信用卡业务投诉高企 浦发银行将如何破局？

科远智慧全资子公司胜诉追回2.95亿元，与浦发银行存款纠纷案尘埃落定

《中国科技投资》张婷 龙秋月

近日，科远智慧(002380.SZ)发布公告称，全资子公司南京科远智慧能源投资有限公司（以下简称“智慧能源投资公司”）与浦发银行南通分行储蓄存款合同纠纷案终审判决已下达，法院维持原判，要求浦发银行（600000.SH）南通分行支付存款本金2.95亿元及逾期利息。该起案件可追溯至三年半前2.95亿元存款失踪案。根据2024年年报，浦发银行未对该起案件进行计提，这意味着将可能拖累2025年单季度利润表现。

科远智慧存款失踪案掀开了浦发银行对公业务风控的一角， 而这一涉及存款资金安全的争议，难免让公众对该行整体风控能力产生担忧。另外，在零售业务方面的信用卡业务领域，浦发银行同样面临挑战。年报数据显示，2024年，其信用卡业务消费投诉占比达77.6%，不良率升至2.45%

存款失踪案画上句号

2020年11月10日，智慧能源投资公司将4000万元闲置资金购买了浦发银行南通分行的定期存款，产品到期日为2021年11月10日。该笔定期存款到期后未到账，随后公司向银行方问询得知，存款于存入当日已作为南通瑞豪国际贸易有限公司（以下简称“瑞豪贸易”）开具银行承兑汇票的质押担保， 因瑞豪贸易未能按时偿债，导致公司存款到期未能及时赎回。此外，智慧能源投资公司在浦发银行南通分行购买的定期存款总额为3.45亿元，除前述4000万元，还有2.55亿元未到期，亦显示为被质押状态。科远智慧对质押行为并不知情，要求银行方面出具有效证明材料并向警方报案。

当时，深交所亦因此向科远智慧下发关注函。回复函显示，经自查，公司与瑞豪贸易、储荣（南通）材料科技有限公司无关联关系、无交易往来，对上述银行存款质押行为也毫不知情。2022年年初，智慧能源投资公司将浦发银行南通分行告上法庭。

经历一系列起诉、上诉流程后，该起存款失踪案件在近日迎来终审判决。科远智慧亦在深交所互动平台向股民表示，公司存款追回后，能够一定程度补充公司资金流动性，公司将严格遵照相关法规规定，在确保不影响公司正常经营和发展的前提下，合理使用该资金，进而对净利润形成正向影响。

*截图来自科远智慧发布的诉讼事项公告

《中华人民共和国商业银行法》第六条规定，商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。结合法院判决结果，浦发银行南通分行在该起案件中，在客户资金管理过程中存在不当之处。

这起案件传导至财务方面，浦发银行南通分行需要支付存款本金2.95亿元及逾期利息。根据2024年年报显示，浦发银行未对该起案件进行计提，其归母净利润为452.57亿元，这起案件金额占比约为0.65%-0.8%，这意味着将直接影响2025年的净利润。

传导至资本充足率方面，资本净额减少，核心一级资本承压。2025年一季度末，浦发银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.79%、9.88%、12.98%。浦发银行入选国内系统重要性银行第二组，适用附加资本要求为0.5%，上述三项指标分别不得低于8%、9%和11%。由此可见，浦发银行的核心一级资本充足率已贴近监管线。

商业银行作为吸收公众存款的金融机构，以安全性、流动性、效益性为经营原则。存款失踪类案件往往触发储户对资金安全的担忧，对银行品牌声誉造成一定的影响。2024年年报显示，浦发银行公司活期存款规模及占比出现一定程度的下滑。2024年末，公司活期存款金额为1.62万亿元，占比为31.49%；2023年末金额为1.81万亿元、占比为36.38%。

信用卡业务投诉高企

此外，浦发银行在信用卡业务上面临的声誉风险亦不容忽视。记者注意到，浦发银行在2024年年报中披露了信用卡业务消费投诉具体占比情况，报告期内，该行共受理消费投诉355,728件，其中，信用卡业务投诉占比77.6%，远超个人贷款业务及借记卡相关业务投诉占比。

黑猫投诉官网显示，目前，浦发银行信用卡中心的累计投诉量达43017起，近30日投诉量达451起。近年来，不少媒体亦曾报道过浦发银行信用卡涉及大量投诉的问题。

此前，多位用户曾向《中国科技投资》记者反映称，在查询信用卡账单时，意外发现其使用的浦发银行信用卡被开通了账单分期业务，产生了分期业务的息费。部分用户向银行客服进行投诉后，客服表示不可退回已扣息费，只能关闭自动分期服务，并让其免违约金提前还款。

2024年末， 浦发银行信用卡及透支余额3702.23亿元， 较上年末下降3.99%；不良率为2.45%，较上年末上升0.02%。

近日，浦发银行信用卡中心在银登网发布关于2025年第1期、第2期个人不良贷款（信用卡透支）转让项目转让公告。透过这两期公告，或可以看到长期大量投诉背后暗藏的资产质量风险。

2025年第1期信用卡不良贷款资产包，以2024年12月3日为交易基准日，未偿本金总额5.92亿元，未偿利息总额6.66亿元，未偿本息总额合计12.58亿元，另含其他费用104.15万元。该资产包涉及32970笔贷款，均为损失类、已核销状态，且全部为信用贷款、未提起诉讼；涉及31561户借款人，借款人平均未偿本息余额3.99万元，单一借款人最高未偿本息余额165.92万元；加权平均逾期天数达1524.49天，借款人加权平均年龄41.89岁，加权平均授信额度26946.8元。

两期不良资产包的交易基准日一致。2025年第2期信用卡不良贷款资产包，未偿本金总额为6.88亿元， 未偿利息总额7.98亿元， 未偿本息总额合计14.86亿元，另含其他费用88.98万元。两期信用卡不良资产包将于5月23日开始竞拍，1期起始价为0.35亿元、2期起始价为0.39亿元。不足一亿元的起始价与超十亿元的未偿本息总额形成鲜明对比。

针对浦发银行南通分行储蓄存款合同纠纷案以及信用卡业务等方面的问题，记者致函浦发银行，截至发稿，尚未获得回复。