众邦银行究竟安不安全？

2021年8月12日，中国人民银行武汉分行发布了对武汉众邦银行股份有限公司（以下简称“众邦银行”）的行政处罚。行政处罚决定书文号“武银罚字〔2021〕第16-21号”显示，众邦银行未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明客户进行交易，被中国人民银行武汉分行罚款150万元。

时任众邦银行智联金融事业部副总经理黄河、时任众邦银行互联网金融部总经理沈伟、时任众邦银行新零售金融事业部总经理助理吕萃，对众邦银行未按规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被中国人民银行武汉分行分别罚款2.5万元、1万元、1万元。

时任众邦银行法律合规部反洗钱主管栢桐斌，对众邦银行未按规定报送可疑交易报告的违法违规行为负有责任，被中国人民银行武汉分行罚款1万元。

时任众邦银行运营管理部总经理许承锴，对众邦银行与身份不明客户进行交易的违法违规行为负有责任，被中国人民银行武汉分行罚款3.5万元。

资料显示，众邦银行是国内首家互联网交易银行，由卓尔控股主发起，并联合其他多家湖北民营企业联合设立，是银保监会批准成立的全国第11家民营银行，也是湖北省首家民营银行，于2017年5月18日正式开业，初始注册资本20亿元，于2020年1月16日完成增资扩股，注册资本达到40亿元。

众邦银行的第一大股东是卓尔集团，第二大股东是当代集团，第三大股东是壹网通科技。

第一大股东卓尔集团旗下有一家房地产公司——卓尔智城集团有限公司。查了下卓尔智城集团有限公司，发现早已被列入失信被执行人名单了。

卓尔集团旗下还有一家足球俱乐部——武汉卓尔职业足球俱乐部。

早在今年二月中旬的时候，就出过欠薪丑闻，这个有点类似于当初广州恒大足球队欠薪的味道。

第二大股东当代集团也未能独善其身——

2022年4月6日，当代集团2019年度第一期中期票据，也就是19汉当科MTN 001债券出现实质性违约。

根据当代集团4月13日的公告，19汉当科MTN001债券持有人同意兑付日先行兑付当期利息和10%的本金，即8750万元，剩余90%的本金则展期至2023年4月3日到期，其间7.5%的票面利率不变，但实际上连承诺的8750万元都付不出了。

公开债券市场的“实质”性违约后，当代集团债务危机快速爆发，其持有的人福医药、三特索道及ST明诚的股权均被司法冻结、司法标记。

截至目前，当代集团已有9项债券违约，违约金额高达30余亿元。

更是有6条法院被执行，被执行总金额将近30亿元。

第三大股东壹网通科技更是和第一大股东卓尔集团有着千丝万缕的联系。

根据企查查显示，壹网通科技（武汉）有限公司参保人数为0人。

仔细查一查，居然还发现壹网通科技（武汉）有限公司和卓尔控股有限公司的邮箱是共用的。

2020年10月，卓尔控股有限公司和壹网通科技（武汉）有限公司还一起拿了块地。

种种迹象表明，第一大股东和第二大股东都身陷囹圄，自身难保了。

第三大股东更是和第一大股东同穿一条裤子，有点像皮包公司。

给我的一种感觉就是，卓尔集团直接或间接控制了众邦银行和众邦金控，还绝对控制了众邦资产、众邦基金和众邦支付。

下图是卓尔集团的对外投资明细：

在卓越控制下的众邦银行，风控能力可见一斑。

小编特意去查了下众邦银行最近的案件信息，满屏都是司法案件。

特别是最近两年的司法案件，呈现激增的趋势。