宜兴农商行，千亿级“巨舰”如何破冰前行

2026年初，宜兴农商行率先发布了2025年四季报，公布了全年的经营业绩。

江苏共有约60家农商行，其中6家在A股上市，分别为常熟银行、紫金银行、无锡银行、张家港行、苏农银行、江阴银行。一般来说，率先公布全年业绩的都是上市银行。

作为第一个交卷的“考生”，宜兴农商行的业绩数据也颇具看点。截至2025年末，资产总额达1124.73亿元，同比增长9.62%；各项存款、贷款均实现大幅上涨，资产质量保持优异。

宜兴农商行成立于2006年7月28日，前身为宜兴农村合作银行，2010年11月改制组建为股份制农商行。目前，下辖1家营业部，84家本地支行，高淳、溧水2家异地支行，员工1000多人。

这艘千亿级“巨舰”掌舵人名叫杨满平，1969年5月出生，硕士研究生学历，高级经济师。

公开资料显示，杨满平曾历任宜兴市洋溪信用社、十里牌信用社、宜兴市农村信用合作联社财务会计科办事员，宜兴市农村信用合作联社信贷科副科长，副科长（正科级）兼国际业务部总经理，宜兴市农村信用合作联社副主任，宜兴农村合作银行副行长，宜兴农商行副行长，无锡农商行副行长，昆山农商行行长。

2017年5月，杨满平出任张家港农商行行长。任职三年期间，带领张家港行走出“低谷”，受到业内的广泛赞誉。

作为江苏第5家上市农商行，张家港行2017年1月正式挂牌上市，成为全国首批上市农商行。

不过，与同行相比，张家港行在上市之初并不起眼，主要体现为业绩逐年下滑，资产质量也值得担忧。

杨满平出任张家港行行长后，该行呈现了逐年上升的良好势头。

一是经营业绩节节攀升。2017年至2019年，张家港行分别实现营业收入24.17亿、29.99亿元、38.53亿元，净利润分别为7.63亿元、8.35亿元、9.54亿元。2019年营收28.48%和净利润14.63%的增速，均为2012年以来新高。

二是资产质量、风险抵御能力不断提高。在“踩雷”康得新、近2亿元贷款本息可能计为不良的情况下。截至2019年末，张家港行不良贷款率降为1.38%，拨备覆盖率252.14%，均创出上市以来最佳表现。

2020年5月，杨满平回到江苏宜兴农商行，出任董事长一职。回归“老东家”后，面临诸多难题待解：

在资金与贷款管理方面，因股权管理不到位、资金业务不审慎，当年被处以罚款55万元。此前，在2016及2017年，也曾由于信贷管理不到位，先后被罚20万元、30万元。

资产质量方面上，不良贷款率虽逐渐降为2.99%，但逾期90天以上贷款与不良贷款比高达91.08%。

此外，自2013年起企业互保、联保所造成的金融风险余波影响尤存。

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面对重重困难，想在短期之内找到解决之道，均非易事。不料，杨满平董事长上任一年多时间，就交出了一份良好的成绩单：

微贷余额突破10亿元，比2020年初增长了200%。

信贷客户数从1.9万户增长到3.9万户，翻了一番还多，相当于再造了一个宜兴农商银行。

一家县级市的农商银行，在各大商业银行“巨头”的激烈竞争中，如何扬长避短，放大自身优势，实现突围与奋进？在杨满平的带领下，宜兴农商银行大刀阔斧推动实施了五大举措：

一是转变理念。

树立“做大客户数、做小贷款额”“赚辛苦钱、干体力活”的理念，充分发挥点多面广、人熟地熟情况熟的比较优势，发扬新时代“背包精神”“铁脚板”精神，深耕下沉、做深做透本地市场。

先后选拔64名中层干部、108名零售客户经理派至村委（社区）挂职副书记及担任驻村金融指导员。

二是建强队伍。

调整6家网点为零售支行，分流柜面服务人员及机关人员至零售客户经理团队，在绩效考核中将信贷客户数增长指标作为调节系数，打造一支能打硬仗的转型发展队伍。

三是服务实体。

开展“三访三增”“百行进万企”“深入推进扩面强基 全力服务乡村振兴”等金融活动，创新推出“宜人兴业贷”“易兴融”“普惠信用贷款”等信贷产品，坚持减费让利支持实体经济发展，瞄准小微企业、个体工商户、新型农业经营主体等重点服务领域，不断扩大普惠金融服务的覆盖面。

四是拓展业务。

充实微贷团队，强化专业能力培训，开发普惠金融平台，积极探索数字化转型，实现客户体验、风险控制、经营效益的最佳平衡，微贷余额比2020年初增长了200%，成为宜兴农商银行业务发展新的“动力引擎”。

五是控好风险。

坚持“六步走”，从源头把控信用风险，推进数字化风控转型，密切关注存量贷款客户的经营状况和付息能力变化，发现苗头性问题，及时采取措施防范化解。

2020年上半年，杨满平“走马上任”，宜兴农商银行资产规模为600多亿元。经过多年的发展，2024年底突破千亿元大关，2025年底达到1124.73亿元，同比增长9.44%，站稳了省内农商行千亿阵营。

同时，至2025年底，实现净利润4.79亿，同比增加2900多万，增幅约6.4%。不良贷款余额10.19亿元，较年初减少0.12亿元，不良贷款率1.39%，较年初降低0.1个百分点，实现了不良“双降”。

不过，尽管2025年交出了一份良好“答卷”，但当前宜兴农商行面临的压力和挑战也十分突出。

2025年四季报显示，该行实现各项收入35.74亿元，较上年同期减少9362.4万元，降幅为2.55%，打破了过去连续多年增长的趋势。

这一变化，也是银行业目前面临的共性挑战。据国家金融监管总局统计数据，2025年上半年末，我国商业银行净息差已降至1.42%，非利息收入占比仅有25.75%。

新时期，在息差收窄的行业大背景下，宜兴农商行如何“逆周期”破冰前行？

4月21日上午，宜兴农商银行召开2026年一季度总结暨二季度经营工作会议，党委书记、董事长杨满平讲话中，重点突出五个核心，包括抓实贷投放，全面稳固经营效益底盘，抓特色发展，突出价值创造破局关键，抓风控与管理，筑牢行稳致远发展根基，等等。

可以说，宜兴农商银行这艘千亿级“巨舰”的行稳致远，不仅关乎成千上万的员工和客户，也对宜兴金融生态系统具有重要的支撑作用。

在财经君看来，宜兴农商银行的核心竞争力在于深耕苏南县域、小微贷款占比超50%的“小而美”模式，也就是要坚持“深耕本土、聚焦小微、严控风险、做精做细、稳中求进”二十字，方能穿越周期、行稳致远。