“0元保险”背后的自动续费陷阱，银发族频频踩坑，却投诉无门

最近刷短视频的老年人们可能遇到了新“套路”，前一秒还在看养生食谱，下一秒就跳出“0元领百万医疗险”的弹窗。

界面新闻的调查揭开了一出“自动续费”连续剧，元保数科旗下的首信保险、众安保险等公司，在短视频和社交平台精准投放广告。

利用免密支付功能，让不少中老年人在不知情的情况下“被投保”，这操作很戏剧化。

有的老人只是随手点了个“免费领取”，次月银行卡就被扣了上百元，更让人哭笑不得的是，有用户为了退保翻遍整个APP，没找到客服入口。

年轻人操作都费劲，更别提眼神不好的老人家了，这样的页面设计藏着不少小心机。

自动填入身份证信息、用内嵌音频规避监管、支付时用“快捷支付”替代“自动扣款”提示。

首月0.6元的“馅饼”背后，是次月起每月上百元的长期扣费，面对质疑，相关公司却回应流程清晰，需要用户主动同意。

这话听着都对，细想都不是那么回事，业内把这叫“魔方业务”，听着挺高科技，其实就是低价引客、高价续费的套路。

就像追剧时开的会员，首月优惠吸引消费者，后面自动续费没商量，只不过保险更隐蔽，扣费金额也更高，这样做的公司很多。

如果说“被投保”是剧情开端，那退保过程就是高潮迭起的连续剧，这些年来，多位尝试退保的用户反映，客服电话要么永远占线，要么机器人接听转不到人工。

有年轻人尝试帮父母退保，在APP里兜兜转转半小时，最后在某个隐蔽角落找到在线客服，还得排队好长时间。

黑猫投诉上相关案例已有数千条，有人被扣了19个月保费才发现，有人“被投保”后完全不知情。

最讽刺的是，有些平台一边被大量投诉，一边还在各种渠道打广告，正规渠道走不通，催生了代理退保的灰产。

这些中介号称能100%退保，但要收三到五成的佣金，有用户找了代理，结果个人信息被倒卖，天天接到推销电话。

保险公司和代理中介，一个唱红脸一个唱白脸，用户被夹在中间，成了待宰的羔羊。

部分互联网保险平台把聪明劲用错了地方，研究用户心理不是为了更好服务，而是为了设计更隐蔽的扣费流程。

技术升级不是为了提升体验，是为了让退保按钮更难找，这种“小聪明”短期能冲业绩，长期看是在透支行业信誉。

现在的年轻人，可以给爸妈手机进行体检，定期检查支付软件的自动扣费列表、关闭不必要的免密支付功能。

如果遇到“0元”、“1元”保险广告多留个心眼，如果实在不放心，绑定支付卡的余额别放太多。

既然对方不按常理出牌，消费者也不必太客气，说到底，保险本该是给人安全感的，现在却成了新型消费陷阱。

页面设计充满诱导，关键信息刻意隐藏，退保通道如同迷宫，这显然不是无心之过，而是一套精心设计的流程。

其核心思路就是以低门槛吸引点击，再利用支付便利和惯性心理实现长期扣费。这种模式看重的是短期转化率，却严重忽略了用户知情权和选择权。

从行业角度看，这种短期行为伤害很大，保险产品的基石是信任，当用户发现投保如此儿戏，扣费如此随意，退保如此艰难，他们对整个互联网保险渠道的信任就会动摇。

最终结果可能是劣币驱逐良币，规范经营的平台也会受到牵连。监管方面需要注意到这些新变化，传统保险销售的规定在短视频引流、免密支付等新场景下可能存在盲区。

对于“自动续费”的提示是否足够明显，取消流程是否足够简便，应当有更明确和严格的标准。

对用户而言，特别是中老年群体，防范确实需要一些实际方法。定期查看手机应用的订阅和自动扣费项目是个有用的习惯。

对任何标榜“零元”“一元”的推广都要保持警惕，仔细阅读所有条款，尤其是关于续费和取消的部分。

支付时谨慎开通免密支付，或者为绑定卡设置较低的余额限制。这些做法虽然增加了一点麻烦，但能避免后续更大的损失。

保险关乎的是人们生活中的风险保障，它的销售过程更应该审慎、清晰、尊重用户。

只有把心思用在如何更准确匹配需求、更清晰解释条款、更便捷提供服务上，互联网保险才能真正发挥其价值。

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