大华银行中国CFO朱轩：积极打通东盟和中国的贸易通道是我们的一贯追求

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积极打通东盟和中国的贸易通道是我们的一贯追求

—— 专访大华银行中国首席财务官、首席数据官、首席可持续发展官朱轩

金融是经济的血脉，也是引导经济资源合理有效配置的关键。我国企业“走出去”和国际化离不开金融业的全方位支持。为此，《新理财》杂志记者专访了大华银行中国首席财务官、首席数据官、首席可持续发展官朱轩。他向记者表示，大华银行中国依托广泛的东盟贸易网络，在协助中国企业“走出去”的同时也将东盟的企业“引进来”，互利互惠、共赢共生。

大华银行中国首席财务官、首席数据官、首席可持续发展官朱轩（受访者供图）

《新理财》：近期大华银行中国的财务表现如何？面对复杂的经济环境，您认为银行业遭遇了怎样的挑战？大华银行中国又是如何克服这种挑战的？

朱轩：近两年大华银行中国的财务表现出色，营业收入屡创新高，税后净利润较前几年有大幅增长。源于我们在优化资产负债结构方面的不断努力，大华银行中国的经营状况稳步上升。

在当前地缘政治冲突加剧、我国GDP（国内生产总值）增速由高速向中高速换挡的环境下，如何开拓创新、提升效率以及开展可持续发展业务成为银行业普遍面临的挑战，同时，这也是银行业的“新常态”。

目前，我们主要通过以下四点来积极应对挑战。一是坚持“互联互通”战略，致力成为企业拓展东盟业务的首选银行。这一战略不仅体现在金融产品和服务的创新上，更体现在对于跨境业务的深度理解和精准把握上。我们依托广泛的东盟贸易网络，在协助中国企业“走出去”的同时也将东盟的企业“引进来”，互利互惠、共赢共生。

二是积极开展金融创新。作为第一批入驻中国（上海）自由贸易试验区临港新片区的外资银行，大华银行中国已在区内开设分支机构、开展跨境人民币结算业务、创新推出各项金融产品，旨在为区内企业和投资者提供全方位的金融服务。大华银行中国的“《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）成员国黄金进口跨境人民币结算服务”“J集团中国—东盟跨境双向人民币资金池”“首单可持续发展挂钩国际银团贷款”三个金融方案成功入选《上海自贸试验区金改十周年精品案例汇编》，成为入选案例数量最多的外资银行。可以说，这是对我们坚持“互联互通”战略、进一步打造企业拓展东盟业务首选银行的肯定。

三是深化与东盟的金融合作。我们依托托管业务资质和交易平台紧抓RCEP实施机遇，积极开展业务创新。大华银行中国目前已成功完成了多项跨境人民币结算服务，推动人民币在境外使用的同时，助力中国与RCEP成员国之间人民币跨境支付结算体系的多元化发展。

四是推动可持续发展。我们在ESG（环境、社会与公司治理）建设中成果显著。作为大华银行中国总部大楼，位于上海的大华银行大厦在2023年就已实现了能耗降低50%的目标。同时，我们一直致力于帮助企业客户以负责任的方式开展业务，特别是为创新、绿色、科技和可持续商业领域活动提供金融支持。2022年，大华银行集团发布了2050“净零排放”计划，承诺优先帮助电力、汽车、油气、地产、建筑和钢铁六个行业领域的客户降碳减排，实现可持续转型。

《新理财》：作为大华银行中国首席财务官，您是如何平衡风险管理与寻求增长机会的？大华银行中国在资产质量、流动性和资本充足率方面有哪些特别的策略？

朱轩：帮助客户成长、积极打通东盟和中国的贸易通道是我们银行的一贯追求。一切业务的拓展都要基于客户的实际需求展开。切不可做无源之水、无本之木。在这个过程中当然也包括了评估客户业务所面临的风险和潜在的增长机会，更多地去了解各个行业的客户，真正理解他们的需求。依托对实际业务的挖掘和对客户的了解，而不只是单纯地将追求利润排在第一位，如何平衡风险管理与寻求增长机会的问题就会迎刃而解。同时，在做到这些的前提下，客户类型的多样化反过来也会减少银行对单一企业类型的依赖，减少集中度，这就会大大减少当某一行业下行时，对银行整体资产质量以及流动性的影响。

在资本充足率上，集团于2022年为大华银行中国额外注资了20亿元人民币，同时我们也将风险资产收益率作为业绩评价指标，这有助于银行进行差异化定价以及业务策略调整，提高资本运作效率。

《新理财》：随着企业数字化转型的不断推进，大华银行中国在这方面取得了哪些成效？您如何看待金融科技在银行业务中的角色和未来趋势？

朱轩：数字化转型的前提之一是数据。大华银行中国的数据管理团队在七八年前成立，并花费了两到三年的时间清理和整合内部的数据。其中，数据治理涵盖了两个层次：第一个层次是确立数据的所有权和责任制；第二个层次是数据挖掘，即如何将数据商业化，如何使用数据分析客户行为。这些举措提升了银行整体数据的质量，确保了数据的准确性和完整性，从而提高了企业的管理能力和决策能力。同时，引入大数据分析技术可以帮助企业提前识别风险并挖掘商业发展机会。

对于金融科技在银行业务中的角色和未来趋势，我们认为，面对信息技术的快速发展以及大数据时代的来临，金融科技的战略定位会被确定为价值驱动者。金融科技已经从以往的后台技术支持的角色，演变成金融服务创新发展的核心驱动力。它持续推动银行经营管理向数字化转型发展，不断提升客户服务和风险防范水平。

《新理财》：随着行业监管环境的不断变化，对大华银行中国的运营产生了哪些影响？

朱轩：近几年中国银行业监管有几个明显的趋势。一是更加国际化。国家外汇管理局在2020—2021年密集发布了一系列涉及完善外汇业务监管的条例，主要囊括了简化外汇审批制度、促进跨境贸易投资便利化以及风险控制等内容。作为一家帮助国内企业“走出去”，同时也将东盟企业“引进来”的外资银行，跨境贸易一向是我们业务的主要抓手。大华银行中国为企业客户提供“东盟货币一站式”服务，简化了必须通过美元结算的方法，为推进人民币国际化方案贡献自己的力量。通过一系列监管文件的指导，实实在在地为我们的业务开展提供了方向和便利。

二是更加开放及标准。监管进一步放开了外资银行的准入标准，规范了资本和风险管理的报告要求。同时，监管也加大了临港金融开放与创新发展的力度。这一系列文件的指引推动了监管规则与国际的接轨，我们银行在这些文件的指引下可以充分发挥外汇外贸专业优势。作为第一家入驻临港新片区的外资银行，大华银行中国依托临港新片区特有的政策，协助客户进行跨境金融贸易，简化手续，打通上下游，进而实现降本增效。

三是更加审慎。在不断创新进取的同时，我们也注意到了监管对于金融活动更为审慎的态度，无论是在资产质量、损失拨备方面，还是在内部控制方面，监管都有了更新及更严格的要求。从短期来看，这的确给我们后台的业务能力及既有模式带来一定挑战，但是从长期来看，这对整个银行体系将会是积极且更加可持续的发展指引。

《新理财》：2020年中国正式提出“双碳”目标，大华银行中国在可持续发展和企业社会责任方面有怎样的实践？

朱轩：可持续发展是我行所在集团的核心战略之一，大华银行中国在可持续发展和企业社会责任方面的实践主要体现在以下几个方面。一是ESG建设方面。2023年，我们在董事会层面设立了可持续发展委员会，建立起自上而下的ESG治理架构，并为各级员工提供了多层次的ESG培训，包括覆盖ESG通识的培训和针对ESG细分领域专业知识的培训。

二是绿色建筑方面。作为大华银行中国总部大楼，位于上海的大华银行大厦在2023年就已实现了能耗降低50%的目标。此外，我们的绿色融资项目被视为商业地产项目挖掘绿色金融的最佳实践，获得了多项权威绿色认证与奖项。未来，我们还将持续推广这种绿色金融模式，助力更多客户节能减排实现零碳经济转型。

三是绿色金融方面。随着绿色金融日趋国际化，对“走出去”的中国企业而言，要想步履更加从容顺畅，拥有与国际接轨的绿色金融助力已成为必选项。2023年，大华银行中国作为委任牵头安排行及簿记行，与国内某跨国汽车集团旗下的合资公司签署了可持续发展挂钩的银团贷款合同。此单贷款突破了单一的可持续发展绩效目标设计，采取了利率挂钩不同可持续发展目标的阶梯式设计，并荣获了《财资》杂志2024 Triple A可持续发展融资奖的最佳可持续发展挂钩银团贷款奖。

四是净零碳排放方面。根据我们2023年的数据，我行助力电力、汽车、钢铁、房地产、建筑、石油天然气这六大行业客户在2050年实现净零碳排放的行动已有明显成效，有望提前完成2050“净零排放”计划所设定的目标。

五是可持续发展战略方面。我们于2021年初提出“共筑可持续未来”的战略定位，并将企业发展目标与联合国2030年可持续发展议程中的17项可持续发展目标挂钩。目前，大华银行中国主要从商业可持续、服务可持续、人才可持续和社会责任可持续四个领域推进可持续发展战略，与客户、员工和社区共筑可持续未来。

同时，我们积极参与中国与新加坡两国政府在绿色金融方面的合作，在中国人民银行和新加坡金融管理局牵头的绿色金融工作小组内提供关于绿色标准的建议。此外，我们还为中国多家领先的电动汽车集团进军东南亚提供金融服务支持，包括为其海外节能环保和新能源汽车研发项目提供预付款担保、信用证等广泛的金融支持，从而切实履行自身社会责任，为建设可持续发展社会贡献力量。

《新理财》：您未来的工作重点在哪些方面？您对大华银行中国的财务工作有哪些预期或规划？

朱轩：曾经的财务工作将大部分时间用于思考和交流过往的活动，其实我们应该花更多的时间关注未来对客户和利益相关方的影响。在参与澳洲会计师公会等国际知名行业协会的不同研讨会和活动上我都提到过，CFO（首席财务官）正在被赋予Chief Future Officer（首席未来官）的新定位。什么是未来？我认为，至少包括四个方面。一是价值驱动。将财务的战略定位确定为价值驱动者，更加前置地参与业务过程，发挥“油门”和“方向盘”的职能，以保证价值的存在。二是数字化转型。面对信息技术的快速发展以及大数据时代的到来，积极推进数字化转型，让数字化成为未来财务的基因。三是敏捷决策。建立敏捷的决策和组织结构，以适应快速变化的环境。四是人才发展。致力于缩小人才队伍的能力差距，提升团队的整体能力。大华银行中国未来的财务工作也会围绕如何进行“业财融合”、为业务部门带来更多价值而展开。

《新理财》：您认为财务人员应该具备哪些优秀的品质？大华银行是如何注重人才培养的？

朱轩：在我看来，未来更加需要的是有“专精特新”品质的财会人。“专”是指会计财务专业知识掌握扎实，有高度；“精”是指在行业知识方面精通“业财融合”，有深度；“特”是指善于处理非高度同质化、流程化、标准化以及需要判断、决策的财务会计工作内容；“新”是指具有前瞻性和与时俱进的持续学习能力。

在人才培养方面，我们的方式包括但不限于以下三个方面。一是“Better U”全面学习发展计划。大华银行中国在2020年底推出了一项名为“Better U”的全面学习发展计划，为员工打造一个能够持续提升自我、实现自我的学习型组织。二是大华银行中国财务部设有单独的“财务学院”发展计划。通过这个项目，财务团队中一批专业技能知识扎实的财务人有机会走上讲台，将自己在专精领域的所见、所闻、所思、所想进行有效输出，在帮助团队进行有效提升的同时，全面提升自身的“软技能”。三是参加全球知名专业团体举办的交流会。大华银行中国团队相关部门的员工还有机会定期受邀参加包括澳洲会计师公会在内的各类全球知名专业团体举办的线上线下跨行业交流会，获得专业技能培训和发展的机会，也拥有获得专业资质学习和考试相关费用的豁免机会。

来源：《新理财》（公司版）第4期

编辑：如月

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