上海
体检报告上“高血压、高血糖、高血脂”的诊断，让不少人在投保时心里咯噔一下，焦虑与困惑随之而生：难道身患“三高”，就注定与保险保障无缘？事实上，情况并非如此绝对。虽然传统保险产品对健康状况要求严格，但市场上已有专门为“三高人群”设计的保险解决方案。
前海人寿在公众号推出相关普及知识。
保险公司对“三高”心存顾虑，根源在于其风险概率。医学角度，长期控制不佳的“三高”可能会诱发心脑血管疾病、肾脏病变等多种严重健康问题。从保险精算角度，这意味着更高的理赔概率和赔付金额。因此，保险公司通常会对此类人群发出加费承保、责任免除或拒保的核保结论。
但这并不意味着“三高”患者买保险就会被拒之门外，保险公司通常会综合考虑以下几个因素：
1.具体指标值：血压、血糖、血脂的升高程度不同，风险等级也不同；
2.控制情况：是否通过药物和生活方式干预得到良好控制；
3.并发症情况：是否已经出现了靶器官损害或其他并发症；
4.投保年龄：年轻患者通常比年长患者更有承保可能。
前海人寿介绍，三类保险产品对“三高人群”很友好，包括防癌险、专属普惠型保险（如惠民保）、特定疾病保险。
防癌险
防癌险是“三高人群”较为容易投保的重大疾病保障之一。顾名思义，防癌险针对恶性肿瘤提供保障，不包含心脑血管疾病等与“三高”直接相关的责任。
优势：健康告知相对宽松，通常询问与癌症相关的病史，保费相对传统重疾险更为亲民。
注意事项：保障范围仅限于癌症，不包括心梗、脑卒中等其他重大疾病。投保时仍需如实告知，部分产品可能对某些特定癌种有免责期或除外责任。
专属普惠型保险（如惠民保）
近年来各地推出的“惠民保”类产品，可以视为“三高人群”的保障福音。这类产品通常由政府指导、保险公司承保，具有普惠性质。
优势：投保门槛极低，一般不询问健康状况或仅询问非常严重的既往症，“三高”患者通常可投保；保费低廉，保障额度较高。
注意事项：保障范围可能有部分限制，部分产品对既往症的报销比例会降低。通常有较高的免赔额，更适合应对大额医疗支出。
特定疾病保险
一些保险公司推出了专门针对心脑血管疾病的保险产品，这类产品反而对“三高”患者更加友好，因为其设计初衷就是为这类高风险人群提供保障。
优势：专为特定人群设计，健康告知更有针对性。提供心脑血管疾病的专门保障，与“三高”患者的保障需求高度匹配。
注意事项：保障范围限定于心脑血管疾病，不覆盖其他健康风险；保费可能较普通产品稍高。
另外，前海人寿给“三高人群”做了投保实用建议：
如实告知是关键。无论投保哪种产品，如实健康告知都是必须遵守的原则。隐瞒病情可能导致后续理赔纠纷，甚至保险合同被解除。
多方尝试，比较产品。不同保险公司、不同产品的核保标准可能存在差异。不妨多方咨询尝试，通过专业保险顾问或线上智能核保工具了解自己可能通过的产品。
确保先有部分保障，再逐步完善。如果一时无法投保理想的重疾险或医疗险，可先从防癌险、意外险等容易投保的产品入手，先获得部分保障，待指标控制良好后再尝试投保。
改善健康状况是根本。积极控制“三高”指标不仅能提高生活质量，也能增加未来投保成功的机会。一段时间内指标控制良好后，可以尝试重新申请投保，可能会得到更优的承保条件。
“三高”固然增加了投保的难度，但绝不意味着保障之门完全被关闭了解自身情况，寻找合适产品，积极管理健康，“三高人群”同样能够获得应有的风险保障。
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