重磅！郴州“商转公”来了！

近日，郴州市住房公积金管理中心发布了《郴州市住房公积金管理中心商业性个人住房按揭贷款转住房公积金贷款实施细则（暂行）》，该文件对商转公贷款办理模式、申请条件、办理资料、办理流程等作了详细说明。目前，郴州房贷“商转公”共有三种方式可选：一是债权抵押权一并转让模式，二是第二顺位抵押模式，三是先结清商贷再发放住房公积金个人贷款模式，以下为各模式详情：

01

债权抵押权一并转让模式

债权抵押权一并转让模式。是指借款人符合商转公贷款政策规定，经郴州市住房公积金管理中心(以下简称“公积金中心”，包括授权承担贷款具体业务办理职责的各管理部)审批后，公积金中心与原商贷银行、借款人签订债权抵押权转让三方协议，原商贷银行将商贷债权和所购住房抵押权一并转让给公积金中心，公积金中心再受借款人委托，将商转公贷款资金转入原商贷银行指定账户用以结清原商贷的方式。

以下为该模式具体办理流程：

(1)借款人先向原商贷银行提出提前偿还商贷申请。原商贷银行同意并达到提前偿还条件后，借款人准备资料向购房所在地公积金中心提出商转公贷款申请；

(2)公积金中心审批，重点对申请商转公贷款的住房抵押情况进行核实，确认无原商贷抵押之外其他抵押限制情况。审批同意后将审批结果反馈给原商贷银行，原商贷银行收到审批结果后督促借款人结清原商贷余额超出商转公贷款金额的差额部分；

(3)公积金中心与借款人签订债权抵押权转让三方协议，然后借款人携带债权抵押权转让三方协议到原商贷银行网点签字盖原商贷银行公章，借款人再将签好的债权抵押权转让三方协议交给公积金中心一份。今后公积金中心开发了电子印章功能后则不需借款人转送三方协议；

(4)公积金中心按照郴州市现行住房公积金贷款政策及审批流程对职工的申请进行审批并签订《住房公积金委托贷款/担保合同》；

(5)原商贷银行在签订转让三方协议后2个工作日内在不动产延伸平台发起抵押权转移登记，公积金中心线上回复同意，不动产登记部门予以行政确认并办理抵押权转移登记；

(6)抵押权转移后，借款人的住房公积金个人贷款期限超过原商贷期限的，向不动产登记部门申请变更债务履行期限；

(7)办妥抵押登记并由公积金中心收妥抵押登记(电子)证书后，公积金中心受借款人委托于3个工作日内将商转公贷款资金直接转入原商贷银行过渡账户。

02

第二顺位抵押模式

第二顺位抵押模式。是指借款人符合商转公贷款政策规定，经公积金中心审批后，公积金中心对借款人所购住房设定仅次于原商贷银行抵押权的第二顺位抵押登记，公积金中心再受借款人委托，将商转公贷款资金转入原商贷银行指定账户用以结清原商贷，待原商贷银行解除第一顺位抵押后，公积金中心再将第二顺位抵押变更为第一顺位抵押的方式。

以下为该模式具体办理流程：

(1)借款人先向原商贷银行提出提前偿还商贷申请。原商贷银行同意并达到提前偿还条件后，借款人准备资料向购房所在地公积金中心提出商转公贷款申请；

(2)公积金中心审批，重点对申请商转公贷款的住房抵押情况进行核实，确认无原商贷抵押之外其他抵押限制情况。审批同意后将审批结果反馈给原商贷银行，原商贷银行收到审批结果后督促借款人结清原商贷余额超出商转公贷款金额的差额部分并出具商转公贷款确认函；

(3)公积金中心与借款人签订《住房公积金委托贷款/担保合同》；

(4)办理不动产第二顺位抵押登记手续，已接入不动产延伸平台的，由公积金中心自签订《住房公积金委托贷款/担保合同》后1个工作日内发起代办；

(5)公积金中心办妥第二顺位抵押登记并收妥抵押登记(电子)证书后，公积金中心经借款人授权在3个工作日内将商转公贷款资金转入原商贷银行过渡账户；

(6)原商贷银行应于收到商转公贷款资金当天通知借款人，配合借款人5个工作日内结清原商贷，并办妥抵押登记注销手续；

(7)原商贷抵押登记注销后，公积金中心向不动产登记部门申请将第二顺位抵押变更为第一顺位抵押，并将办理好的第一顺位抵押证明归档保存。

03

先结清商贷再发放住房公积金个人贷款模式

先结清商贷再发放住房公积金个人贷款模式。是指借款人符合商转公贷款政策规定，经公积金中心审批同意后，借款人先自筹资金结清原商贷并注销原商贷抵押权登记，公积金中心办妥借款人所购住房抵押权登记后，将商转公货款资金转入借款人账户的方式。

以下为该模式具体办理流程：

(1)借款人准备资料向购房所在地公积金中心提出商转公贷款申请；

(2)公积金中心对申请商转公贷款的住房抵押情况进行核实，确认无原商贷抵押之外其他抵押限制情况；

(3)公积金中心审批并与借款人签订《住房公积金委托贷款/担保合同》；

(4)办理不动产抵押登记手续，已接入不动产延伸平合的，由公积金中心自签订贷款/担保合同后1个工作日内发起代办；

(5)公积金中心发放贷款。办妥抵押登记并由公积金中心收妥抵押登记(电子)证书后，将贷款资金转入借款人授权的账户。

以下为文件全文：

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来源：郴州市住房公积金管理中心

编辑：谢丹

二审：袁俊杰 谭小华

终审：王首栋