上海IDI实践：为住宅工程质量筑牢“保险屏障”

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IDI为住宅工程质量筑起了一道坚实的“保护盾”，也为群众住房维修烦心事提供了一把解决的“金钥匙”。

中房报记者 付珊珊丨上海报道

在“人民城市人民建，人民城市为人民”的重要理念指引下，如何破解住宅工程质量通病、让老百姓住上“好房子”，成为城市治理的一道必答题。

近年来，上海市通过推行住宅工程质量潜在缺陷保险（以下简称“IDI”）制度，引入市场化机制与第三方监督力量，为住宅工程质量筑起了一道坚实的“保护盾”，也为群众住房维修烦心事提供了一把解决的“金钥匙”。

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从起步探索到全面实施

十年磨一剑

“IDI制度，就是由建设单位掏钱买保险，保险公司提供过程风险管理服务，并且，一旦房子在保险期内出现投保范围内的质量缺陷，由保险公司根据保险条款约定负责赔偿。”据上海市住建委相关人士介绍，这项制度在上海的探索已走过十余年历程。

早在2012年，上海便率先试点IDI制度，并创新性地建立了保险公司委托第三方风险管理机构（TIS）加强工程现场质量管理的机制。同年上海市保险业成功报备全国首款工程质量潜在缺陷保险条款。

2016年，上海市发布《关于本市推进商品住宅和保障性住宅工程质量潜在缺陷保险的实施意见》（沪府办发〔2016〕50号），在全市新建保障性住宅工程和浦东新区范围内的新建商品住宅工程中推行IDI。

到了2019年，在局部试点的基础上，IDI制度试点开始覆盖全市所有新建住宅工程。同年，上海市还配套出台了相关实施细则。2024年2月、2025年3月，相继修订发布《上海市推进住宅工程质量潜在缺陷保险实施办法》《上海市住宅工程质量潜在缺陷保险实施细则》，进一步强化保险公司和风险管理机构的责任。截至2026年5月，上海市购买IDI的住宅项目累计2290个，承保面积达2.34亿平方米。

通过引入市场化、专业化的第三方风控力量，IDI制度在政府监管、市场主体与民生保障三个维度协同发力，形成了“优势互补、责任共担”的良性生态，构建“政府有为、市场有效、百姓有感”的共治格局。

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强化质量监管

擦亮“好房子”品质底色

IDI制度的核心价值之一，在于依托其建立的第三方专业风险管理机构（TIS）体系，将质量管控覆盖至住宅建设全生命周期。通过保险公司及其委托的风险管理机构（TIS）开展工程质量风险提示和评估，对住宅工程项目实施全过程质量风险管理，充分发挥保险公司社会监督共治作用，增强了住宅质量监管力量，提高了住宅工程质量水平。

针对过程的质量风险，IDI行业采取分级管控措施，划定5类风险等级，其中严重风险事件同步推送政府监管部门，推动过程质量风险高效整改。对于关键建筑材料和重要使用功能，行业积极开展保温材料现场抽查及材料性能检测、PC钢筋套筒灌浆饱满度检测、外墙外窗淋水试验、外墙红外热成像检测等多项专项检测，用第三方数据说话，保障住宅质量。

针对质量验收，IDI制度分别在分户验收、业主质量预看房2个阶段，各加了一把“锁”。2024年，上海市住建委先后发布《上海市住宅工程质量分户验收管理办法》《上海市住宅工程业主房屋质量预看房管理办法》，明确要求保险公司或TIS机构对分户验收情况抽查不少于30%，对业主在质量预看房中提出的房屋质量问题整改情况抽查不少于10%。同时，IDI行业建立了保险公司和TIS机构预看房现场值班制度，现场收集房屋质量问题，及时跟进整改，有力保障了房屋交付品质。

通过将保险保障与过程风控深度绑定，IDI制度倒逼住宅建设单位落实住宅工程建设质量的首要责任，推动住宅工程建设从“重进度、轻质量”向“质量优先、规范施工”转变，住宅质量得到有力保证，“好房子”品质内涵不断彰显。

这种机制在应对突发风险时展现了强大的韧性。2024年9月，受“贝碧嘉”及“普拉桑”双台风过境影响，上海发生赔付案件5786件，涉及206个小区，所有案件在10月便实现了100%结案，保障了业主权益。

“IDI制度的出发点和落脚点是保障和改善民生，在住宅竣工验收备案2年后，为业主提供稳定的工程质量缺陷保险保障。”上海市住建委相关人士介绍道。IDI制度下，对地基基础和主体结构工程，保险期限为10年；对保温和防水工程，保险期限为5年；对装修与安装工程，保险期限为2年。在保险期内发生保障范围内的质量缺陷，业主可向物业或直接向保险公司报案维修。

在房屋交付时，建设单位会将《住宅工程质量潜在缺陷保险用户告知书》，随同《新建住宅质量保证书》《新建住宅使用说明书》一并送交业主，其中列明了保险责任、范围、期限及理赔申请流程，为业主理赔提供依据。

在一些业内人士看来，IDI制度的实施能够保障百姓安居，不断增强人民群众获得感。