“3•15”金融消费者权益保护：警惕职业背债人陷阱 加强个人信息保护

来源：市场资讯

（来源：山西信托股份有限公司）

近期，多地出现以“征信白户变现”“快速致富”“无需偿还债务”等为诱饵的“职业背债人”骗局，部分消费者因轻信此类虚假宣传陷入债务泥潭，面临信用破产与法律追责的双重危机。随着金融科技的飞速发展，金融消费者的个人信息也已成为不法分子觊觎的重要目标。提醒广大金融消费者要提高防范意识，远离“职业背债人”套路骗局，加强个人信息保护。

一、“职业背债人”陷阱的常用套路

（一）虚假宣传诱导

不法分子以“只需贡献征信”“轻松获得高额酬劳”“无需本人还款”等话术吸引目标人群，利用消费者急需资金或贪图利益的心理实施诱骗。

（二）伪造材料骗贷

不法分子通过帮助制作虚假产权证明、婚姻证明、收入证明、银行流水、职业信息等材料，对消费者进行全面“包装”，骗取金融机构的住房按揭贷款、消费贷款或经营贷款等。

（三）侵吞贷款资金

贷款成功后，不法中介立即抽取高额分成或将大部分资金据为己有，而消费者实际到手的资金仅占贷款金额的一小部分，却实实在在地背负了全部贷款，需要承担全部还款责任及失信风险。

（四）推卸责任失联

所骗取的贷款一旦得手，不法中介便迅速抽身、携款失联，将债务偿还、法律责任全部转嫁给“职业背债人”。

二、“职业背债人”陷阱的应对措施

（一）树立理性借贷观念

金融消费者要量入为出，合理借贷，珍惜个人信用记录，理性评估自身还款能力，不轻信“轻松获得高额酬劳”“无需本人还款”等虚假承诺，杜绝“一夜暴富”心理，拒绝参与任何形式的“背债”“代持”骗局，避免贪小失大。

（二）选择正规金融机构

如有融资需求，金融消费者应直接通过银行等持牌金融机构办理，不委托非法中介代办贷款，不签署空白合同或非本人意愿的文件，拒绝参与、协助伪造贷款资料等任何形式的骗贷行为。

（三）加强个人信息保护

金融消费者要合理规划收支，不随意为他人担保，不随意向他人提供身份证、银行卡、征信报告等敏感信息，谨慎授权他人办理金融业务，防止个人信息被用于非法金融活动。

（四）全面核实合同内容

在签署任何协议前，金融消费者务必要仔细阅读合同条款，重点关注贷款金额、利率、还款方式、违约责任等内容，明确自身作为借款人的法律责任和义务，拒绝任何形式的捆绑收费。

（五）遇到可疑情况及时举报求助

如金融消费者误入“背债”陷阱，应保存聊天记录、合同、转账凭证等证据，及时向公安机关报案。如发现不法中介诱导参与“背债”、包装骗贷等违法犯罪线索，请及时向公安机关报案或向金融管理部门举报。

三、金融个人信息泄露的常见途径

金融个人信息包括但不限于姓名、身份证号、银行卡号、账户密码、验证码、个人生物识别信息、交易记录、联系方式等敏感数据。这些信息一旦泄露，不仅可能导致个人财产损失，还可能影响个人信用记录，甚至被用于违法活动。因此，保护金融个人信息是每位金融消费者不可忽视的责任。个人金融信息泄露常见于下列途径：

（一）网络钓鱼。不法分子通过伪造官方网站、发送虚假邮件或短信等方式，诱骗消费者输入个人信息。

（二）公共Wi-Fi。在公共场所使用不安全的Wi-Fi进行金融交易，易被黑客窃取个人信息。

（三）恶意软件。点击来源不明的网址，下载并安装来源不明的软件或应用，可能暗含病毒或木马，窃取用户信息。

（四）共享屏幕。不法分子通过聊天软件、网络视频会议等开启屏幕共享，实时监控消费者手机、电脑屏幕等。

（五）AI换脸拟声。不法分子以客服、招聘、婚恋为借口，通过微信、电话等方式采集消费者发音、面部等信息。

四、加强金融个人信息保护的措施

（一）提高警惕，识别真伪

（二）安全使用网络

尽量避免在公共Wi-Fi环境下进行金融交易，使用安全可靠的加密网络连接。

（三）拒绝“共享屏幕”

对个人社交账户的安全状况保持警惕，拒绝陌生人“共享屏幕”要求，避免无关人员操纵本人手机等。

（四）定期更新密码

使用复杂且不易猜测的密码，并定期更换，避免在多个平台使用相同的密码。

（五）谨慎授权第三方应用

在授权第三方应用访问个人金融信息时，务必了解其权限范围和用途，避免过度授权。

（六）关注账户安全

定期检查银行账户、支付平台等金融账户的交易记录，及时发现并处理异常交易。

五、应对个人信息泄露的应急措施

一旦发现个人信息泄露，应立即采取以下应急措施：

立即更改密码，对可能泄露的账户进行密码重置，确保账户安全。联系金融机构，及时通知相关金融机构，了解账户是否受到异常操作，并采取相应的保护措施。报警处理，向当地公安机关报案，提供相关证据和信息，协助警方调查处理。监控信用记录，定期查询个人信用报告，及时发现并处理因信息泄露导致的信用问题。金融个人信息保护是维护金融安全、保障消费者权益的重要基石，需要大家共同努力，提高个人信息保护意识，加强防范措施，共同营造安全、可信的金融环境。