中山农商银行：微贷金融服务打造“有温度的银行”

苏燕飞 赖健航

广东中山农商银行始终坚守支农支小的市场定位，聚焦乡村振兴金融服务需求，不断创新金融产品和服务，持续推进信贷业务不断下沉和覆盖，抓好微贷金融增点扩面，从信贷资源倾斜、提高审批效率、创新产品和服务等方面，提升群众金融服务获得感。

打造微贷金融服务品牌，填补小微市场服务空白

中山农商银行践行“有温度金融服务”使命，于2017年7月成立微贷金融中心，并陆续在西区、黄圃、三乡、小榄、坦洲和石岐设立了6个办公点，组建了17个营销团队超100人，分别挂靠一级支行，加强与一级支行错位经营、“双轮驱动”协同运作模式，重点满足10万元以下小额贷款市场需求，业务辐射中山全境以及珠海、佛山、广州、江门等周边城市及地区。截至2023年10月末，微贷金融中心累计发放贷款38313笔，放款金额61.50亿元，贷款余额32.06亿元。

创新信贷服务模式，延伸金融服务半径

该行开创了服务实体经济新模式,以移动办公、现场办公的形式，大大提升了服务效能。一是研发移动营销系统，实现7×24小时零距离办理业务。微贷金融中心自主研发移动营销系统，实现了通过移动终端受理业务，解除了传统业务办理场景的限制，实现7×24小时零距离的移动营销和线上审批，平均每笔合同签约过程只需10分钟，满足客户对于金融服务便捷性的需求。二是简化贷款流程，提高客户体验。通过科学的岗位设置以及流程控制，打造信贷工厂，实现信贷业务的流水线作业，减少流程损耗，从贷款申请、贷款调查到贷款审批为客户提供一站式服务，全面提升业务办理的效率，并实现最快一天放款。还款方式灵活，可根据客户具体情况选择等额本息、等额本金、随借随还或按计划还款形式。保证方式以无抵押为主，可采用信用、担保等方式。

研发专属金融产品，增强金融消费者获得感

创新微贷金融产品。为更好地支持“三农”和实体经济发展，切实推动金融服务下沉，中山农商银行积极调研和拓展小微贷款市场需求，不断丰富微贷产品体系，扩大产品受众群体，提升金融服务可得性。如创新担保灵活、审批快捷的“小哥快贷”产品，针对快递、外卖送餐、出租车行业等从业人员，实现贷款额度最高可达20万元；打造“生意贷”融资服务，支持小微企业主和个体户经营过程中短、频、急的资金需求。开发“助农贷”业务，支持农业生产经营和农业基础设施建设资金需求。截至目前，“生意贷”项目累计放款超13.97亿元；“助农贷”项目累计放款9934.8万元。此外，为落实国家节能减排政策，促进绿色低碳循环发展，创新推出绿色消费信贷产品——市民光伏贷，缓解居民购买光伏发电设备的资金问题，刺激光伏发电设备企业增加产出，带动绿色能源产业发展。截至目前，“光伏贷”产品累计发放贷款1152笔，放款金额1.74亿元，相当于帮助广大村居民安装户用光伏设备容量21372.6千瓦，每年发电量2730.35万度，减少碳排放量2.52万吨。

推广新市民金融服务。作为“中山人自己的银行”，中山农商银行围绕新市民群体衣食住行等推出6方面15条金融举措，提供专属金融服务，大力支持新市民安居乐业。以结算黏度等相关数据为授信基础，打造专门针对新市民的纯信用融资产品“街坊贷”。截至2023年10月末，该产品成功为10545位客户提供服务，总授信金额5.38亿元，贷款余额近1.77亿元。同时，还针对新市民开发“市民贷”“车位贷”等产品，累计向本地新市民发放贷款超17亿元，为新市民群体解决融资难题。

推广“整村授信”，全面助推乡村振兴

为践行支农支小初心使命，中山农商银行于2020年正式在全市推广“整村授信”，通过搭建线上和线下授信模式，配套“美丽乡村”系列信贷产品，批量为符合条件的村（居）民提供“家庭专属备用金”，让每一位村（居）民享受阳光、周到、实惠的金融服务。截至2023年10月末，该行累计完成257个村（社区）的“整村授信”挂牌，覆盖全市23个镇街。累计为村居民提供预授信超493亿元，惠及村（居）民超38万户，有效推动了本土经济发展，助力村（居）民金融服务升级。