2026年房价下跌或致半数家庭面临四大困境

眼看2026年马上就要到了，很多人每天盯着股市、盯着楼市，看消息、看涨跌，可真正能把自家账本摊开算一算的，其实不多。

如果房价继续下跌，2026年中国近一半的家庭或将面临4个大麻烦！

2026 年的楼市，已经陷入了低迷状态，往前倒推几年，2021 年的时候楼市还在经历阶段性调控。

那会儿核心城市房价也就跌个 5%-8%，谁也没想到后来会一路下行，到 2025 年的时候，三四线城市的房价跌幅都已经冲到 15%-30% 了。

进入 2026 年，楼市的数据更是不太好看，全国商品房库存去化周期直接突破了 24 个月。

二手房挂牌量超过 850 万套，一套房子从挂牌到成交平均要等 187 天，市场信心指数也跌到了近十年最低。

再看咱们城镇家庭的房产持有情况，住房拥有率高达 96.3%，房产占了家庭总资产的 69.3%，还有 41.5% 的家庭手里有两套及以上房产。

说白了，近半数家庭的财富都和楼市深度绑在了一起，楼市一降温，这些家庭的日子自然就不好过了。

首先就是家庭资产的断崖式缩水，直接动摇了不少家庭的财富根基。

不同城市的家庭资产缩水情况还不一样，一线城市核心区域的家庭，户均资产少说也缩水了 50 到 80 万元，非核心区域的缩水幅度更是超过了 15%。

强二线城市里，热点板块和非热点板块分化明显，有些家庭的房产价值直接倒退回 2018 年的水平。

到了三四线城市，尤其是资源型城市，房价跌幅能达到 40%，不少老破小房源的单价都进入了 “千元时代”。

这种资产缩水带来的连锁反应也很直接，不少中产家庭的财富积累一下子倒退了 5 到 8 年，38% 的中产都面临 “返贫” 的风险。

大家手里没钱了，消费的意愿就骤降，旅游、娱乐、高端教育这类非必需消费直接缩减了 15%-20%，家电、家居这类大宗消费市场的成交额更是暴跌了 28% 以上。

紧接着就是负资产陷阱，让那些高杠杆家庭陷入了债务绞杀。

最典型的就是 2018-2021 年高位接盘的群体，他们当初首付低于 20%，每个月的月供占收入比例超过 50%。

现在房价跌幅直接覆盖了首付比例，房子的市值比欠银行的贷款还少，成了负资产。

还有三四线城市那些多套房投资者，租金根本覆盖不了月供，负债率超过 60%，想把房子卖掉变现都找不到买家。

这就引发了断供危机，2026 年新增断供房源达到 200-400 万套，逾期贷款规模有 4600 亿元，部分银行的房贷不良率都突破了 4%。

一旦断供，后果可严重了，不仅征信会受损，房子还会被法拍，而且法拍价只有市场价的 60%-80%。

不光如此，就算房子拍出去了，还可能倒欠银行贷款差额，最后被列入失信名单，不管是自己消费还是子女教育都会受限制。

再就是房产的流动性几乎冰封，很多家庭的置换和应急资金链都断了。

现在的二手房市场就是典型的 “有价无市”，买家想着能降价 15%-20% 才入手，可卖家最多只愿意让利 5%-8%，两边预期对不上，交易就一直僵着。

那些有多套房的家庭，持有成本也不低，物业费、维修费再加上试点城市的房产税，一年下来支出能占到房价的 1.5%-3%。可租金回报率却跌到了 1.7%-2%，还不如把钱拿去做常规理财。

对于想改善住房的家庭来说，“卖一买一” 的计划基本都搁浅了，旧房就算降价 15 万都没人问，新房的首付缺口根本补不上。

就连不少小微企业主，想靠抵押房产融资也遇了阻，因为房产评估价下调，抵押额度跟着缩水，12% 的小微企业因为资金链紧张，只能被迫裁员甚至停产。

更糟的是消费和就业的双重绞杀，让家庭收入和生活质量一起往下掉。

楼市下行直接冲击了房地产及上下游 60 多个行业，建筑业用工缩减了 42%，装修行业 60% 的小型企业都倒闭了，中介行业 70% 的门店也关了门，算下来新增失业人数超过千万。

而且各行业薪资都在普降，互联网行业平均薪资降了 20%，房地产从业者降薪幅度更是达到 30%-50%，就连制造业工人，月收入也少了 1000-3000 元。

收入少了，家庭生活只能降级，58% 的家庭削减了子女教育开支，47% 的家庭取消了购车计划，还有 35% 的家庭为了省钱，选择搬离高物业费社区。

这四大困境还不是单独存在的，它们会形成系统性联动，造成楼市和家庭之间的负向循环。

债务端就是负资产导致断供，断供又让法拍房增多，法拍房一多房价又会下跌，最后更多家庭陷入负资产。

消费端则是资产缩水让大家不敢消费，消费收缩导致企业营收下滑，企业不行了就会裁员降薪，家庭收入一少就更不敢消费了。

市场端的问题是置换链条断了，新房就卖不动，房企拿地意愿降低，地方财政就会恶化，公共服务跟着缩水，城市吸引力下降就会出现人口外流，最后又会让房价持续下行。

其实这些困境背后是有深层根源的，首先是人口结构剧变，人口出现负增长，25-35 岁的购房主力群体在减少，再加上老龄化加剧，住房的供需关系直接反转了。

其次是供需严重失衡，全国城镇住房总量已经达到 3.9 亿套，户均 1.1 套，2015-2021 年棚改货币化催生的过量房源在这几年集中释放，房子早就供大于求了。

还有政策和经济转型的影响，“房住不炒” 的长期国策落地，房企 “三道红线” 切断了高杠杆扩张的路子，经济也开始从依赖房地产转向多元产业驱动。

最后是土地财政崩塌，2026 年土地出让金比 2021 年高点跌幅超过 50%，地方城投平台的债务危机加剧，根本没能力托底土地市场。

说到底，这次楼市调整也给了大家不少长期启示，房产正在从 “投资品” 回归到 “居住属性”，家庭的财富结构不能再只盯着房产了，得摆脱单一依赖。

在经济转型的阵痛期，家庭想平稳度过周期，核心能力还是稳定收入、控制债务和做好多元资产配置。

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