公积金使命已完成，改革迫在眉睫，或再次仿照新加坡模式

　　中国1991年从上海开始试点实施的住房公积金制度，参考了新加坡住房公积金制度。当然作为舶来品，我国也对其进行了本土化处理，将这项制度同我国当时国内实际情况相结合作出了改变。

　　公积金制度执行到现在差不多30个年头，而这几年关于公积金制度该不该取消的消息却在市场掀起波澜，有人认为应该取消，当然也有人反对取消，不管是哪一方，都是老百姓自己在谈论，权威机构甚少释放关于关于公积金去留问题相关消息。

　　但今年显得格外不一样，中国国际金融交流中心副理事长黄奇帆，直接在国内疫情最为严重时期，呼吁取消企业住房公积金减轻企业压力，帮助企业渡过难关。

　　一时之间，市场炸锅了，公积金制度去留问题第一次被如此正式的端上案板。

　　黄奇帆认为，公积金制度在九零年代初横空出世，是为了顺应当时市场需要，将企业、国家和个人的钱结合到一起解决大家住房需求问题，而如今，中国房地产市场已经活跃起来，百姓购房方式也转向以商业贷款为主，公积金存在使命已经完成。

　　作为一名有社会影响力的专家，黄奇帆为企业发声自然有他的考量，而其将企业成本挂钩公积金，自然得到了我国部分企业家的支持，在这其中格力电器董明珠表现最为抢眼。

　　董明珠认为，公积金完全没有必要，像格力电公司根本不需要，因为格力每个员工，企业都直接发房子（目前自建3700套房），所以在这次人大会上，董明珠直言自己会将这个建议提出来。

　　除了董明珠之外，全球财富管理论坛理事长、中国财政部原部长楼继伟同样赞成取消公积金制度，当谈他的提议还比较婉转，他认为可以先降低缴存比例再逐步取消，慢慢过渡。

　　黄奇帆、董明珠、楼继伟们的相继发声，都是建立在自己认知框架中给出的合理建议，不可否认，我国目前公积金制度存在的一些不合理地方。将一套三十年前的制度运用到三十年后的今天，弊端肯定是有的，现在咱们一起来看下主要问题存在点：

　　首先，受众不公平现象普遍。

　　我国中小民营企业提供了全国百分之七十多的就业岗位，但就是这样一大批人，却享受不到公积金带来的福利。根据《全国住房公积金2018年年度报告》显示，我国有1.44亿人缴纳公积金，其中国家机关和事业单位缴纳占比30.84%，国有企业占比20.28%，剩下的缴纳部分人群才是民营企业，而民营企业能够缴纳公积金的又主要集中在大公司，容纳最多职工的中小民营企业缴纳人数非常之少。

　　其次，资金使用效率低。

　　我国公积金缴存金额高达14.6万亿，真正能用到的资金却非常小，仅为38.99%。这主要是因为公积金制定了非常严格的使用规则，且在实际使用过程中，开发商业也存在百般刁难情况。公积金账户上资金常年静卧着，公积金利息如此之低，造成了资金的极大浪费，如果能早日改变这种局面，释放出这笔巨款，对大家都好。

　　最后，利率差异大，加剧不公平。

　　公积金贷款利率很低，比商业贷款利率低上一两个点是很常见的事。而前面也说到，原本公积金受众群体就与多数中小企业职工没有关系。在买房这事上，这些人需要支付更多利息来购房，不公平局面更加严峻。如果能将公积金制度取消，将公积金贷款利率取消，商业贷款利率适当降低，这样相对公平些。

　　当然公积金制度有弊端，就必然有其优势。

　　利率低是其中最为显著的优势，一套价值几百万的房子，使用公积金贷款，能为个人节省下几十万甚至上百万的利息，这对于工薪阶层来说，是一笔巨大的开支。

　　同时，企业为职工缴纳的住房公积金也是员工的一项福利，如果不能找到其他替代福利取代这部分员工“收入”，那伤害大家的利益之事是绝对不允许发生的。

　　所以，现在的问题集中在，接下来公积金制度如何走？是完成历史使命退出舞台还是说进行改善继续服务大众？其实，关于公积金去向问题，住建部部长王蒙徽已经给出了答案，现在可以放心的告诉大家的，公积金制度并不会取消。

　　王部长在《人名日报》上发表了一篇文章《推动住房和城乡建设事业高质量的发展的文章》中提到，在2020年将全力以赴修订《住房公积金管理条例》，改革和完善住房公积金制度。

　　不仅如此，近日国务院也发布意见，提到可以通过改革公积金制度，将其和年金相结合，形成资本市场长期投资资金的重要来源。

　　将公积金制度和年金结合起来进行改革，说白了，还是参考新加坡制度进行完善和改革。

　　放眼全世界，目前执行公积金制度的只有新加坡和我国，而新加坡始终走在前列，在这一方面做的非常完善。新加坡的公积金制度是和养老、医疗等互联的成一个整体的，我国也准备向着这一方向发展。

　　不得不说，将公积金制度融入年金是一个非常不错的主意，公积金终于算是找到了一个好的归宿。这样做既可以给资本市场注入巨大资金，增强资本流动性，也能为这部分资产做保值增值，还能补充我国的养老保险，一举三得不得不说妙哉。

　　在住建部牵头下，公积金制度改革也算是提上日程了，这肯定不是一朝一夕就能完成的大事情。不过呢，我始终坚信公积金改革会让公积金以更好面貌更好姿态来适应这个时代的不断变化，咱们能做的就是慢慢等，等它以崭新的面貌出现，为所有中国人造福。