多家银行被通报，最高被罚625万元！

5月9日，中国人民银行福建省分行发布一则行政处罚信息，中国银行股份有限公司福建省分行因违反反假货币管理规定、未按照规定开展客户尽职调查等7项违规行为，被警告并处罚款315万元。

记者梳理今年以来

福建金融监管部门公布的

30多起银行机构行政处罚案例

发现部分银行合规防线频频失守

暴露出反洗钱防线薄弱

数据安全存在漏洞

员工行为失范频发等问题

基础业务环节问题多

反洗钱信贷双双失守

在支付结算与反洗钱等

基础业务领域

多家银行存在明显短板

厦门银行股份有限公司、中国银行福建省分行、福建沙县农村商业银行股份有限公司因违反收单业务管理规定或违反账户管理规定被点名。上述3家银行还表现出反洗钱工作不力：厦门银行和中国银行福建省分行因违反反假货币管理规定被罚，福建沙县农商行因未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告受到处罚。中国银行福建省分行还被认定“未按照规定开展客户尽职调查”，反映出源头管控存在严重缺失。

贷前调查不尽职

贷中审查不审慎

贷后管理不到位等问题频现

涉及业务广泛

在个人贷款方面

兴业银行股份有限公司厦门分行存在个人经营贷准入不严问题。

厦门银行莆田分行存在个人经营性贷款贷前调查不尽职问题。

交通银行股份有限公司福建省分行存在流动资金贷款管理不到位、个人经营性贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位问题。

中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市分行存在个人经营性贷款、个人消费性贷款、流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位问题；中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行存在个人贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位等问题。

在对公及票据贷款方面

兴业银行厦门分行、泉州银行股份有限公司宁德分行均存在管理不到位的问题。

随着《数据安全法》深入实施，金融数据采集、存储、使用、共享的合规要求日益严格。“违反数据安全管理规定”出现在多家银行的处罚事由中，中国银行福建省分行金融科技部相关责任人因对该行违反数据安全管理规定的违法行为负有责任被罚2万元。

部分银行多领域违规

内部治理乱象丛生

值得注意的是

多家银行在多个业务领域

均出现违规

厦门银行在收单业务管理、反假货币管理、信贷、员工行为等领域均有罚单，且覆盖总部及莆田、三明等多家分行。

福建沙县农商行同时涉及账户、收单、数据、统计、反洗钱5类违规。

中国银行福建省分行7项违规行为覆盖支付结算、数据安全、货币管理、财政资金、征信管理、反洗钱等基础业务领域。

在内部治理方面，“违规下达存款考核指标”出现在福建沙县农商行、大田县农村信用合作联社等多家机构的处罚事由中。“员工行为管理不到位”出现在泉州农村商业银行股份有限公司、福建永安农村商业银行股份有限公司等多家银行机构的罚单中。

持续强化监管力度

大额罚单提高违规成本

福建金融监管部门持续强化对银行业合规经营的监管力度，推动银行落实内部问责。从处罚力度看，大额罚款显著提高了违规成本：

• 泉州银行合计被罚625万元；

• 厦门农村商业银行被罚605万元；

• 邮储银行泉州市分行被罚280万元

• 泉州农商行被罚270万元。

“双罚制”（既罚机构又罚个人）已在福建金融监管多个领域全面落地并常态化实施，个人责任显著压实。福建几十名责任人受到警告、罚款乃至行业禁业的严厉处罚。恒丰银行福州分行因违规办理授信业务，责任人被金融监管总局福建监管局禁止终身从事银行业工作；金融监管总局泉州监管分局对辖区某银行从业人员作出“禁止从事银行业工作5年”的处罚，原因正是其违规对外签署贷款合同，对辖区某从业人员作出“禁止从事银行业工作7年”的处罚，原因是其发放流动资金贷款贷前调查不尽职，贷后管理不到位。

“幽灵外卖”认知调查问卷

近期，市场监管总局对7家电商平台存在的“幽灵外卖”（伪造资质、无实体店、通过转单平台层层转包）问题进行严厉查处，累计罚没35.97亿元，相关整治行动也同步开展。为进一步推动网络食品安全和消费者权益保护工作，特开展本次问卷调查。调查内容严格用于数据分析和政策建议，感谢您的参与！

问卷到此结束，感谢您的耐心填写！您的意见将有助于推动营造安全放心网络食品消费环境。如果您了解有关“幽灵外卖”的线索，欢迎留言。

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