微众银行：不改普惠初心，探索高质量发展新路

十一年前，一颗以“普惠”为初心的种子破土而出——微众银行成为国内首家数字银行，以“探路者”“补位者”定位在数字经济浪潮中悄然生长。

十一年来，微众银行始终将“让金融普惠大众”的使命深植发展基因。从夯实科技底座到领跑AI原生银行建设，从服务千万个体到精准滴灌百万中小微企业，微众银行努力书写数字银行成长范本，诠释“金融向善、科技引领”的担当，在高质量发展之路上刻下鲜明而温暖的印记。

初心如磐：锚定普惠金融“最后一公里”

“十五五”规划提出“完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系”“实现人民对美好生活的向往”的战略导向，为普惠金融发展指明了方向。自成立以来，微众银行便以数字化为破局关键，践行“让金融普惠大众”的使命，精准对接“长尾”群体需求，让普惠金融服务真正触手可及，助力人们追求美好生活。

在个人金融板块，微众银行推出以“微粒贷”“微众银行财富+”等普惠金融产品，累计服务个人客户超4.3亿。2015年微众银行推出的“微粒贷”开创银行业纯线上信用贷款先河，填补了中国金融发展的空白，其模式引领了中国银行业消费信贷市场的发展趋势，真正实现普惠金融服务“最后一公里”，其约71%客户的单笔借款成本低于100元，约18%为无人行征信记录“首贷户”。

在企业金融服务方面，针对中小微企业“短、小、频、急”的融资痛点，“微业贷”凭借数字化大数据风控、精准触达与企业服务体系，大幅提升融资效率。目前，微业贷已辐射30个省/自治区/直辖市，累计超600万企业客户申请，累计授信客户超170万户，累计授信金额1.7万亿元。授信企业中，民营企业占比超99%，约50%的客户系企业征信白户，累计有38万企业在微众银行获得第一笔企业贷款。

其中针对科创型小微企业，微众银行搭建“政银投保担”合作模式，近五成深圳国家级高新技术企业申请过微业贷科创服务，累计授信超330亿元；此外，微众银行联合多方推出“科技初创通”“战新未来产业贷”等产品，精准匹配科创企业不同阶段融资需求。2025年5月，立足深圳外贸优势的“微贸贷”上线，为外贸小微企业提供高效低成本融资服务，助力外贸行业稳定发展。

科技为舟：筑牢数字银行全球发展根基

作为数字银行的先行者，微众银行从未停止技术探索的脚步。普惠金融客群规模庞大、需求小额分散且高频多样，对银行科技能力体系提出了更高要求。成立十一年来，微众银行通过深度应用人工智能、区块链、云计算等前沿技术，已成功构建覆盖全业务场景的数字化经营管理体系，打造出具有国产化、数字化、模块化、智能化特色的数字银行能力体系，逐步成长为获得国内外广泛认可的全球领先数字银行。

创立之初，微众银行就直面金融科技“大容量、低成本、高可用性”的“不可能三角”，搭建起国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行核心系统。经过迭代，该系统单账户每年IT运维成本控制在2元左右，为国内外同行十分之一水平，单日交易峰值突破14亿笔，为业务发展与低成本运营提供了核心保障。

十一年来，微众银行科技人员占比始终超过全行员工数的50%，历年IT投入占营收比例超过9%，累计提交专利申请4000多件，获得授权专利1300多件。

在夯实自身能力的同时，微众银行积极推动中国金融科技“走出去”，参与国际高水平竞争。作为微众银行科技子公司，微众科技依托母行领先的金融科技能力，立足香港，把香港总部建成服务全球的销售中心及创新中心，并向全球客户提供数字金融和数字基建解决方案，提升当地金融数字化水平，并助力当地数字经济的发展。目前微众科技已拓展至香港、印度尼西亚、马来西亚、泰国等多个市场，累计洽谈合作机构超过20家，达成合作意向金额超数亿美元。

AI为翼：系统化向“AI原生银行”跃迁

当前，以大语言模型为代表的生成式AI技术取得突破性发展，标志着数字金融发展正步入一个新的历史阶段。作为中国首家数字银行，微众银行2025年率先系统化推进“AI原生银行”战略，从技术基础设施、工具链构建到多元化应用模式，全方位夯实AI能力底座，持续深化全场景业务融合，着力重塑组织架构与治理体系，加速完成从“数字原生”到“AI原生”的跃迁。

在AI基础设施方面，微众银行建立了经济、高弹性的多模式算力供给体系，不仅实现对算力的高效管理与调度，还支持模型的一键部署与一键微调，显著降低了AI应用的开发与运维门槛。其自研的金融业首款AI智算交换机，构建软硬件自主可控的高性能智算网络，奠定敏捷、经济的算力基础。在AI应用构建工具建设方面，通过一站式AI应用构建平台与企业级知识平台，支持低代码开发和知识高效沉淀，大幅降低开发门槛。在应用开发层面，微众银行已部署超百个AI场景、800多个Agent及50多位数字员工，在风控、营销、客服等核心业务取得显著实效——如AI信用债审查将报告生成时间从数天缩短至10分钟，营销获客量提升21%、成本降低5%，全面推动运营提效与成本优化。

迈向“AI原生银行”需要从战略、制度、人才、应用等方面全方位、深层次做出系统性变革。当前，微众银行正凝聚全行共识与力量，稳步推进此战略目标，致力于为行业迈向数字金融高级发展阶段探索路径、积累经验，发挥引领示范作用。

责任如炬：传递金融向善的温度与力量

在普惠金融发展进程中，金融服务的人文关怀至关重要，构建美好社会离不开各方协同发力、共筑温度。十一年来，微众银行始终怀揣温暖的人文关怀，将“金融向善”的理念深度融入日常服务，在跨越“数字鸿沟”、助力乡村振兴等民生关键领域持续发力，践行企业社会责任担当。

面对特殊群体，微众银行搭建平等服务的桥梁。针对听障客户，“微粒贷”组建专职手语专家服务团队，开设专属远程视频身份核验流程，确保听障群体平等享受便捷安全的金融服务；为视障客户，自2020年起持续研发视障专属App版本，形成涵盖全业务流程的功能解决方案与服务流程，助力视障人群顺畅使用线上金融服务。面对老年群体，推出了为老年人群提供的安全、简洁、好用的专属App版本“微众银行财富+爸妈版”，重点关注老年用户的使用体验，设立空中柜台、数智网点、一键客服、专属助理等贴心功能。

这份责任还延伸至广袤乡野。“微粒贷乡村振兴帮扶项目”通过定向向“国家乡村振兴重点帮扶县”贡献税收，构建起“数字造血”的长效机制。目前，该项目已落地全国48个县域，其中包含6个国家重点帮扶县，累计贡献税收超29亿元，为当地基础设施建设、产业发展、民生改善提供持续资金支持。

【结语】

十一载耕耘不辍，微众银行将自身发展与国家战略、民生改善、时代进步深度融合，用技术创新破解普惠难题，用责任担当传递金融温度。

2026年是“十五五”规划的开局之年，微众银行将始终锚定普惠金融初心，以科技创新及AI原生建设驱动稳健发展，并积极履行企业社会责任，向着“全球领先的数字银行”愿景迈进，在高质量发展的征程中贡献更大的力量。