“数说”这些年的金融领域犯罪

引言

随着社会和经济的发展，金融领域犯罪已经成为危害社会的一大“毒瘤”，给社会带来极大危害，甚至给个人、家庭带来毁灭性损失。非法集资类案件和其他金融类犯罪案件往往涉案金额大，社会危害严重。一些重大非法集资案件，涉案金额动辄上亿元，有的高达几百亿元，甚至上千亿元，对经济秩序和社会生活造成了严重危害。今天我们通过统计数字，来展示出2017年1月至2022年8月间非法集资以及金融领域相关犯罪的情况，让大家更清晰地看到到非法集资犯罪的严重程度。

一金融犯罪的总体情况

金融领域犯罪，一般是指与金融机关或金融交易相关的犯罪。对于金融领域犯罪所要保护的法益，目前学界通说的观点是金融安全说。所谓金融安全，是指一国的金融发展具有抵御国内外各种风险的能力。该说从“金融安全中隐含着国家和社会利益，金融安全是国家安全的重要组成部分”的观点出发，认为金融风险的潜在性、累积性决定了刑法维护金融安全的必要性，维护金融安全是现代刑法的使命。

2017年1月至2022年8月，全国法院审结破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪一审刑事案件11.71万件，18.63万名被告人被判处刑罚。其中，常见的金融犯罪罪名主要包括：非法吸收公众存款、集资诈骗、操纵证券、期货市场、内幕交易、洗钱等罪名。另外，近年非法集资案件数量多、占比大，每年均在5000件以上，约占全部金融犯罪案件的40%左右。

二非法集资犯罪案件

2017年1月至2022年8月，全国法院审结非法集资一审刑事案件6.02万件，10.87万人；非法集资刑事案件平均重刑率为19.99%，其中集资诈骗犯罪案件的重刑率为78.78%，远高于刑事案件平均重刑率。

其中，重大非法集资案件包括：北京“e租宝”、“昆明泛亚”、江苏“钱宝”、上海“阜兴”等。

近年发布的非法集资相关法律法规包括：《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》、《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》、《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》，相关法律法规为审判处置非法集资刑事案件提供明确的司法解释和司法政策，并针对新型非法吸收资金的行为方式，对惩治P2P、虚拟币、养老领域等非法集资犯罪提供依据。

△近五年破坏金融管理秩序罪案件数量

△近五年金融诈骗罪案件数量

通过案例可以看出，目前我国金融领域犯罪具有以下特征：

一是涉众型金融犯罪频发，非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪、集资诈骗罪等传统金融领域犯罪仍居高位。

二是犯罪数量呈上升趋势，涉案金额高，行业风险突出，与行业管理人员职务犯罪密切相关。

三是金融领域犯罪手段多样且隐蔽，呈现网络化；影响面广，社会危害性大。

进一步分析相关司法文书后发现，我国当前的宏观金融风险突出表现在涉众型金融风险、银行业金融风险、资本市场重点领域风险、金融中介责任风险等方面。此外，根据犯罪嫌疑人是否为金融工作人员，案件大致可分为行业内案件与行业外案件两类：

行业内案件是指银行、保险、信托等金融机构及其从业人员独立实施或参与实施，侵犯金融机构或客户合法权益，破坏金融市场秩序的案件；

行业外案件是指银行、保险、信托等金融机构以外的单位、人员，直接利用金融机构的产品、服务渠道等，以诈骗、盗窃、抢劫等方式严重侵犯金融机构或客户合法权益的案件。

行业内案件基本都与内部人员舞弊行为相关，行业风险具有高发性与多样性。

三养老领域的集资诈骗犯罪

养老诈骗犯罪重点打击以提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“养老产品”、宣称“以房养老”、代办“养老保险”、开展“养老帮扶”等为名实施的各类养老诈骗犯罪。2022年4月起，全国开展打击整治养老诈骗专项行动，打击侵害老年人合法权益违法犯罪行为。截至2022年9月23日，全国共立案侦办养老诈骗刑事案件4.1万起、破案3.9万起，打掉犯罪团伙4735个，抓获犯罪嫌疑人6.6万余人，提起公诉8516人，一审判决案件1645起4523人，执行养老诈骗案件财产30.0亿元

四金融犯罪呈现的主要的新特征

1.非法集资案件占比大

在近几年的金融犯罪中，非法集资案件数量多、占比大，每年均在5000件以上，约占全部金融犯罪案件的40%左右。非法集资犯罪已经成为打击金融领域犯罪的重中之重。

2.涉案金额大，危害严重

一些重大非法集资、操纵证券、期货市场犯罪案件中，有的涉案金额竟然达到令人震惊的上千亿元，给受害群众的生活造成了严重影响，对经济秩序和社会发展造成了严重危害。

3.犯罪手段网络化、专业化

近些年，线上非法集资案件比例约占各年案件总量的20%左右，总体呈上升趋势。一些犯罪分子通过公司化“流水线作业”，利用信息技术优势操纵证券、期货市场，犯罪手段更加网络化、智能化；犯罪手法多样，隐蔽性更强，查处难度极大。

随着我国金融行业的快速发展，信用卡诈骗、违法发放贷款、操纵证券、期货市场、保险诈骗等犯罪不断发生，行业风险日渐突出，犯罪手段、方式方法更加隐蔽、多样，不仅严重破坏金融市场生态环境与管理秩序，而且严重损害广大人民群众的财产权益。

金融风险的防范化解，既包括金融运行风险防范化解，也包括金融机构从业人员犯罪问题的防范化解。根据《中国金融机构从业人员犯罪问题研究白皮书（2022）》的数据显示，2015年1月1日至2022年12月31日期间，全国各级法院审结金融机构从业人员犯罪案件共3594件。从罪名的角度分析，最为多发的是非法吸收公众存款罪（806件，占比22.43%），其次是诈骗罪（614件，占比17.08%）。从涉案机构类型的角度分析，银行类金融机构涉诉案件量最高，占比58.07%。具体数据如下图所示：

△金融机构从业人员犯罪案件罪名分布

△金融机构从业人员犯罪案件金融机构类型分布

由上图数据可知，银行类金融机构从业人员犯罪数量最多，因此，金融行业风险相对集中于银行业。银行业金融犯罪的特点表现为发案率高、涉及面广、社会危害性大。且由于银行业与其他金融机构业务关联性强，因此其风险更具外溢性和传染性，极易引发区域性、系统性金融风险。近年来发生的多起商业银行爆雷事件就给我们很大的警示。

造成金融行业风险产生的原因很多，主要包括宏观经济的影响、金融机构风险管控水平低、从业人员合规意识不足等。在这些因素中，影响最大的是金融机构风险管控水平低而导致的机构内部控制环节存在严重缺陷，进而使得部分从业人员获得可乘之机，进行违规操作甚至违法犯罪行为以获取不法利益。因此，金融机构不仅要提高风控水平，更应积极提升刑事风险防范意识和能力，建设全链条的内部刑事合规制度，及时发现风险隐患，从根本上预防和降低行业犯罪。

结语

数字统计触目惊心，全民防诈骗刻不容缓

共同驱逐非法集资和各类金融诈骗，构建良好的金融环境和社会生活环境，每个人都应当提起足够的注意。不断加强防范意识，坚守理性底线，不要存有赌博心态和侥幸心理；合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不要冒险进入诱惑陷阱。

(来源：宁夏处非办)