月入1万也撑不下去了 全民发钱 将会是最后的终极大招

4月金融数据出台，新增社融-1987亿，市场预期1.01万亿，前值4.87万亿；社融余额同比8.3%，市场预期8.6%，前值8.7%；新增信贷7300亿，市场预期7400亿，前值3.09万亿；M2同比7.2%，市场预期8.3%，前值8.3%，M1同比-1.4%，前值 1.1%。

M1下降引起了社会的广泛注意和讨论，目前主要有4个解释：

1、央行打击资金空转，禁止手工补息。

2、债券涨势比较好，企业资金都去买理财，

3、财政发债低于预期。

4、居民积极还房贷。

通俗的说，M1下降表示老百姓手里钱少了，有钱要么存定期，要么还各种房贷车贷了，总之是降低消费，节衣缩食过苦日子。M2增加表示银行钱增加了，贷不出去，居民不贷款不创业，企业不融资不投资了。

支撑国家经济的三驾马车：消费、投资、出口。前两个持续低迷，后一个遭围堵，可以说形势相当严峻。

在这种形势下，大规模给居民发钱，可能会是最后的终极大招。

为什么这么说呢？是因为我身边有一位朋友他也快要撑不下去了。这位朋友月收入1万以上，而且比较稳定，他所在的单位是一个民企。这位朋友以前响应双创号召，放弃了原本稳定的单位进行创业，结果负债累累，把房子也卖掉了，经过数年的上班打拼，目前还欠20多万。

虽然月入1万多，但是他还是处于一个入不敷出的状态。孩子上学，家里父母要赡养，父母都没有退休金，妻子工作不稳定，家里也有父母，也没有退休金。每年的红白喜事有七八个，这些都属于硬支出，朋友说他这几年几乎没有社交和休息，但算下来一年的收入也就刚刚能覆盖住支出。

但是最让他揪心的就是这20多万产生的利息，这20多万基本靠借呗和信用卡来回倒，信用卡倒卡的利息每年在7%左右，借呗的利息在18%左右，综合下来，每年的利息能控制在1万5左右。

他也找过几家银行想贷一些利息比较低的贷款，但是他的资质无法贷下来。他所在单位是民企，没有公积金。公积金这一块贷款业务走不下来，而他的房子又卖掉了，名下没有带房产证的房子，房产抵押这一块儿也贷不下来。银行消费贷方面则认为朋友负债太高，也不贷给他。所以他就只能用借呗和信用卡来回倒，银行的贷款利息再低也和他无缘。

但是银行信用卡现在也倒不下去了，因为银行业出台了新规定，不允许虚拟商户，也就是不允许再用pos机套现了。朋友的钱还进去就刷不出来了，所以朋友就进入了一个非常困窘的境地。

后来朋友找到我把这个情况给我说了，我以为他要向我借钱，当时心里还有点莫名的紧张。但是朋友并没有向我借钱，而是说他经过深思熟虑决定彻底躺平，也就是不准备再还银行利息了，逾期就逾期，爱咋地就咋地吧。银行愿意起诉就起诉，愿意骚扰就骚扰，随他们的便。他准备强迫自己上岸，也就是准备和银行进行协商还款，只还本金，而且还是60个月分期那一种。

朋友说但凡银行还允许倒信用卡，他就不准备走这一步，他也是一个好面子的人，也很在乎自己的形象。但是在乎形象不能当饭吃，如果他的利息增加到每年4万多，那他就无论如何也还不清了。他自己计算了一下，等于他一生都要用来还利息了。随着年龄增长，他无法保证自己的收入能一直稳定，单位现在经营压力也很大，不知哪一天就裁员到自己头上。

既然已经看透了前景，那就准备鱼死网破了，鱼死网破之后反而能够翻身。

听了朋友说的话之后，我感到莫名的伤感，以前受人羡慕的他竟然也走到了这一步。但是朋友反而带着一丝轻松，他说以前老是担心还不上，拼命逼着自己工作，有时甚至要打两份工，没有休息日，晚上也没有在11点之前睡过觉。但是当自己做出了个准备逾期的决定之后，反而踏踏实实的睡了好几个觉。

朋友走了之后，我就一直在思考。我不知道月入1万多在国内目前是什么水平？按照中国的统计数据，月入过万的人仅占全国人口的2.3%，也就是说月薪过万就超过了97%的人。

我真的不敢想象如果一个收入超过了全国97%的人都要撑不下去了，还有什么人能撑下去？是不是就只剩下公务员、事业单位以及大型央国企和头部民企以及为数极少的富豪阶层了？况且那些富豪真的是富豪吗？许家印不就是中国最顶级的富豪吗？

当央行发布四月份M1负增长的时候，我是吸了一口凉气的，我个人认为国家不能再犹豫了，一定要果断给老百姓发钱，而且还不能小打小闹。一提到发钱，很多朋友想到的就是胡总编的“都发钱等于都不发钱”的著名论断。

其实真是这样子的吗？我们拿一个数据来简单对比一下。假设说有100人，全社会有100万元钱，根据招商银行的金葵花客户统计数据：2%的人占有80%的财富

100万中2人占有80万，98人占有20万，如果每人发1万，则财富结构比例就变为98%的人：98万+20万=118万，2%的人：2万+80万=82万。这样整个社会的财富结构，就由原来的2：8转变为118：82=1.4。整个社会的财富结构就发生了逆转。

一个很浅显的道理，2个人的消费能力无论如何也不可能超过98人，哪怕这2个人再能吃、再能喝、再能玩。

每个人都发了1万，实际都没有吃亏。但是占比2%的人认为自己吃亏了，他们感到自己的社会地位下降了。

给全国人民发钱，实际涉及到三个因素：

第一是政府有没有这么多钱？

第二是我们能不能确保把钱发到每一个人手里，而不是通过中间机构倒一下？

第三就是能不能打破利益集团的极力阻挠？

这三个原因当中，前两个都不叫事。第一，钱敞开印就是了，美国能印，我们自然也能印。第二，现在的数字经济这么发达，确保把钱打到每个人账户上根本不是问题。关键是第三个能不能打破利益集团极力的阻挠？

可能有的朋友会担心印钱会不会产生通货膨胀？肯定会产生通货膨胀的，但是产生通货膨胀不就解决了通缩了吗？只要居民财富增长超过CPI就是财富的正增长。

可能有所谓的专家认为居民会把发的钱存起来，在银行里空转。如果这些专家知道中国有多大规模的负债群体的话，他就知道不但这些钱不可能形成空转，而且还不够，后面还要持续发钱。

可能还有专家认为，如果年轻人不负债，年轻人就不努力奋斗了。我想这些专家的思想可能就有些邪恶了，为什么要奴役年轻人？为什么不让年轻人轻松一些生活？现在的年轻人为什么不生孩子不结婚？不就是因为身上的负担太重，不敢结婚，不敢生孩子吗？

美国在疫情期间之所以经济没有受到影响，就是因为美国放出了终极大招：直接给居民发钱，而不是把钱发给企业和指定机构。如果把钱发给机构，机构必然再倒手再贷给居民，只会催生一大批小贷公司。这样居民的负担不但没有减轻，还会增加。

美国还推出了《冠状病毒援助，救济和经济安全法案》，该法案的一个关键组成部分是对小企业提供“薪资保护贷款”。对于符合条件的小企业，可以申请特定的小企业贷款，主要用于短期支付雇员的薪资，在符合一定条件下可以免于偿还。

在薪资保护贷款开放申请的短短两周内，3490亿美元的贷款就被申请一空。连在美国创业的贾跃亭都获得了916万美元贷款。这也保住了很多小企业，稳住了就业。

美国的思路简单明了，如果企业都倒闭了，银行也没存在价值。所以银行必须要为实体经济输血买单。银行倒闭了社会不会倒闭，但实体经济倒闭了，社会就真倒闭了。

美国一些成功的做法，我们该借鉴就要借鉴。