存10万元现金需说明钱的来源？银行不能自由发挥

极目新闻评论员 吴双建

近日，一则名为“女子到银行存10万现金被问钱来源”的话题登上热搜。存10万元现金是否需要说明现金来源或提供其他相关证明？针对该问题，1月8日，海报新闻记者咨询了北京多家银行。部分银行称，若存10万元现金，直接到银行办理存款业务即可，无需说明现金来源。（据1月8日海报新闻）

相关话题内容显示，江西一女子在社交平台上发文称，其带10万元现金去银行办理存款时，被银行工作人员询问现金来源。对于该问题，工作人员称，这是银行的规定，当客户存款金额超过10000元现金时，就要问清楚钱的来源。

该银行工作人员的说法，一些人认为是来源于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）的第十条规定：金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

然而，这里有两个疑问，首先，据2022年2月人民日报报道，央行发布公告称，该《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。其次，哪怕依据的是相关规定，5万元及以下的金额，是不需要了解登记的，称10000元就需要问清楚来源，同样不符合相关规定精神。

央行称“相关业务按原规定办理”，那么，原规定又是什么呢？是要求金融机构核实自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地、工作单位、地址、联系方法、身份证件或者是身份证明文件等，对于高风险客户或者高风险账户的持有人，金融机构应当了解资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，以加强对金融交易活动的监测分析。所以，“10000元就需要问清楚来源”是银行自己的行为，与国家规定无关。

这个事，怕就怕银行自由发挥，故意给客户制造障碍，拒绝存款。2023年2月，浙江湖州一位女士发视频称，去银行存5万元现金，被要求说明资金来源，并提供收入证明，从而引发热议。有业内人士怀疑，银行贷款放不出去，存款太多导致利润下降，便采用变相方式拒绝存款。

对公众来说，被银行询问存款的来源，没必要感觉被冒犯，认为隐私被侵犯。一些银行在具体办理过程中，多问一两句，可能是防诈骗或反洗钱的需要，只要自己的收入来源合法，简单说明即可。另一方面，银行不能自由发挥，过度收集用户隐私，或者侵犯储户利益。

据了解，此前有用户存款时，因为金额超过5万元也被询问来源，当事人不愿意说，银行就建议分几笔存或者直接去ATM上办理。就是说，用户如果感觉被冒犯，也是有办法规避的，比如口头拒绝或者换家银行。

据金融专家表示，现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱等不法行为，危害国家经济金融秩序。同时，监管部门有关于反洗钱、反恐怖融资的相关监测系统。如果该系统监测到某账户存在异常情况，即可随时报警。就是说，普通民众偶发性进行大额的存取款业务，是不会受到实质影响的。

总而言之，如非必要，银行不能收集客户的各项隐私信息，或者引用国家暂缓实施的政策规定，要什么收入证明才能存款。

（来源：极目新闻）