老司机必看：加装的设备撞坏了，保险赔不赔？

随着汽车保有量的持续增长，广大车主对爱车的个性化、舒适性及安全性需求日益提升，越来越多的车主热衷于为爱车加装各类设备。从实用的脚踏板，到安全的行车记录仪，再到智能的高档音响等，这些加装设备确实为驾驶生活增添了不少便利与舒适。但大部分车主误以为“车损险”自动覆盖加装设备，加装设备到底赔不赔？请广大车主朋友们来听小保讲一讲！

【案情回顾】

2025年初，李先生驾驶着自己心爱的豪华轿车不慎与路边石阶发生刮擦，导致车辆左侧加装的迎宾踏板严重受损。李先生随即向保险公司报案，希望能尽快修复这一新增设备。然而，保险公司的回复却让他大失所望——由于李先生并未给爱车投保附加新增设备损失险，此次事故中迎宾踏板的损失不在保险赔付范围之内。

【案例分析】

《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》对附加新增设备损失险的保险责任做出明确解释：保险期间内，投保了附加新增设备损失险的被保险机动车因发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车上新增加设备的直接损毁，保险人在保险单载明的本附加险的保险金额内，按照实际损失计算赔偿。

车上新增设备是指被保险机动车出厂时原有设备以外的，另外加装的设备和设施，如车载冰箱、更换的高档音响、行车记录仪、脚踏板、行李架等。在本案例中，李先生给爱车加装的迎宾踏板属于出厂原有设备以外的配件，且李先生并未投保附加新增设备损失险，因此，此次事故损失最终由李先生自行承担。

加装设备确实为驾驶生活增添了不少便利与舒适，但一场事故可能瞬间让万元改装费打水漂！人保财险株洲市分公司今天带您划重点：加装设备哪些能赔？哪些自担？怎么避坑？

1.车主作为保险标的方：当车主投保了机动车辆损失保险但未附加新增设备损失险时，其加装设备不属于保险责任范畴，因此无法获得赔付。然而，若车主投保了附加新增设备损失险，且所加装的设备明确列明在被保险新增设备明细表内，车主有权在事故发生后申请相应的赔付。

2.车主作为第三方责任方：爱车不慎被其他车辆撞击或发生剐蹭且肇事方存在责任，无论受损的是否为新增设备，车主都有权向肇事车辆的第三者责任险根据事故责任比例提出赔偿要求。

3.加装设备的合规性与证据保留：车主在加装设备时，应确保所选设备符合相关法律法规的要求，并经过正规渠道进行安装后妥善保留相关证据，如购买发票、安装合同等。这些材料有助于保险公司在事故发生时准确评估加装设备的价值，从而根据保险约定进行合理的赔付，有效避免纠纷。

4.合理选择附加险种：根据车辆实际情况及自身需求，合理选择附加险种。对于加装了贵重设备或经常行驶于复杂路况的车辆，可提供详细的购买凭证、发票等材料后咨询保险公司或专业保险销售人员投保事宜，以获得准确、专业的解答和建议。

来源：人保财险株洲市分公司