春节理财 多种方式祝您钱上生钱

（原标题：春节理财 多种方式祝您钱上生钱）

春节临近，又到了晒年终奖的时候。最近，网站报出某互联网公司的年终奖金将是发15个月全额工资的累计金额，掐指一算已经是6位数的一笔奖金了。不过，无论是别人家“拉仇恨”的年终奖，还是可能会遭到吐槽的“奇葩”年终奖，其实最应该重点考虑的是年终奖理财问题。记者采访了相关理财师，针对不同人群，结合本土金融机构产品，推出了一套年终钱财理财方案，可供参考。

屌丝版理财

货币基金性价比高 1元起购

有一部分人群，年终奖就是领“双薪”，同时，过年之际，还要做好相应的消费安排。针对这类短期又想有所收益的人群，就首推货币基金了。大家熟知的余额宝等宝宝产品，被不少网友戏称为“屌丝理财”，因为理财方式灵活，且门槛较低，1元起购，目前各类宝宝类理财产收益，依旧高出银行活期存款利率的5倍以上，其流动性堪比银行活期存款、收益较其高出不少，所以又有现金管理工具之称。

货币基金的购买方式通常有四种，基金公司官网、银行、股票账户和互联网金融平台，除股票账户可直接购买场内货币基金外，其他三种都买入的是场外货币基金，后者的收益相对较高。不过无论你通过哪种方式购买，要在春节期间享受收益，就一定要注意购买的截止时间。

稳定版理财

国债、保险收益稳定

有一部分追求更加稳定，投资周期如3—5年的理财计划的市民，三年期和五年期电子国债、中长期定期存款、保险等产品的收益，都较为固定。国债一直很受老百姓的欢迎，但收益率只比定期存款高一些，适合低风险投资者。电子国债安全稳健，按年付息，收益固定。据财政部公布，2017年计划发行18支储蓄国债，有凭证式国债和电子式储蓄国债两类品种，期限包括3年和5年，3月至11月每月将各发行3年期和5年期储蓄国债1只。

保险理财也是近年开始受关注的方式。尤其是春节大假，不少小孩都会获得一笔不菲的压岁钱，如何将这笔资金合理利用，同时从小培养孩子的理财意识，针对这一市场需求，不少保险公司都推出相应的压岁钱理财保险，如平安的鑫利终身分红型寿险，最低一份1200元，保额一万，连续缴纳二十年，隔年返还保额的7%直至80岁，适合对流动性要求较高，追求稳定收益的家庭。

工薪版理财

银行产品收益率回暖

针对一部分年终奖与级别挂钩，每年也相差不大，且收入稳定、五险一金齐全，风险承受度一般为谨慎型或稳健型的人群，理财师建议，根据当下的宏观经济环境以及其自身的风险承受能力，其年终奖金建议考虑两方面，一是投资期限，建议选择半年至一年左右，有利于强制积累；二是投资风险水平，鉴于目前宏观经济环境存在不稳定因素较多、且各项投资市场波动较大，稳健依然是2017年投资的关键词，可以考虑选择中等风险理财和中低风险理财组合进行投资。

理财师建议可以购买风险等级为中低风险、期限为一年的银行理财产品。记者目前从我市各大银行了解到，目前银行理财产品收益率已经逐渐回暖，预期年化收益率已从之前3%左右，升至最近的4.3%左右，华夏银行、恒丰银行、包商银行等银行的个别产品，年化收益率达到4.8%左右。

理财师还指出，这类人群，如果特别考虑做谨慎型资产配置，除了主要投资中低风险的银行理财产品外，另外10%部分购买实物贵金属，若其风险承受能力为稳健型，则可适当追求更高的预期收益，奖金20%—50%进行基金投资，20%购买实物贵金属。

土豪版理财

可适当配备一些高收益产品

对于高收入群体来说，理财师认为，可以适当配备一些高收益的产品，例如采用基金定投、黄金定投的模式，进行中长期投资。同时，应该保留部分的流动性的资金，可将这一部分用来投资货币基金。而对于一年内需要使用的资金，建议把握住岁末银行理财收益上涨（目前预期年化在4%以上）的机会，购买半年以上银行受托理财产品。

同时由于每年春节也正值各寿险公司的“开门红”阶段，针对有投资理财需求的人群，以人身险和万能险相捆绑的综合性险种成为各公司主推的热门产品，预期收益率普遍达到5%甚至6%以上。但保险规划师也建议，保险理财产品的流动性远低于银行理财产品，在购买的前几年保单现金价值也远远低于实际购买价格，投资者一定要根据自身需求来配置，应以保障为先，优先考虑疾病保障类产品，如意外险、重疾险等，家庭投保顺序以先大人后保小孩为原则；另外，相比其他理财产品，分红型保险并不能带来高收益，但可以得到一个确定性收益，同时保险还是很好的避债避税工具。本报记者 宁俐 张娅娜

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