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为高质量发展提供高质量的金融服务——营造良好的货币金融环境,强化对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务

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研究员 欧阳晓红

重点调研企业:中国平安

我们的时代正处于民族复兴的时代,站在未来看现在,如果在未来不久的时间里,我们实现了人均GDP3万~5万美金,那我们的经济结构、生活方式、需求结构会是什么样子的?

从高质量发展的高度来看,原有的经济模式的确没有这么大的增长空间,我们需要新的经济模式。

我们需要用高质量的经济结构拓展广阔的经济空间,还需要用高质量的产品与服务提升广阔的经济空间,要用高质量打开巨大的经济增长空间。

同时,我们还需要高质量的人文环境,高质量的人口结构,支撑巨大的经济空间。

金融作为现代经济的血脉——如何撰写科技金融、绿色金融、数字金融等五篇大文章,如何支持高质量发展,助力中国式现代化,需要从堪称经济“血脉”、实体“活水”的高质量金融怎样服务实体经济、何以支持现代服务业的路径中去寻找答案。

一、通过高质量的金融助力高质量的经济结构拓展,打开广阔的经济发展空间

对标现今政府经济、规模经济、非规模经济各占本国经济三分之一的美国,我们的经济结构应该是什么样子的?

金融如何助力航天产业向上生长,如何支持新能源及其终端产业领域持续领先,如何支持数字中国的建设。研究如何支持能为中国经济结构开疆扩土的行业,这对金融业意义重大。

如何补建补足芯片产业及产业链并建立优势,如何帮助企业发展高端装备,如何帮助企业在具有未来意义的生物科技领域建立优势,这是金融业面临的重大课题。

如何帮助文旅企业扩大规模,如何推动体育经济蓬勃发展,这也是金融业面临的新课题。

如何推动医疗卫生行业高质量发展,如何发展环保与循环经济,农业如何升级为现代农业,同样也是金融支持高质量发展绕不开的命题。

如何在房地产行业总结经验教训,建立起新的房地产行业运行模式,这是金融业必须面对的命题。

如何解决规模经济中的企业规模化不足、非规模化经济中的企业特色化不足的问题,这都是金融业要充分考虑的问题,等等。

这就需要我们追求创新、追求绿色、追求协调、追求开放、追求共享。我们必须从简单追求数量和增速的发展,转向以质量和效益为首要目标的发展;在保持经济持续健康增长的基础上,提高经济结构合理性和效率水平,实现经济发展的内涵式提升。我们要做到的是:生产要素投入少、资源配置效率高、资源环境成本低、经济社会效益好。

二、通过金融助力产品与服务的高质量发展,打破内卷与低质量收入、低质量消费降级,进一步提升经济发展空间

高质量的产品与服务是实现美好生活的一部分。从家庭住宅到生活电器,从装修装饰到家居,从食品服装到3C产品,从公共交通到公共卫生,从公共设施到公共服务,这些产品与服务无不渗透到我们生活的方方面面。可以说,产品与服务质量的高低差别直接影响经济空间的高低差别。

金融不光要考虑到支持经济结构的高质量,还要支持产品与服务的高质量,尤其要建立对提高产品与服务质量的金融支持制度,同时要建立起高质量的产品服务的认证标准,并将消费贷与高质量的产品与服务绑定,建立起高质量的消费观,避免劣质低价和劣币驱逐良币,打破内卷与低质量收入和低质量消费降级。

三、通过金融助力实现高质量的人文环境,实现现代服务业高质量的发展

不言而喻,高质量发展要求提升城市、社区、乡村的人文环境。高质量金融应具有支持可持续发展的能力,关注环境、社会和治理等方面的问题,推动经济发展与可持续发展的协同。

金融支持城市和社区的可持续发展方面,金融机构可以通过提供绿色金融产品和服务,支持城市基础设施的绿色转型,如绿色建筑、可再生能源项目和低碳交通系统。这些项目不仅有助于减少环境污染和提高能效,还能提升城市和社区的居住质量,营造更加宜居和人文的环境。

现代服务业是高质量发展的重要组成部分。金融机构可以通过投资和融资支持教育、健康、文化和创意等服务业的发展。同时,金融创新也可以为服务业提供更加便捷和高效的金融服务,促进其升级和创新。

强化环境、社会和治理(ESG)实践。金融机构应加强对环境、社会和治理方面的关注,将ESG因素纳入投资决策和风险管理中。通过责任投资、社会责任债券、绿色信贷等方式,金融机构不仅可以实现商业利益,还可以推动社会责任和可持续发展的实践。

金融支持社会治安、卫生文明、行为文明等行为,为现代服务业建立良好的发展环境。支持企业家爱家乡的优秀项目,为社会带来良好的风气。

四、助力实现高质量的人口结构,打破计划生育形成的禁锢,实现可持续的高质量发展

要实现可持续的高质量发展,离不开高质量的人口。要实现高质量的人口,必须有高质量的人口结构。

计划生育政策实施以来,我们逐渐形成了以一家三口为核心的小户型、高密度住宅区,再围绕着高密度住宅区形成了狭小的教育配套、运动配套,这对人的身体健康成长、心理健康成长,都带来了巨大的隐性影响。如此环境已经严重的影响了生孩子的意愿。孩子需要广阔的活动空间,教育空间。

就此而言,高质量的金融服务需要围绕人口结构的高质量发展,从多子女的生活环境和教育环境的高质量建设的角度出发,全方位满足人们的多元化多层次金融消费需求,比如提供房屋合并改建、装修等按揭式的消费贷款,提供多子女住房贷款,对教育贷款的支持,积极支持各地爱家乡的文化、教育基金等等。

相信高质量的金融助力,能让人口结构焕发出新动力。

五、以高质量发展为目标,打破边界,建立标准,推动实施普遍项目贷款制,并针对不同类型的项目实施相对应的政策

要对达到高质量标准的项目实施普遍项目制,解决金融资源供给失衡。不仅仅对规模大的经济体实行有效的支持,同时对发展迫切的小微、绿色、科创企业也提供有效的支持。要把项目贷款与金融科技相结合,通过金融科技加强对项目预算、收入、支出、供应链各级价格、项目生态链企业资质认证等各个环节的管理,实施穿透并形成闭环。将金融科技渗透到项目的每一个环节,并支持到整个项目周期完成,形成高质量的金融服务。这样,就不用再以担保人的实力作为项目的好坏评定,只需要关注项目本身的可行性和商业风险的评估。这样,既能很好的支持企业发展,又能更好的防范抽逃资本金和资金挪用风险。

通过提供高效、公平的金融高质量服务,将金融“血脉”与“活水”流向高质量发展过程中的重大战略、重点领域和薄弱环节,挥毫泼墨撰写科技、绿色金融、数字金融等五篇大文章,帮助实体经济优化资源配置,提高资源利用效率,推动经济结构优化升级,助推中国式现代化进程,我们重点调研了中国平安集团。

始终坚持金融为民的中国平安,于1988年诞生于深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业,现在已经发展成为国际领先的综合金融、医疗健康服务提供商。

截至2023年11月末,中国平安累计投入超8.62万亿元支持实体经济发展,覆盖能源、交通、水利等国家重大项目及"国之大器",护航"一带一路"、粤港澳大湾区建设等国家战略规划。

平安为了更好的服务光伏发电、草原养殖、远洋运输、偏远地区的农户、养殖户、小微客户,先后发射3颗卫星,并依托卫星技术搭建的“平安星云物联网平台”,通过星云物联网优化贷后管控,简化授信审批流程。

在做好普惠金融业务的同时,平安还积极主动做好新市民服务,创新推出一揽子新市民专属产品和绿色通道:如为解除群众疾病医疗的后顾之忧建立了“医疗费用支付+就医服务”一体化医疗解决方案。

相信金融融合科技的力量,将不断推进高质量发展。经济结构的优化,产品服务的创新,人文环境的繁荣,人口的高质量发展,将共同构筑起一个繁荣、稳定、和谐的社会。

展望未来,金融融合科技之力量,服务高质量发展的时代正在到来。未来,中国高质量发展的空间巨大,金融企业高质量发展的空间巨大!高质量的金融服务完全可以支撑经济实现高质量的发展。

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