北京
摩根大通即将在欧洲大陆迈出关键一步。据英国《金融时报》报道，这家美国银行业巨头已选定柏林作为其德国零售银行业务的总部，预计数周内正式推出Chase数字银行品牌。值得注意的是，这一选址避开了德国传统的金融中心法兰克福。
对摩根大通而言，德国是其深耕欧洲大陆零售市场的重要落子。长期以来，欧洲零售银行业务呈现明显的国别分割特征，各国市场由本土机构主导。摩根大通试图以数字化手段打破这一格局。2021年，该行率先在英国推出Chase品牌，凭借有竞争力的利率策略快速获客——三年内积累超过300万客户、300亿英镑存款。不过，这一成绩背后是数亿英镑的成本投入。
首席执行官杰米·戴蒙早在2023年便披露了拓展消费银行业务的计划。如今，距离英国业务启动已过去五年，德国市场终于进入倒计时。但推进过程并非一帆风顺。据《金融时报》报道，监管审批与技术适配双重因素导致项目延期。摩根大通无法直接复制英国系统，而必须针对欧洲基础设施进行改造，包括适配单一欧元支付区（Sepa）体系，以及处理利息收入的教会税扣除等本地化规则。
管理层变动同样带来挑战。原负责国际消费银行扩张、主导英国上线的执行高管已于去年离职，转任美国数据公司FactSet。现任德国零售银行负责人丹尼尔·利亚诺·曼尼巴多今年4月才正式到任。他在接受《金融时报》采访时坦言："这是我们首次将平台拓展为多国家、多货币、多语言版本。这类初始投资总是比后续进入新市场所需的投入更大、周期更长。"
摩根大通为德国业务设定了明确目标：Chase需跻身各国市场前五，这意味着在德国要突破500万客户。产品路线图将延续英国模式，从活期账户起步，逐步叠加信用卡与投资产品。这一扩张并非孤例——西班牙对外银行（BBVA）去年已在德国启动数字银行，法国农业信贷银行、意大利联合圣保罗银行、裕信银行等欧洲本土机构亦相继公布扩张计划。
与此同时，摩根大通并未放松本土布局。今年2月，该行宣布2026年将在美国新增160余家网点，覆盖30多个州，并翻新约600家现有门店。这是其2024年披露的长期战略的一部分：三年内新开500多家分行、升级1700处网点、招聘3500名员工。从英伦三岛到欧洲大陆，从数字渠道到实体网络，这家美国最大银行正在双线推进其零售版图的扩张。
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