私行发展新契机：超高净值人群社会责任投资意识升温，如何解决核心痛点？

近年来，随着我国经济社会快速发展以及综合国力显著增强，居民消费水平持续提升、可支配财富不断积累，公众对于社会责任的关注度不断提升，以企业家为代表的超高净值人群参与社会责任投资的意愿也在日益升温。

12月8日，兴业银行联合波士顿咨询公司（BCG）发布的《中国超高净值人群社会责任白皮书2021》（以下简称“白皮书”）显示，九成以上的受访者愿意在财富管理的过程中考虑社会责任与影响力因素，但了解不足、缺乏指导和活动资源成为其践行社会责任的主要挑战。鉴于此，私人银行能为超高净值人群在践行社会责任方面提供专业服务，包括明确价值定位，提供相关的知识与专业洞见、优质资源与服务方案等。

四大因素驱动超高净值人群社会责任浪潮发展

上述白皮书指出，当前四大因素驱动超高净值人群社会责任浪潮发展，一是创富一代反哺回馈社会并创造价值的强烈意愿，二是国家宏观政策对于社会责任话题的鼓励引导，三是市场环境引导高净值企业主提升对社会责任的关注，四是技术进步和标准规范化为践行社会责任提供土壤。

在对兴业银行私人银行600余位超高净值客户开展的社会责任调研中，结果显示，超高净值人群社会责任投资意识逐步提升，在对社会责任与影响力有了解的人群中，已有半数以上率先开始行动。从个人财富管理和企业社会责任建设两个角度来看，生态环境、资源能源、污染、气候等话题均为超高净值人群的重点关注领域。

从海外领先私行协助客户践行社会责任的探索来看，成立慈善基金会、成立慈善信托、进行社会责任投资是三种主要方式。海外市场在逐步发展成熟的过程中，财富管理机构在超高净值人群践行社会责任中扮演了重要角色，从被动满足需求演变为主动推广乃至战略引领。

类似地，在上述调研中，近九成受访超高净值人群表达了提供社会责任相关服务对于财富管理机构的重要价值，而社会责任投资专业建议和洞察分享是超高净值人群对财富管理机构的两大最核心期待，也成为其选择财富管理机构的重要标准之一。

了解不足、缺乏指导和活动资源成为痛点

上述白皮书指出，中国超高净值人群践行社会责任是大势所趋，根据财富管理与社会责任的融合深度、财富回报与社会价值的权衡取舍两个维度，超高净值人群践行社会责任的做法可分为回馈奉献者、躬身实践者、让益投资者、财务投资者四类，而他们共同掣肘来源于了解不足、缺乏相关指导和活动资源。

针对超高净值人群核心痛点，白皮书认为，参考海外市场财富管理机构服务超高净值客户的经验，私人银行能为超高净值人群在践行社会责任方面提供专业服务，包括明确价值定位，提供相关的知识与专业洞见、优质资源与服务方案等。

波士顿咨询公司董事总经理兼全球合伙人赖华表示，社会责任延展了财富管理的内涵和边界，财富管理机构需要构建与之相匹配的能力，包括专业洞见、需求洞察、资源整合、产品货架构建等方面。同时，在执行层面，需要从团队打造、管理增效、数字赋能等方面搭好支撑体系。

实际上，随着高净值人群扩增，近年来我国私人银行业务蓬勃发展。以兴业银行为例，自2011年成立私人银行以来，截至目前，该行私人银行客户人数已超过5.7万户，过去三年私人银行管理资产规模复合增长率约28%。今年5月，兴业银行获中国银保监会批准筹建私人银行专营机构，为股份制商业银行首家，也是这一资格在冰封十年后的首次重启。

“获批持牌后，私人银行将充分发挥集团‘商行+投行’战略优势，做好企业家客群践行社会责任的同行伙伴和引路人的角色，更深入洞察其社会责任需求并匹配差异化的服务方案，助力个人、家庭和企业财富实现可持续传承。”兴业银行私人银行部总经理戴叙贤表示。