北京
44岁的钱德拉·霍金斯几年前还睡在自己的车里。结婚15年后离婚，她成了身无分文的单亲妈妈，三个儿子的监护权官司让她背上巨额律师费，信用卡账单越积越多，信用评分一落千丈。
但她心里有个执念："我想要一个只属于我的、在我名下的家，让我的孩子们能回来。"
2022年，她向非营利信用咨询机构Money Management International（MMI）求助。如今，她已还清1万美元债务，信用评分提升近100分，最近在密苏里州买下一套新建住宅。
信用与购房能力紧密挂钩。申请房贷时，信用评分决定能否获批，也直接影响利率——哪怕零点几个百分点的差距，整个贷款周期下来可能相差数万美元。Bankrate的数据显示，信用评分从"一般"提升到"优秀"，长期可节省约5.4万美元利息。
霍金斯在MMI的信用顾问玛拉·帕克特指出，改善信用得分对症下药。有人是因为信用利用率过高，有人是还款不及时。"如果分数低是因为利用率太高，关键是尽快削减债务，"她建议客户制定债务管理计划，或自行采用"雪球法""雪崩法"还款，"核心是把固定支出降下来。"
霍金斯最初因信用评分租不到房，只能从车里搬到转租屋，但她始终盯着购房目标。联系信用顾问后，她被告知这是场马拉松而非短跑。第一步是按时还债，到2025年2月，她已还清全部债务，重建了良好信用。
接下来是房贷预批环节。"很多人不想走预批流程，因为害怕面对现实，"霍金斯说，"但你必须清楚自己的数字——还清多少债务，能买什么样的房。"
她2023年再婚，丈夫是房产经纪人。通过他的人脉找到一位贷款专员，推荐了USDA贷款。这意味着要搬到离市区更远的地方，但换来了6.2%的房贷利率。
从睡车里到拿钥匙，这条路她走了三年。
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