四个“精细化” ，窥见这家银行七年进阶之路

以精细化管理破局，以精益运营赋能。

在利率市场化深化、金融科技加速渗透、行业竞争日趋激烈的当下，区域性银行如何突破发展瓶颈、实现质效双升？苏州银行给出的答案是：以精细化管理破局，以精益运营赋能，将“精”的要求、“细”的标准融入经营管理的每一个环节，从战略落地到业务深耕，从风险防控到服务升级，走出了一条兼具本土特色与行业标杆意义的高质量发展之路。

作为立足苏州、深耕江苏的法人上市城商行，苏州银行始终秉持“以客户为中心”的经营理念，紧扣“一体化经营”战略，将精细化管理作为破解同质化竞争、提升核心竞争力的关键抓手，历经多年实践打磨，构建起全方位、多层次、常态化的精细化管理体系，推动规模、效益、质量实现协同向好。截至2025年末，该行资产总额7894.21亿元，实现5年翻番；各项存款4705.78亿元，较上年末增加12.86%；各项贷款3734.33亿元，较上年末增加12.02%，存款、贷款规模自上市以来连续7年保持两位数增长；不良贷款率0.82%，较年初下降0.01个百分点，持续稳定在优异水平。苏州银行用实干与创新，诠释了精细化管理的金融价值。

图源：罐头图库

01

战略精细化：

精准锚定，夯实转型发展硬根基

精细化管理的前提，是战略的精准定位与科学布局。苏州银行立足苏州产业特色与区域经济优势，将精细化理念融入战略顶层设计，明确“打造具有核心竞争力的一流上市城商行”的发展目标，以三年战略规划为引领，实现战略部署与执行落地的同频共振。在战略定位上，该行精准把握区域发展脉搏，深度融入长三角一体化发展大局，聚焦“科创+跨境”“民生+财富”双引擎，构建差异化发展赛道。

针对苏州科创企业集聚的特点，苏州银行打造“苏心科创，伴飞成长”的科创金融品牌，深化“1+4+N”科创金融体系，迭代升级“苏心科创力”模型，为企业精准绘制“创新画像”。生态共建方面，发布《苏州银行科创金融白皮书》，系统梳理科创金融服务的核心逻辑与实践路径，输出专业经验赋能行业生态。截至2025年末，科创企业授信总额超1400亿元，合作科创企业客户数超14000家。该行紧抓对外开放机遇，升级“汇智赢”“6+N”产品服务体系，推出“五维十策”护航外贸企业发展，聚焦客户需求和区域创新，与超30个国家和地区的230多家金融机构建立了海外代理行关系，跨境人民币结算量近三年复合增长102%。

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苏州银行深化银政合作，积极响应国家养老金融政策号召，通过深化产品服务体系、优化服务流程、强化资源整合，致力于构建全方位、多层次的养老金融服务生态。

社保卡发卡量超480万张，联动人社部门开展促消费活动，社保卡消费累计超5400万笔；正式发布“苏心康养”养老金融服务品牌，累计为近220万户老年客户提供金融服务，管理金融资产超1870亿元。丰富苏心零售“smile+”品牌矩阵，发布“苏心未来”青少年金融品牌。拓展多元消费场景，冠名“苏州超级夜”“罗小罗公益演唱会”“Just smile艺术邂逅街头”品牌活动，激活城市夜经济。

该行还不断提升投研能力，完善产品体系，依据宏观经济形势提前布局，把握资本市场周期轮动，贯彻科学家庭资产配置理念，积极推进权益转型，引入“固收+”等多元投资策略，丰富产品形态以满足客户多样化投资需求，为客户提供良好的投资体验。截至2025年末，管理个人客户金融总资产超4000亿元，增幅超10%。

02

风控精细化：

严管细控，守牢稳健经营生命线

金融是经营风险的行业，精细化风控是银行稳健发展的生命线。苏州银行积极构建“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系，以科技赋能提升风控精度，实现风险防控与业务发展的动态平衡。

在风控体系建设上，该行持续完善内控合规管理制度，线上迭代升级“苏智明”员工行为管理系统，强化员工行为管控，织牢案防管理网络。针对互联网贷款合作等重点领域，建立全流程风险管控体系，在合作准入环节严格开展尽职调查，在合作过程中明确禁止违规催收行为，建立稽核机制与平台淘汰指标，切实保护消费者权益。

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在科技赋能风控方面，该行持续完善全面风险管理体系，迭代升级综合信贷系统，深化智能风控决策平台应用，拓展知识图谱应用场景，全面提升智能风控水平。推动风控模式数字化、智能化转型，运用大数据、人工智能等技术，提升风险识别的精准度与时效性，筑牢智能化风控防线。

得益于精细化风控举措，苏州银行资产质量持续保持优异水平，截至2025年末，不良贷款率0.82%，较年初下降0.01个百分点，创上市以来新低；拨备覆盖率418.60%，拨贷比3.45%，持续保持较厚的风险抵补能力；核心一级资本充足率9.53%，一级资本充足率11.62%，资本充足率14.46%，各项资本充足率指标均符合监管要求和资本规划管理目标。

03

成本精细化：

精打细算，激活提质增效新动能

在盈利承压的行业环境下，成本管控的精细化程度直接影响银行的盈利水平与核心竞争力。苏州银行将成本精细化管理贯穿于经营全过程，优化资源配置，实现降本增效与价值提升的有机统一。

在资金成本管控上，该行优化存款结构，降低付息成本，通过精细化营销拓展低成本存款，提升存款稳定性与性价比。截至2025年末，该行成本收入比下降至34.99%，较上年末下降1.8个百分点；截至2026年一季度末，成本收入比28.31%，较年初大幅下降6.68个百分点，经营效率得到显著提升。

在运营成本管控上，推进数字化转型，迭代上线手机银行7.0版本，推出Su-Pay2.0，完善VTM自助功能，优化智慧办公项目，通过流程优化与科技赋能，减少人工操作环节，降低运营成本。

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在资源配置上，该行坚持“好钢用在刀刃上”，将有限的人力、物力、财力资源向核心业务、重点领域、优质客户倾斜，提高资源使用效率。优化绩效考核体系，将成本管控指标纳入考核范围，引导各部门、各分支机构进一步强化“成本意识”。同时，深化人才强基工程，优化干部综合结构，优化管培生全周期培养机制，完善员工培训体系，分层分类提升员工专业能力，实现人力成本的精细化管控与人才价值的最大化释放。

04

科技精细化：

赋能提质，打造数字转型新引擎

科技是精细化管理的重要支撑，苏州银行紧扣“线上化、数字化、智能化”的转型路径，将科技精细化融入产品创新、运营管理、客户服务等各个环节，以科技赋能提升管理效能与客户体验。

在系统建设上，该行持续加大科技投入，推进核心系统迭代升级，加强数据源头治理能力，实现全行数据统一管理、融合共享，为精细化管理提供坚实的数据支撑。推进智慧经营体系建设，积极探索大模型在办公、风控、客服等场景的应用，全面助力客户体验优化和管理效率提升。

在产品数字化创新上，该行依托科技力量，推动金融产品线上化、标准化、平台化迭代，针对不同客群需求推出个性化产品与服务。例如，针对科创企业打造“6大伴飞产品+1个苏心科创力模型+GOAI科创生态”的服务范式，融合科技赋能实现精准服务；针对小微企业推出全线上化贷款产品，大幅提升服务效率；优化适老版手机银行APP，推进适老网点改造，实现科技服务与民生需求的精准对接。

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从战略布局到风险防控，从成本管控到科技赋能，苏州银行的精细化管理实践，本质上是“以客户为中心”经营理念的深度落地，是高质量发展理念的生动诠释。通过多年的精耕细作，苏州银行不仅实现了自身规模、效益、质量的协同提升，在全球1000强银行中排名提升至237位，更走出了一条具有区域银行特色的精细化管理之路，为行业转型提供了宝贵借鉴。

站在区域银行高质量转型的新起点，面对复杂多变的行业环境与日益多元的市场需求，苏州银行以精细化管理为抓手，实现了自身发展与区域经济赋能的同频共振，既彰显了本土金融机构的责任与担当，也为同类区域性银行破解发展瓶颈、实现质效双升，提供了可借鉴、可复制的实践样本，未来其精细化管理的深化与延伸，或将持续为区域金融高质量发展注入新动能。