多家银行宣布停发相关产品，联名信用卡不“香”了吗？

界面新闻记者 | 安震
界面新闻编辑 | 江怡曼

机票酒店折扣、视频会员年卡、咖啡券、电影票……一直以来，联名信用卡是不少精打细算型消费者的“心头好”。不过，7月以来，已有农业银行、中信银行、交通银行等多家银行宣布在未来几个月内逐步下线多款联名卡。

近日，中信银行信用卡中心发布公告称，自9月1日起将停止发行“中信银行锦江WeHotel联名信用卡”。此前，中信银行还停发了小米联名信用卡黑科技版和皇家马德里俱乐部主题信用卡等多款联名卡。根据公告，原联名信用卡持卡人因挂失、升级或降级、到期等事项需补卡、换卡或续卡的，将换发中信银行标准信用卡。

据不完全统计，仅中信银行7月以来就停发了超过10款联名信用卡，对于停发原因，中信银行公告称是“为提升客户服务质量，结合目前消费者需求及市场情况停发上述信用卡”。

而中信银行并不是唯一一家选择停发部分联名信用卡的银行。7月12日，交通银行太平洋信用卡中心宣布，因信用卡产品策略调整，王者荣耀职业联赛主题信用卡将于2024年8月31日起停止发行。

7月10日，农业银行信用卡中心发文称，2024年8月23日起，该行将停发27款信用卡产品，其中包括天鹅到家劳动者版联名信用卡、快狗打车劳动者版联名信用卡、海航联名卡（VISA白金卡）等多款联名信用卡。

7月1日，邮储银行官网发文称，9月24日起，该行将停止“河南牧原联名卡”信用卡的新卡发行工作。

有银行总行人士对界面新闻表示，在信用卡跑马圈地的时代，为了拓客，各家银行都发行了大量的联名卡，这其中有些卡并没有给持卡人、银行和合作方带来实际的收益，这些卡往往激活和使用率都比较低，对于银行而言显然是负担。

“我作为持卡人，办理信用卡也会仔细看看有哪些权益，不会仅仅因为某项联名或卡面好看就申请信用卡。”该人士表示。

2022年7月，原中国银保监会与中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，其中提到银行不得直接或者间接以发卡数量等作为单一或者主要考核指标，对单一客户设置本机构发卡数量上限，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%。

在此政策约束下，银行纷纷开始清理睡眠卡和投入产出比较低的联名信用卡。信用卡新规出台后，信用卡规模持续下降，从2022年第三季度的8.07亿张降到2024年第一季度末的7.6亿张。

资深信用卡专家董峥对界面新闻表示，联名卡依赖于发卡银行与产品权益资源方合作和运营，然而产品推向市场后却发现与市场预期相差甚远，因此成功案例并不多，这也反映产品没有从市场的角度精准定位客群，以及根据用户需求来制定营销策略。

一位头部互联网公司人士对界面新闻表示，信用卡新规后，国有大行反而是更加积极与该公司洽谈联名信用卡业务，“他们发现信用卡新发和维护成本都很高，更关键的是，要维持住用户黏性还是需要有丰富的使用场景，而这正是我们公司的强项。以前我们与股份制银行、城商行合作更多，因为它们机制更加灵活，愿意在合同条款上和权益上做出更多让步。而在目前这个市场环境下，国有大行甚至比股份制银行更愿意投入，但也非常注重投入周期的回报。”

董峥也认为，信用卡消费受到消费场景化的影响越来越大，有的产品加入了权益自选功能，可以配合在不同场景中消费使用并得到一些优惠，而为了一个特定消费领域办一张信用卡，其意义和作用变得不再明显。

“下架这些低效甚至无效联名卡产品同样也可以看作是清理睡眠卡的组成部分。发卡银行可以集中精力，将有限资源落实在有生命力的产品上，轻装上阵，让经营更有效率，以积极的态度迎接行业的变化。”董峥建议。