中央定调！最低缴费年限提高至20年，灵活就业养老保险不划算了？

中央定调！最低缴费年限将提高至20年，灵活就业养老保险不划算了吗？

这几天，京东整顿外卖行业，给外卖员这个灵活就业群体带来了春天，因为有单位帮忙缴费，个人的社保负担会大幅减轻。

但截止到目前，我国灵活就业人员的数量超过了2亿人，也就是说除了外卖员，还有大量的人要自己承担所有的社保费用。而且，还有一个不是很好的消息，那就是养老保险最低缴费年限将从15年逐步提高至20年。

这个事情在去年中央就已经确定了，很多人可能没有关注到。从2030年开始，每年增加6个月的缴费年限，到2039年，最终提高至20年。也就是说如果你是在2039年及以后的年份退休，那你最少要缴满20年，才能办理退休。

所以，很多灵活就业人员说多交5年，要大幅增加成本，这个养老保险还划算吗？还不如自己存钱养老金。

以灵活就业人员身份参加职工养老保险，个人缴费比例高达20%。假设一个灵活就业人员月薪5000元，那他每个月的养老保险费用就是1000元，一年就要12000元。交20年，算上涨幅，估计得超过30万元。

而且还有延迟退休，像男性本身退休时间就晚，人均寿命又比女性短。20年交这么多钱，还真不一定能赚回来。

就在2月22日，人社部副部长李忠还说灵活就业人员“漏网”“脱网”“断网”问题比较突出，参不起、不愿参、不便捷并存。这就说明有不少人是没有参保的，或者是弃保的。

一旦不参保，那养老就得靠自己了。有人说养老金不一定靠得住，还不如自己存钱养老。那我们就得算一下存多少钱才够养老？

对于这个问题，我专门问了DeepSeek，他给出了答案。如果是在农村，过上最基本的养老生活，大概需要30万元-40万元。而想过上体面的养老生活，至少要50万元以上。如果是在城市，基本养老需要50万-70万元，体面的养老需要100万-130万元。

但是，存钱养老面临很多现实挑战和风险。首先，钱一直在贬值，现在开始存钱，二三十年后，1万元可能就值9500元。其次，在退休前，你不一定能够存下这么多钱。据调查，71.63%的人当前养老储备不足50万元。对于普通人来说，想存住很多钱很难，因为人的欲望是无限的，有30万元存款，你就会想买辆车，有了50万元存款，你可能又有更大的消费。

第三，现在人均寿命越来越高，万一寿命超过了预期，存下的钱提前花完了，那怎么办？

当然，交社保也有不少风险，但至少交的钱的不会贬值，在退休后，养老金还能上涨。很多人可能想不明白为什么城镇职工退休人员养老金能够连年上涨，其实这是《社保法》规定的，必须要涨。而且养老金不会存在花完的情况，你活到多少岁，都会发给你，年龄越大，养老金涨得越多。

虽然最低缴费年限增加了5年，但按照“多缴多得，长缴多得”原则，多缴了5年，意味着退休后的养老金也会多一些。

说句实话，越是普通人，越是需要缴纳社保，因为他们的抗风险能力很弱，想存钱养老不太现实。在退休之后，有一份基本养老金，至少不会让他们的晚年过得太窘迫。