从2023年报看A股上市五大险企金融科技如何布局？｜钛媒体金融

中国人寿：以金融科技数字化工程赋能保险全价值链

随着大数据、云计算、卫星遥感、远程查勘等数字技术在保险领域的广泛运用，科技创新逐渐成为中国人寿高质量服务农业强国建设的核心驱动力。

中国人寿十分强调以科技赋能业务。

其年报显示，中国人寿金融科技数字化建设全面推进，科技能力持续迭代升级，容器云初具规模，万亿级数据处理平台全面建成，国内首批落地新保险会计准则，智能数字化风控体系有力促进风险防控关口前移，科技与业务深度融合并赋能公司经营管理各领域，数据驱动成效显著。

2023年，中国人寿顺应科技发展趋势，紧扣高质量发展要求，全面启动金融科技数字化工程建设，优化科技能力，强化科技赋能，深化科技创新，以高质量科技能力供给有效推动公司高质量发展。 奖项方面，寿险业反洗钱领域首个“机器学习+知识图谱”创新应用－反洗钱智能识别及查证系统荣获中国人民银行金融科技发展奖二等奖。

2023年王廷科任人保新任掌门人，他提出，中国人保要深化体制机制改革，加快推进科技、数据和业务的深度融合，加快构建“保险+服务+科技”的保险新商业模式。

年报显示，人保积极布局科技领域，具备数据挖掘、客户洞察、智能运营的突出能力和潜在优势。

本集团不断深化科技创新，加快数字化发展，强化科技赋能保险价值链 ：加强数字化顶层设计，成立集团数字化发展委员会，统筹领导集团数字化建设和发展工作，并优化集团信息化建设委员会/数据治理委员会职能，统筹推进集团信息化建设和数据治理工作。 持续加强科技赋能，聚焦卓越战略和子公司转型，积极打造支持业务经营、提升管理能力的应用系统，探索服务产品、服务场景生态运营，助力构建“保险+服务+科技”新商业模式，风险防控能力不断提升。加强前沿技术研究与创新应用，不断提高产品开发、产品销售、投资管理、风险管理等业务流程的数智化水平，连续三年成功举办集团科创发布会，发布人保大模型 、万象天眼 、神机百算 等10项科技创新成果，其中 人保大模型 被央行旗下《金融电子化》杂志评为2023金融信息化10件大事之一，多个项目荣获人民银行金发奖。

中国太保党委委员、副总经理俞斌曾表示，“硬核科技”已成为公司发展重要驱动力之一。未来希望通过打造数字太保专业力量，引领太保的高质量转型发展。

年报显示，太保以赋能公司高质量发展为目标，拓展数智化外延生态服务，建立健全集团化数据治理体系，推进基于大模型技术的数字化员工等智能化标杆应用研发，强化一体化数智新风控，加速数智化决策投研能力、数智化运营管理、数智化客群经营赋能，做强数字金融，有力助推发展动能转换。

以打造行业领先的数智化能力为愿景，加快推进数字技术赋能创新。基于大模型技术发布上线的数字员工在审计中心正式落地，成为审计日常工作的等效劳动力。太保产险深化 RPA 技术应用，“黑灯工厂”月均替代人力超过 400 人，提升集约化运营效率。太保寿险推出轻量级远程视频交互技术“芯双录”，实现销售服务人员与客户“云会面”，提升客户投保体验。公司首次发布《中国太保个人客户报告》，彰显大数据对客户经营的智能驱动力。

值得注意的是，太保十分重视与科技巨头的合作。

2021年起，太保与腾讯携手，重点推进金融科技领域合作。双方在金融科技、微信生态场景与业务创新、大健康生态协同等方面开展多层次的技术与业务合作，共同加速推进中国太保的技术及业务数字化转型进程。

2023年，中国太保携手华为、科大讯飞共同成立保险数字劳动力实验室，共同推进大模型技术在保险行业中的应用。

新华保险：进一步加快大数据和人工智能技术的应用力度

新华保险践行“数字金融”理念，进一步加快大数据和人工智能技术的应用力度，在营销支持、队伍发展、客户服务、风险防控、数据治理等重点领域持续发力，推动数字场景更新迭代。

3月22日，中国人民银行发布“2022年度金融科技发展奖”获奖项目，新华保险《智慧客服集群》获得三等奖，成为保险业代表性金融科技成果之一。

年报显示，线上客户服务平台“掌上新华”APP和“新华保险”微信公众号”全方位升级服务能力，客户足不出户即可办理100余项自助服务。提升服务效率方面，“掌上新华”新推出涵盖查询回访一体化方案、智能化咨询服务等功能，为客户提供全面的保全管理、高效理赔、续期管理等服务。“新华保险”官微底层架构迭代升级，服务界面全面优化，从前端流程分类整合为线上场景与功能丰富夯实基础 ；提升品质生活方面，“掌上新华”推出实时直播交互、精准个性化推荐等内容，为客户提供健康管理、科学养生指导以及线上活动读物 ；提升赋能水平方面，通过“新华保险”官微持续强化线上数据赋能，为客户提供及时准确的产品咨询服务。2023年度，“掌上新华”用户440万，“新华保险”官微用户700万，访问量合计5,300万人次。 线上代理人支持平台“新时代”坚守以用户为中心的服务理念，2023年落地视频建议书、远程双录等多项新技术应用场景，扩展支持多主多附产品新形态及组合投保、购物车销售新模式，以更为完善的一站式平台,为代理人提供数字化展业与服务助力。2023年，“新时代”年度访问量高达1.76亿人次。

春寒料峭，其路漫漫。

虽然五大险企在金融科技领域取得了一定的成绩，但保险金融科技成果距离大规模落地还很遥远。《2023保险科技洞察报告》分析指出，目前我国保险科技成果面临成熟程度低的难题。也有专家指出，国内保险公司AI布局已较为深入，但主要以理解式AI为主，生成式AI仍在探索中。

大童保险销售服务有限公司联合创始人、董事长兼总裁蒋铭表示：“目前国内保险业对于AIGC、大语言模型的应用，更多还停留在对未来可能性的描绘，以及创新企业对新模式艺术性的勾勒，真正具有商业价值的实践性规模化应用，目前尚未出现可靠的垂直大模型用例。”

金融科技究竟给险企业绩带来新的高速增长吗？短期来看恐怕无法立竿见影，但长期来看是必由之路。大潮之下，没有人可以置身事外。（本文首发于钛媒体APP，作者｜颜繁瑶，编辑｜刘洋雪）

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