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欠ATO及供应商近$50万,澳华女贷款还债“落入陷阱”,被迫卖房

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澳洲广播公司5月23日报道,小企业主Mia Li回忆起失去家庭住房的往事,不禁潸然泪下。


由于拖欠澳洲税务局(ATO)和供应商的债务越来越多,她做出了一个艰难的决定:卖掉房产,以挽救濒临倒闭的企业。

在接受了一笔她不知道会带来大问题的小额商业贷款后,债务问题变得更加严重。

“我们想尽一切办法阻止(失去家庭住宅),但我们不得不先卖掉房子来偿还贷款。”

Mia从中国进口窗框,然后卖给本地的建筑商,其中许多建筑商在新冠疫情后破产并停止向她付款。

当现金流枯竭时,她惊慌失措。她无法支付供应商的货款和欠ATO的债务,她说这些债务加起来差不多有50万澳元。


Mia Li(图片来源:澳洲广播公司)

她找到一位经纪人,通过一家小型贷款机构获得了25万澳元的贷款。现金几乎立刻就到了她的账户上。

但Mia不知道,贷款利率和手续费意味着她又欠下了10万澳元的债务,这让她陷入了财务困境。

有些时候,她住在办公室外。有些时候,她住在亲戚家。

她哭着说:“你就是睡不着觉。”

Mia是越来越多的家庭经营企业主中的一员,他们在获得在线贷款机构提供的快速现金后陷入困境。

为了偿还ATO和债权人的债务,这些企业主走投无路,签署了他们并不了解的合同,结果又背上了数十万澳元的债务。

这些类型的小企业贷款(任何人都可以轻松快捷地在网上申请)利率平均超过100%,但在某些情况下,利率和收费高达300%。

但是,与受到消费信贷和负责任借贷法律保护的消费者不同,小企业缺乏同样的保护。


Stephen Jones(图片来源:澳洲广播公司)

助理财长Stephen Jones表示,政府已赋予企业监督机构澳洲证券与投资委员会(ASIC)更大的权力,对犯法的贷方采取行动。

“在经济不景气的时候,一些不法经营者可能会铤而走险,向处于弱势地位的人下手。”

“很多时候,他们没有理解贷款合同。如果他们知道在相对较短的时间内要为一笔小额贷款支付200%、300%或400%的利息,他们就会寻找其他的选择。”

“阅读条款和条件(Ts and Cs)并获得一些建议非常重要。否则你可能会发现自己把一个糟糕的情况变得更糟。”

被债务逼到自残的企业主

Gavin Waring经营着一家名为Your Business Angels的公司,为小企业提供税务建议。他希望联邦政府采取更多措施来保护小企业,并表示自己经常会见那些负债累累、有自杀倾向的企业主。

他说,小企业主(通常是一两个人的家族企业)没有直接与ATO谈判,而是向非银行贷款机构贷款,希望能够保持现金流。


Gavin Waring(图片来源:澳洲广播公司)

他也表示,这些人正被小型金融科技贷款机构所利用,这些贷款机构通过经纪人渠道建立网络,而且往往支付高额佣金。

“获得贷款非常容易,他们会向已从其他贷款机构获得贷款的人放贷,因为他们知道,到最后,与他们从其他贷款获得的巨额利润相比,有人破产给他们带来的零星损失根本不算什么。”

而且,与受信贷法和负责任贷款法监管的消费者不同,小企业没有同等的保护措施。

“企业主按照与消费者一样的行为和思维方式,接受了这些贷款。”

“但因为他们有ABN,因为他们是合伙企业、个体经营者和公司,所以这完全是个漏洞——没有任何立法来控制利息或他们为这笔钱支付的费用。”

最大的问题是,像Mia这样的小企业主急于获得现金来偿还所欠债务,却不了解他们签署的合同附带了高昂的利率和费用。

“经纪人给了我(贷款)选项,但选项是个陷阱。”Mia说,“利息太高了。”


(图片来源:澳洲广播公司)

呼吁将小企业纳入消费信贷法

去年11月,ASIC警告说,为生活成本而苦苦挣扎的澳洲人正在被高利贷者利用。ASIC主席Joe Longo最近在议会调查中声称,放贷人的目标是无法获得主流信贷的人,而主流信贷的费用和利率都较低。

ASIC的一位女发言人表示,针对小企业的高成本信贷和掠夺性贷款行为是ASIC 2024年的执法重点之一。

“消费者贷款受《国家信贷法》监管,而ASIC则根据《ASIC法》第2部分第2条款的规定对企业贷款拥有管辖权。”

“这些条款包括误导性陈述、不合情理的行为、不公平的合同条款以及不当骚扰或胁迫,多年来的各种结果都证明了这一点。”

但Waring希望修改法律,以确保微型企业(他建议营业额低于200万澳元的企业)能够受到更严格的消费者法律保护。

改革可能会将企业排除在信贷之外

然而,助理财长Stephen Jones不愿修改法律,给予微型企业与消费者相同的保护。他担心,这样做会使小企业更难从银行获得贷款,从而导致更多的人向掠夺性放贷人求助。

“我们不想把人们拒之于信贷大门之外,但我们也要确保他们明白自己签署的是什么,我们不会签订不公平、不合理的合同。”

“如果你抬高负责任贷款义务的门槛,并开始考虑为小企业提供同等的消费支出,那么最终可能会将小企业排除在主流信贷市场之外,这意味着他们会去找其他利率过高的贷款机构,有时甚至是高利贷。”


ASIC主席Joe Longo(图片来源:澳洲广播公司)

他说,ATO独立于政府,但他曾与税务专员谈过,在有必要的情况下,有必要给予理解。

“我已经明确表示,政府的观点是,我们希望帮助小企业渡过难关,如果他们在其他方面是可行的,我们可以让他们执行付款计划,这比拿大锤砸核桃要好得多。”

“我们希望确保有生存能力的企业继续生存下去。当然也,他们也要支付长期拖欠的税款。”

与此同时,Mia敦促其他小企业主避免陷入和她一样的债务陷阱。

“不要接受(贷款)......在签署文件之前要考虑清楚。”

“你必须确保自己不会被毁掉......不要因此陷入一个大深坑。”

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