础设施贷款增加2.6万亿元。促进消费持续恢复，居民消费贷款增加1589亿元。

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上半年全国小微企业贷款余额55.84万亿元

今年上半年普惠型小微企业贷款整体上继续保持着快速增长的良好态势，到今年6月末，全国小微企业贷款余额55.84万亿元。其中，普惠型小微企业贷款余额达到21.77万亿元，同比增速22.6%。较各项贷款的平均增速高出11.69个百分点；有贷款余额客户数达到3681万户，同比增加710万户。

还有一组数据值得关注，今年上半年，普惠型小微企业贷款增量达到2.69万亿元，比去年同期多增长2100亿元。

今年以来，受疫情多点反弹和国际局势动荡等超预期因素影响，小微企业生产经营面临较大困难，有效的信贷需求与以前相比有所下降。数据显示，今年4月份，全国普惠型小微企业贷款余额环比下降900多亿元。为此，银保监会发布42条助企纾困相关政策的通知，督促引导银行统筹帮扶市场主体，帮助小微企业纾困，防范信用风险，基本上稳住了对小微企业的信贷支持。从数据上看，5月份、6月份，普惠型小微企业的贷款增量分别达到3300亿元和9300亿元，有力扭转了4月份总量下跌的势头。

银保监会新闻发言人、法规部主任綦相表示，下一步将重点做好以下四个方面工作：

• 一是扩大信贷增量，继续抓好“两增”考核。做好月度监测，督促银行业金融机构完成全年普惠小微企业信贷计划，保持普惠型小微企业贷款快速增长势头。
• 二是稳住信贷存量。主要跟踪监测小微企业等市场主体贷款延期还本付息政策的执行情况，督促银行业金融机构抓好政策落实，合理运用续贷、贷款展期、调整还款计划等方式为市场主体办理贷款延期，努力做到“应延尽延”。
• 三是提升服务质效。联合相关部门进一步深化信用信息共享，破解银企信息不对称的问题，加大对小微企业的支持力度，尤其是信用贷和首贷的支持力度。鼓励银行创新专属产品和服务，更好满足“专精特新”这一类中小企业的金融服务需求。
• 四是健全长效机制。主要着眼于提高服务动力和能力。对银行的小微企业金融服务做定期监管评价，督促银行机构抓好组织机构、资源配置、绩效考核、尽职免责、不良容忍、产品创新等方面问题的整改，做好制度完善和在基层的落地。

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“支持地方更加有力推进保交楼、保民生、保稳定工作”

银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在回应关于保交楼的问题时表示，6月30日江西景德镇部分楼盘延期交楼引发社会关注，银保监会对此高度重视，积极加强与住建部、人民银行部门的协同配合，支持地方更加有力地推进保交楼、保民生、保稳定工作。

刘忠瑞表示，在地方党委政府保交楼工作安排的总体框架下，银保监会指导银行积极参与相关工作，配合压实企业、股东等相关各方责任，遵循市场化、法制化的原则，做好具备条件的信贷投放，协助推进项目尽快复工，早交付。同时，指导银行做好客户的服务工作，加强与客户沟通，依法保障金融消费者合法权益。

此次发布会上还透露，在房地产信贷政策中，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，坚持“三稳”目标，保持政策连续性、稳定性，有效满足房地产企业合理融资需求，大力支持租赁住房建设，支持项目并购重组，满足刚需和改善性客户住房需求，努力保持房地产市场平稳有序运行。

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“拆解高风险影子银行是监管工作重点”

受金融体系结构、金融深化程度以及监管政策取向等因素影响，我国高风险影子银行呈现出与全球其他经济体不同的特点。刘忠瑞表示，这主要体现在类信贷，类信贷影子银行本质是贷款，但未按贷款监管，而且透明度较低，资金池运作是影子银行最大风险隐患。

银保监会积极采取措施，坚决清理借金融创新的名义，实质开展脱实向虚、乱加杠杆、监管套利等现象，弥补监管制度短板，对违法违规行为严肃问责，大力压降类信贷影子银行规模。经过不懈努力，我国类信贷影子银行规模较历史峰值大幅压降超过25万亿元，野蛮扩张势头已经得到遏制。截至6月末，银行同业理财由高峰时的超过6万亿元，压降至百亿左右。信托贷款较年初减少0.39万亿元，银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。这些工作进展得到了市场机构的高度评价，有国际组织认为中国降低影子银行风险的决心超过预期，从根本上维护了金融体系的稳定。

刘忠瑞还表示，受国内外复杂形势的影响，经济下行压力逐步映射到金融领域，呈现出新老问题交织的特点。部分金融产品结构复杂，杠杆水平高、隐藏的金融风险依然较大。高风险影子银行还可能以所谓“创新”旗号改换头面、卷土重来。下一步，银保监会将继续严防类信贷影子银行反弹回潮，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等，把所有金融活动纳入监管，统一同类机构和产品监管标准，建立影子银行的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。

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“我国中小银行总体运行平稳、风险可控”

中小银行是我国银行业体系的重要组成部分，也是我国银行体系中数量最多、最具发展活力的部分。目前，中小银行总资产96万亿元，占银行业总资产的29%。其中，中小银行的“三农”贷款和小微企业贷款分别占到银行业的39%和46%。

“我国中小银行总体运行平稳、风险可控。”綦相表示，针对个别机构暴露出来的风险问题，银保监会将坚持为民监管，稳妥有序推进中小银行风险处置，切实保障人民群众的金融财产安全，做到让人民满意，让社会放心。

今年以来，银保监会推进中小银行改革化险的主要工作包括：健全公司治理、推动深化改革、稳步推进风险处置、多渠道补充资本。数据显示，上半年，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比2021年同期多处置1184亿元。与此同时，银保监会积极会同财政部、人民银行加快推动地方政府发行专项债券来补充中小银行资本。上半年，经国务院批准，已经向辽宁、甘肃、河南、大连分配了1030亿元额度。

关于房地产市场，刘忠瑞表示，在房地产信贷政策中，坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，保持政策连续性、稳定性，有效满足房地产企业合理融资需求，大力支持租赁住房建设，支持项目并购重组，满足刚需和改善性住房需求，努力保持房地产市场平稳有序运行。

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“专属养老保险试点累计投保19.6万件”

专属商业养老保险是我国第三支柱养老保险非常重要的探索，因其投保简单，交费灵活，收益稳健而收到消费者的关注和欢迎。今年3月1日起专属养老金的试点范围扩大到全国，截至6月末，累计投保件数19.6万件，其中新经济、新业态从业人员和灵活就业人员投保2.96万件。

綦相表示，银保监会积极会同人力资源社会保障部、财政部研究制定个人养老金制度的实施细则和配套制度，力争推进个人养老金制度早日实施。目前，相关配套政策已经在一定范围内征求意见，不久的将来即将出台。出台的具体时间，还要视个人养老金制度的整体工作进度来确定。

银保监会正在着力规范和促进商业养老金融业务发展，稳步推动产品的创新试点。下一步，银保监会将及时总结这些试点工作经验，推动专属商业养老金能够常态化发展。未来也会允许更多符合条件的机构来开展经营，使得改革的成果惠及更多人民群众。