中年投资者对房产黄金的谨慎态度与反思

今年要不要卖房，要不要买黄金，以及要不要买房，是最近我被问得最多的几个问题。所以今天主要想跟大家交流一下理财跟房产投资的事情。其实早在几年之前，我岳父就劝我买黄金，还有就是买“老破小”以及农民房。当时我没听。

首先来说一下当时为什么没考虑黄金。说实话可能是两方面原因。一个的话是我当时的理财知识储备还不够。第二个的话，跟我自己的性格是有关系的。说实话，在我存到第一个100万之前，我其实是没有理财概念的。

我跟我老婆基本上每个月都会去香港买买买，不是因为当时年轻嘛，觉得就是怎么开心怎么来，所以说对于理财其实没有一个很好的认识。当存到了这一个100万以后，说实话才慢慢的有理财的这样一个意识。因为这个时候刚好是个临界点嘛，然后银行的理财经理他就会来找你，给你规划各种理财产品。通过理财经理的一些科普，然后渐渐的才对这个复利产生感觉，然后才开始有钱生钱这样一个投资理念。

刚好那个时候黄金其实是处于一个非常稳定的状态。我记得当时只有两三百左右一克这样一个情况。具体就不细说了。当时我岳父让我买的时候我没有听，因为我很清楚他的投资历史。听说早在零几年的时候花了100多万去投股票，这个亏得血本无归。我当时对他的推荐是持怀疑态度的。当然他看到这条视频我就会很伤心。

然后回到第二点，就是跟我的性格是有关系的。因为我本人其实是一个比较求稳的人，凡是跟风险投资相关的我一律不碰，比如说股票。我相信90%的人应该买过股票，但是我从来没有买过股票。

除了之前公司给我发的股票之外，我从来没有买其他的任何一只股票，包括基金我都不碰。所以说这个性格的局限性在于，就是你发不了大财，但是呢，你也不会亏本。所以说我当时没有买黄金，买了另外一个理财产品，就是某个大品牌上面的增额寿险，利率大概有4%左右，而且有保底，保底大概是2.8%还是多少，然后分红的话说的是有1.2%~1.5%。

如果长期来看，复利效果确实非常好。我当时直接就买了50万，分5年买的。而且当时也算了一下，按照银行的复利计算公式，到我70岁的时候应该可以翻倍。然后我就果断的选择了这个增额寿险，没有买黄金。

除此之外，我的理财大概是想分为三类。一类是买了稳健的理财产品，收益率大概都是在2%上下，也没有说特别高，因为我追求的是低风险。还有一部分是买了大额存单，我买的时候应该还有3%左右的收益率，买了差不多将近100万左右。还有一部分后面还是买了相对稳健的一些债券产品，大概是这样的。

基本上都是求稳的。然后大概算了一下，几个产品算下来，一年的年化如果长期来看，应该有3%~4%左右的年化收益，应该是有的。我基本上算了一下，如果是理财收益的话，基本上可以覆盖我们家每个月的一个生活开支。这个是比较欣慰的。

而且我还发现了一个有意思的事情，当你越来越重视理财这个事情，你反而会消费的欲望更低。现在就是我跟我老婆聊，基本上大笔开销，如果是非必要的，我们基本上都不会碰。当然每年的旅游除外。因为旅游我觉得可以带小孩去看世界，然后对自己这个精神、这种情绪价值也是非常重要的，所以这个钱我不会去省的。

除此之外基本上都没有大的开销。平时我们也很少出去吃饭。不像人家谈恋爱的时候，基本上天天都在外面吃大餐。不在外面去吃饭的一个主要原因是自己做饭比较干净卫生，这是最主要的。

其次的话，它确实可以做到开源节流的一个效果。因为赚钱真的不容易，钱生钱也非常难。所以我觉得理性消费，它本来就是一个投资的行为。我相信应该有小伙伴跟我一样观点的。

然后再说一下这个房产的事情。也是我岳父在几年之前，至少七八年之前，让我去买这个深圳周边的农民房。我当时没在意，因为我们都是学过这个政治经济的，都知道肯定有一个供需关系的。

因为在几年之前，那房子，那深圳的房子涨得真的太夸张了。我跟我老婆一直都觉得这个房产不可能一直涨上去，一定会有一个临界点，然后下跌，甚至崩盘。但是后面发生了个什么事情呢？

当然，当年我岳父下手了，买了农民房。他当时买了农民房大概是二三十万一套，现在就说要拆迁，然后赔到100多万。所以我不得不佩服，说他的眼光其实是OK的。而且一个人的成见其实就是无知，确实会让你错过一些机会。所以说从这点上我觉得我挺佩服他的。

然后在今年，我岳父又劝我买黄金，他说黄金还会涨。我没有下手，因为我觉得太高点了。现在好像已经突破一千二一克了，对不对？当然是在半年之前他劝我买的，那个时候只有八九百。

然后上周过去吃饭的时候，他又建议我去买农民房，我还是没听。我觉得我现在不买的原因，主要是两点吧。第一个是人口的红利越来越小，房子那个存量越来越多，买农民房我觉得对我来说已经超出我的一个风险认知，所以说我继续没有听。当然，可能几年之后见证真的。

然后前天我不是见了华为的一个前同事嘛，他说他在考虑换房，也问我的一个意见。因为我们做同事的时候嘛，一直都在交流这个换房的心得，换到哪里哪里。当然现在我的看法是完全发生改变，就是我坚决不碰房产，我不会换房。

因为我已经43岁了，我也不知道我还能干多少年，所以我觉得这个风险很大。而且未来的房产的那个行情了，也不知道怎么样。虽然说我们现在在深圳的地理位置其实是可以的，他就打算把他的房子从宝安换到前海湾那边。

然后我问了一下他看的楼盘，他说大概10万多一平。然后我当时就不说话了，我就说你可能要慎重一下。因为他马上也快40岁了，然后还有两年合同续期，到时候能不能续期呢？我觉得大概率机会很小。但是可能他的子弹够多嘛，所以我也不好说什么。

反正现在我的心态特别好，我不会再去追求什么豪宅、豪车什么之类的。我觉得在这样一个经济形势下面，尤其是在AI越来越迅猛的这个情况下，未来的市场，未来的生活方式，说不定都有很大的一个颠覆。所以我这种偏保守的性格，还是竭力的在压制自己的这个欲望。

40岁以后，我发现我的心态发生了很大的转变，好像控制欲望的能力好像越来越好，但是也没有从前的那种雄心壮志，觉得多少年我的净资产一定要达到A8或者是怎么样。我现在已经完全没有这些想法了，就是过好每一天吧，珍惜每一次赚钱的机会，然后有一个健康的生活方式，家人生活健康，我觉得都OK了。我觉得就已经很好了。