金斧子重磅发布水星规智能规划AI3.0，资产配置数智化赋能

当世界“百年变局”遇到“住房不炒”下的“后疫情时代”，社会的财富格局正发生着巨大变化，民众财富管理需求日趋旺盛，资产配置时代已奔涌而来。与此同时，伴随着金融机构数字化转型深入推进，全流程数智化服务将成为财富管理行业的发展趋势和必然要求。

如何利用财富科技提升投资体验？2023年你的资产配置工具箱够全吗？面对股市的震荡，你需要怎样的反脆弱“安全垫”？千人千面的买方顾问服务是怎样的？2月8日，金斧子集团隆重举行“2023年资产配置208品牌日暨水星智能规划系统3.0发布会”。

从一步一个脚印的科技向善到水星智能规划AI系统，从资产配置的逻辑理论到丰富的实践案例，从基金精选的价值观视角到反脆弱思考，从千人千面的买方顾问到家庭全生命周期规划，从家族财富的增值保值到合法合理的安全传承…总之，这次的208品牌日直播分享全面与系统的展示了金斧子集团11年来精彩的综合资产配置理念分享与未来服务升级展望。

金斧子集团成立于2012年，致力于成为中国领先的“研究与科技”驱动型家庭资产配置服务平台。迄今为止，金斧子集团基金与保险注册用户数突破125万，累积为客户提供的资产配置规模近600亿。

研究驱动，科技护航

发布会上，金斧子集团创始人兼CEO张开兴回顾了金斧子成立11年来，伴随财富科技1.0升级至3.0，从国内首个理财问答社区进化为“水星智能规划”全生命周期的资产配置AI服务平台以及实现了Engine-A的技术跃迁。

一方面，金斧子集团通过财富科技赋予了理财师更大的专业价值和事业机会，也间接为客户创造了“更懂得、更温情、更智能”的陪伴式资产配置VIP服务。另一方面，金斧子集团已经获得多类业务资质与牌照，成为可以为客户提供公募、私募 、保险、投资等综合性“ 互联网+”资产配置服务提供商。

而在“研究驱动”之下，金斧子为中产客户、高净值客户、超高净值客户提供涵盖水星保、星选30、水星50、水星资管、家族信托等等一揽子家庭资产配置“工具箱”。

公募配置方面，“星选30”围绕不同风险偏好客户的资产流动性要求，提供客观、专业、高效的公募基金推荐与配置指导，以及有规划、有耐心、有温度的理财陪伴解决方案服务；

保险配置方面，“水星保”为客户量身定制家庭财务分析、保险AI测评、保险决策咨询、保单托管一站式智能规划与家庭长期保障解决方案服务；

资产管理方面，“水星资管”基于严谨科学的投资研究，依托金斧子集团宏观研究、产业认知、资产配置等行业沉淀与实践积累，打造了策略多元与品种丰富的产品体系，为高净值人群提升高效、透明、专业的资产配置解决方案；

专户定制方面，“水星50”，为高净值人群精选和推出50个公募、私募、行业、个股以及相关的投资策略，希望能够为客户提供长期“赚简单的钱”和“简单的赚钱”解决方案；

最后，财富管理服务的金字塔顶端是“家族办公室服务”，家族信托计划在近些年开始展露爆发性增长态势，并逐渐成为企业家事业与财富代际传承的主流选择，能够避免财产被分割或侵夺，是协助家族事业、财产、文化传承的最佳解决方案选择。

科技向善，

用专业与智能做长期陪伴

基于人工智能的科学家庭保障规划

目前市面上购买保险的渠道主要包括保险公司自有线下代理人、银保渠道、第三方中介、互联网保险。

保险1.0时代，大部分家庭通过线下代理人、银保渠道购买保险，优点是渠道可触达、面对面解读保险条款，全面细致，缺点是专业性参差不齐、产品导向，选择不多。

保险2.0时代，第三方中介保险经纪业务崛起、互联网保险加入战局，优点是中立客观、投保方便快捷，保险产品选择极大丰富，缺点是保险产品配置仍然脱钩于家庭整体资产配置，缺乏个性化目标引导，并且产品选择的科学性严重仰赖保险经纪选择，具有较大随机性。

而保险行业3.0时代，要以数字化为前提来探索，在千人千面的保险需求下，更具家庭财务规划视角、更具科技色彩的保险产品配置思路正在成为主流。

金斧子集团联合创始人兼副总裁何昆鹏在发布会现场展示了金斧子自2018年起持续研发至今的金斧子智能财富规划系统——水星All-life-circle （ALC），此系统基于客户家庭财务分析，凭借AI科技与智能模型，能系统高效率的协助理财规划师专业、客观、实时地解决不同家庭成员不同时期的现金流安排的财富规划难题。

具体来看，水星ALC系统会对客户提供的家庭成员、固定资产、流动资产、生活收支、已购金融产品和医疗资料六个纬度的数据进行加密整理，然后进行资产诊断、财务分析、目标梳理，从而推荐一个由客户家庭客观财务数据生成的全生命周期规划方案，其中包括“保障规划”、“养老规划”、“教育规划”、“资产配置”、“现金流规划”等方案，真正做到了千人千面的效果。

截至2022年，ALC系统累计服务14万家庭的34万成员，生成了41万套方案，推荐了优质保险产品400万次，规划方案总保额超130亿。85%+的成交客户使用了ALC系统，平均每个客户成交3.9单。

Engine-A超级平台，“思客户所思，想客户所想”

APP作为交互平台是客户直观的触点，其功能、界面、业务流程及旅程设计均是提升客户体验的关键抓手。金斧子基金销售技术总监杨嘉祥介绍道，在此次小金掌上私募APP 8.0版本发布，针对投前，投中，投后下足了功夫。投前阶段：在深度KYC之后，客户可以在APP处获得更详尽的产品信息，帮助客户全面了解产品。投中阶段，升级后的App“更方便”，“更快捷”，“更清晰”，让客户能高效的完成各项操作步骤。投后阶段，客户可以通过APP获取便捷、全面、直观的投后体验，还可以通过“持仓分析”等工具进行基金组合的整体运行情况的分析，金斧子以APP为载体为客户提供长久陪伴的投后服务。

2022年，金斧子推出公募基金投顾服务。投顾管家服务是金斧子联合持牌投资机构为客户打造的一站式基金投顾服务。根据客户的资金使用期限和不同的收益目标，提供对应的投资组合策略，力求服务好客户的每一笔钱，向客户提供一个可以放心购买，省心投资的基金投顾服务。

作为综合性资产配置服务平台，金斧子一直推崇“全生命周期顾问式”服务，同时也在不断思考金融科技的力量如何给这种服务带来创新和改变，这个答案则蕴藏在即将推出的Engine-A中。金斧子基金销售技术总监杨嘉祥向大家隆重介绍了这个全方位体现金斧子顾问式服务的平台——Engine-A，不仅专注于资产端分析，更加关注“思客户所思，想客户所想”，Engine-A设计有5个核心理念：

Accuracy：代表了Engine-A的专业性。

All-life-cycle：客户投资全生命周期管理——也是金斧子长期主义的核心宗旨。

Automatic：24小时不间断分析全市场动态及数据，也替客户24小时监控持仓，让客户无后顾之忧。

APP：与APP深度联动，真正“顾”客户之所“顾”。

Ace：Ace 代表着极致的投研以及用户体验。

基于这5个理念，Engine-A推出三大引擎系统：投前研究引擎Pre-investment engine、投中分析引擎Analyze engine、投后跟踪引擎Tracking engine。三个引擎的背后是5大核心中台——投研中台，内容中台，数据中台，顾问中台以及运营中台。Engine-A像是一个中心枢纽，将团队的能力都聚合起来，让顾问团队在展业中更加自信以及专业。未来随着Engine-A与APP更加深度结合，客户的投前，投中，投后会更加投有所“顾”。

深耕财富科技，自2012年成立以来，金斧子厚积薄发，多次荣获国内外知名大奖。

基于投研实力做好资产配置与基金精选

科学、专业、有效地搭建资产组合

回顾2010-2022市场主流的股票、商品、债券等大类资产的表现，不难发现，很少年份是普涨，多数都是此起彼伏。如果投资者想要过程体验良好、资产稳健增长，破题的关键是实现多品类布局、穿越周期。

金斧子基金销售研究总监史梦姣指出，如果将资产配置比作足球阵型，前锋是高波动资产，用来进攻获取收益，中场可进可退，技术全面，统筹配合，后卫是防守型资产，抵御风险，守门员需要及时出手，化解危机，守住底线。球员有各自的技术特点，需要挑选出优秀的球员，并摆在合适的位置，前场、中场、后卫和守门员各司其职，配合协作。当天的阵型和战术需要根据比赛目标、对手情况及球员状态等具体而定。

主观管理：以“360度评价体系”筛选基金

作为全国最早专注于私募发行与服务平台，金斧子从成立以来，一直不断打磨挑选基金的功底，不断的迭代挑选基金的认知思考。特别是主观管理类基金，价值观决定认知，资产筛选也要有最为本质的底层逻辑支撑，经历了多轮牛熊，金斧子确认了如下筛选原则：首推价值观，再看长期主义，才能投资穿越周期能力的资产。

金斧子资本总经理王双杰提到，金斧子长期跟踪和分析市场上2000多家公募与私募机构数两万余只基金，遵循定性加定量的研究相结合的研究方法，定性分析方面通过深度尽调，了解公司治理结构、投研团队、风控标准等，定量分析则主要是客观数据验证，通过这样相辅相成的方式来评估基金产品的优劣。

量化策略：让资产组合“反脆弱”

2022年，A股一波三折，全年万得全A指数跌幅-18.66%，但量化策略整体还是做出了部分超额收益。金斧子资本FOF基金经理王瑞晶表示，量化投资像是一个交易机会扫描仪，实时的对全市场的标的进行全方位的扫描、分析、数据回测、打分评级。这意味着，一个有效的获利逻辑或交易规律可以更具通用性和延展性，运用于多个标的，使持仓更加的分散。量化策略能为投资者的资产配置提供非常好的反脆弱工具。

对于很多投资者来说，股票是投资的主战场，很多投资者的持仓中最高比例的部分就是股票类资产，这也意味着资产组合和大盘的相关性会极高。这时就需要利用量化策略作为工具，构建多维度多策略分散的组合，均衡收益来源。提高组合的风险收益比，才能有利于投资组合长期稳定的发挥复利增长的价值。

站在买方视角做好资产配置

所谓买方视角，指的是财富管理平台从买方的角度，帮助客户进行投资方案的设计、投资工具的匹配和最终交易的实现，并以客户账户的实际收益作为衡量业务成效的标准，这个过程离不开投资研究、项目引进、产品设计、合规风控、理财顾问团队的紧密协作，最终将服务输送给客户，以帮助客户构建完整的财富管理服务体系。

针对定制化需求的“千人千面”的私人配置方案

金斧子资本FOF基金经理杨龙围绕定制化服务分享了“千人千面”的私人配置方案。以贯穿客户生命周期的视角，针对不同阶段不同客户的个性化需求，提供包括偏向投资属性的“权益类组合”、偏向安全稳健的“家庭保障”类，以及满足事务性需求的“家族信托”和传承规划等，目标是成为客户真正意义上的“财富管家”。

金斧子理财规划师会综合运用多种成熟的金融工具，以1+N的团队服务形式，结合中后台专家顾问和投研团队，做出量身定做、更符合实际情况的方案和建议。在方案落定后的执行过程中，仍需要保持动态关注与及时调整。通过“水星50”个性化定制的专户，投资者的资产组合做到平稳和低回撤的同时，优于大盘指数，也获取了预期中的收益，曲线十分漂亮。

针对全生命周期的家庭保障规划服务

针对全生命周期的家庭保障规划服务，金斧子集团水星保理财规划师李瑞现场演示了金斧子水星保的服务流程。

金斧子集团水星保规划师通过深入了解客户需求—系统数据输入—指标详细解读—指标调整思路—结合客户实际需求调整优化侧重点—出具定制化保障、储蓄、保险金信托等方案。这个过程需要结合家庭所处不同生命周期，通过ALC系统深入分析不同阶段家庭年龄结构、身体情况、收入开支金额及结构、资产负债及财务目标。结合系统的风险金字塔、标准普尔等国际公认的配置模型、理念，适配产品端各个品类。做到全生命周期1对1私人定制化财务规划方案。

针对财富传承的家族信托服务

如果说过去数十年，考验的是“创富”的能力，那么未来数十年，考验的则是“守富”的智慧。新形势新环境下，合法、合规、安全是财富创造、增值和传承更加需要注意的课题。做到未雨绸缪，方能有备无患。

金斧子家族办公室服务中心总经理黄文发指出，得益于中国经济高速发展、居民财富不断增长以及金融业创新转型，中国家族信托经过十年发展，正迎来大机遇时代。数据显示，2022年三季度末，我国家族信托总规模约4600亿元，比去年末增加了34%。在新时代新要求的大背景下，规范财富积累机制，家族信托的重要性不言而喻。顺势而为，金斧子提供家办服务，希望能够帮助客户安顿好财富，安心开心生活，收获美满人生。

结语

“不管您处在怎样的人生阶段，金斧子集团都将充当您的财富管家，以长期利益作考量，结合家庭财务目标需求，提出优化方案，为您的家庭资产长期安全与稳健增长，保驾护航！”张开兴在208品牌日活动上最后坦诚分享了金斧子集团的资产配置使命与目标。

未来，金斧子集团依托旗下多元的牌照与资质，将以家庭为服务对象，打造“家庭理财师”角色。

通过客户家庭画像与数据分析，为理财师提供全流程支持的”顾问云“平台包括四大数据中心与五大业务系统、engineA、水星智能规划系统等等，以马科维茨“现代投资理论”为基础，结合全球顶级资产管理机构的资产配置模型和经验，总结出适合中国中高净值群体的家庭资产配置解决方案。

同时，并配备以投研和风控中心严格甄选的“公募基金、阳光私募、固收+理财、现金管理、人寿险、健康险、教育金、养老金等跨周期、跨市场、全品类的产品体系，打造全国领先的科技型财富管理与资产配置服务平台！

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