5·15 | 警惕保险骗局，守护财富安全

来源：市场资讯

（来源：大家养老）

每年5月15日的全国投资者保护宣传日，是金融市场的“安全警钟”。随着保险成为家庭风险管理的重要选择，各类保险欺诈陷阱也层出不穷。今天，我们就结合真实案例，为您讲解保险领域的常见风险，守护好自己的钱袋子。

一、警惕“高收益”诱饵，远离虚假承诺

“保本保息，年收益8%以上”“躺着赚钱，稳赚不赔”——这样的话术是不是很熟悉？不法分子往往利用人们对财富增值的渴望，以“高收益”为幌子推销所谓的“保险理财产品”，但实际上这些产品要么是未备案的违规产品，要么是披着保险外衣的非法集资陷阱。

2026年年初，某寿险公司曝出一起非法集资案：犯罪分子利用停售的保险产品，伪造保险凭证，承诺高额固定收益，短短几年就骗取392名投保人6369万元。最终，投保人不仅血本无归，维权之路更是困难重重。

风险提示：金融市场中，收益与风险永远成正比。正规保险产品的收益通常与市场利率、公司经营状况挂钩，不存在“稳赚不赔”的绝对承诺。遇到超高收益的保险产品，一定要先核实产品是否在金融监管局备案，通过官方渠道查询产品条款，切勿被高额收益冲昏头脑。

二、读懂保险条款，避免“理赔难”误区

“买时容易赔时难”，是很多人对保险的刻板印象，而这往往源于对保险条款的误解。不少消费者在购买保险时，只听代理人的口头介绍，忽略了对合同条款的仔细研读，等到理赔时才发现不符合赔付条件。

某客户投保了一份重疾险，确诊甲状腺癌后却被拒赔，原因是合同中明确规定“原位癌不在赔付范围内”。而代理人在销售时并未重点说明这一点，导致客户产生了“所有癌症都能赔”的误解。

风险提示：购买保险前，务必仔细阅读保险合同，重点关注保险责任、免责条款、理赔条件、缴费方式和保障期限等核心内容。如果对条款有疑问，要及时向保险公司官方客服咨询，不要轻信代理人的口头承诺。同时，要根据自身的健康状况、家庭责任和经济能力选择合适的产品，避免盲目跟风。

三、防范“代理维权”骗局，依法理性维权

近年来，“代理退保”“全额退保”等非法代理维权行为屡禁不止。不法分子以“帮您全额退保”“追回损失”为诱饵，收取高额手续费，甚至诱导消费者退保后购买所谓的“高收益产品”，实则是另一场骗局。

有消费者轻信“代理退保”机构的承诺，缴纳了数千元手续费，结果不仅没有成功退保，还失去了原有的保险保障。更有甚者，个人信息被不法分子窃取，遭遇二次诈骗。

风险提示：如果对保险产品有疑问或不满，应通过合法途径解决：首先与保险公司协商沟通；协商不成的，可以向保险行业协会或调解组织申请调解；也可以向金融监管局等监管部门投诉，或者通过司法途径维护自身权益。切勿轻信“代理维权”机构的承诺，以免陷入更大的风险。

四、保护个人信息，严防网络诈骗

在数字化时代，个人信息泄露成为金融诈骗的重要源头。不法分子通过仿冒保险公司官网、发送虚假理赔短信、拨打诈骗电话等方式，套取消费者的身份证号、银行卡号、短信验证码等敏感信息，进而实施诈骗。

风险提示：要妥善保管个人金融信息，不随意向陌生人透露身份证号、银行卡号、短信验证码等敏感信息。收到可疑短信、电话或链接时，要通过保险公司官方客服或官方APP核实，切勿点击不明链接或下载陌生软件。同时，要定期更换银行卡密码，开启账户余额变动提醒，及时发现异常交易。

五、老年人投保需谨慎，警惕亲情营销

老年人是金融诈骗的高发群体。不法分子往往利用老年人对金融知识的匮乏和对亲情的信任，通过“亲情牌”“关怀牌”诱导老年人购买不适合的保险产品。

有老人接到“金融机构”的电话，称有年收益20%的投资产品，老人心动不已，打算退保现有保险产品进行投资。幸好保险公司工作人员及时上门劝阻，讲解了非法集资的危害，才避免了老人的财产损失。

风险提示：老年人在投保前，要多与子女沟通，听取专业意见。选择正规的保险公司和持牌代理人，不要轻信陌生人的推销。同时，要警惕“小恩小惠”，不法分子往往会通过赠送鸡蛋、米面等小礼品吸引老年人，实则是为了骗取信任，实施诈骗。

结束语

保险是家庭风险管理的重要工具，但只有在理性选择、合法维权的前提下，才能真正发挥其“安全网”和“稳定器”的作用。在5·15全国投资者保护宣传日到来之际，希望每一位消费者都能增强风险防范意识，提高自我保护能力，远离保险欺诈陷阱，守护好自己的财富安全。