紫金农商银行不良贷款藏玄机，向多家“老赖”发贷款？

此前环球网财经频道曾发布原创文章《紫金农商银行的子银行深陷关联方“雷区”》，分析指出江苏紫金农村商业银行股份有限公司的控股子公司“江苏高淳农村商业银行股份有限公司”，存在被股东“绑架”的风险。事实上，紫金农商银行的IPO申请早已于6月份就已经通过了证监会发审委的审核，但是时至今日已经过去了2个月时间，该公司仍然未能获得IPO批准文件，监管部门在担心什么?投资者在担心什么?

对于银行而言，不良贷款始终是一个饶不开的“坎”，不良贷款认定是否严格、是否充分，都直接关系到银行的资产质量和经营风险。而就紫金农商银行的不良贷款构成来看，其中针对部分客户的不良率认定，却存在很大漏洞。

根据招股书披露的“批发零售业贷款前十大客户还款情况”，其中涉及金额排名第10位的客户为“江苏金翔石油化工有限公司”、余额为1.58亿元，招股书还备注该客户的贷款属于 “借新还旧、展期贷款，正常付息”。据公开信息显示，“江苏金翔石油化工有限公司”于2017年被南京市江宁区人民法院人公示为失信人、也即俗称的“老赖”，2018年又两次被栖霞区人民法院公示为失信人，而紫金农商银行针对该客户的贷款并未认定为不良贷款。

此外，紫金农商银行针对不良贷款的分类也有过于宽松之嫌，同时，该银行向多家自身资信条件严重不足的“老赖”客户发放巨额贷款，也令人怀疑该银行的风控流于形式。

例如贷款客户“南京迅敏汽车销售有限公司”，根据紫金农商银行招股说明书披露，这家客户以5852万元的贷款余额，被列为紫金农商银行的“十大不良贷款借款人”名单中，银行方面将此笔贷款归类为“次级”，这是不良贷款分类中的最优级别，对应拨备率仅为40%。

但根据公开信息显示，“南京迅敏汽车销售有限公司”在2018年发生了8起被法院强制执行，并被秦淮区人民法院3次公示为失信人。这很令人怀疑这家贷款客户的经营已经严重恶化，在此基础上紫金农商银行对其贷款认定为“次级”是否过于宽松?

不仅如此，根据工商年检资料显示，“南京迅敏汽车销售有限公司”成立于2015年12月，注册资本仅为500万元，且截止到2017年末该公司社保缴纳信息人数为零，而紫金农商银行向这样一家体量的公司发放5000万元以上贷款，风控标准是否被严格执行?（内容来源：环球网财经）