引言：
共青团中央一课题组调研发现，作为未来10年结婚的主力军，“Z世代”（指1995-2009年间出生的一代人）青年结婚意愿呈现下降趋势。
对于“你将来会结婚吗”的问题，25.1%的青年选择“不确定”，8.9%的青年选择“不会结婚”，即有34%的青年不再认为结婚是一件理所当然的事。
那么，低婚恋意愿青年在想什么呢？光明日报对此调研分析发现，他们的观点大致可分为四类：
1.被现实障碍所困的“忧婚族”
这些青年因现实中婚育成本太高而倍感忧虑。
2.把婚姻标签化的“恐婚族”
对婚姻有较多负面认知和预期偏差，调研显示，女性恐婚者比男性更多。
3.对婚姻持“佛系”态度的“懒婚族”
对恋爱、结婚并不排斥，但不会为了寻找“另一半”特别努力，而是持一种随遇而安的态度。
4.对婚姻祛魅的“不婚族”
根 据这些观点总结下来，年轻人不愿意结婚的原因无外乎一句话：
婚姻并不能让当代年轻人的生活变得更幸福，甚至可能是一种拖累。
但是婚姻并非是食人的恶魔，用经济学思维来讲，它只是爱的复利中的风控，它能让你变得更自律，让你的爱情也变得更稳定。
下面原文摘自黄徽老师所著《爱的复利：用经济学思维谈爱和亲密关系》，用经济学思维品味婚姻与爱情的关系。
婚姻的本质是在一起追求爱的复利的过程中的风控制度。
先解释一下什么是风控。
在投资决策中，我们把设定的边界条件称为风险控制，简称风控。不妨简单地把风控理解为每笔投资的被许可的边界。
风控有的时候来自外部，比如交易所的限制、券商的限制等，但更多的时候应该是投资者自己设定的。投资者设置风控措施，以减少在极端情况下的损失。风控更重要的是自律，而不是他律。市场的未来本身有不可预测性，而且投资者自己又有过度自信等各种行为金融学的毛病。自律是审慎的、可取的、必需的。
安德烈·莫罗阿在《人生五大问题》中写道：“反对结婚的人的中心论据，是因为此种制度之目的，在于把本性易于消灭的情绪加以固定。固然，肉体的爱是和饥渴同样的天然本能，但爱之恒久性并非本能啊。如果，对于某一般人，肉欲必需要变化，那么，为何要有约束终生的誓言呢？” 从风控的角度看莫罗阿的设问我们就不难理解为什么要做风控，为了反本能呀。
婚姻作为一个风控制度，既包括外部的他律，比如婚姻法中的条款，而其更重要的是两个人在决定一起收获爱的复利之后，为彼此（尤其是自己）加上内部的自律的风控制度。
未来的人生不可预测。每个人都不完全了解对方。用婚姻约束对方，但更重要的是约束自己。我们每个人都是某种程度上的“小人”，都有自己的各种毛病。这时，自律也是审慎的、可取的、必需的。性的排他性是风控中比较引人注目的一项具体条款。
婚姻作为风控制度一定要把握住合理的度。一个新手在投资时常犯的错误是，对自己的能力或者运气期望过高，对风险的承受能力却很低，觉得自己应该总赚钱，亏了一点就心痛得不得了或者惊慌失措。风控太紧的话则会经常触发止损，止损多了还可能会被迫提前清盘。
美国电视剧《生活大爆炸》中的男主人公谢尔顿特别喜欢拟定各种协议，比如室友协议、恋爱协议。他的恋爱协议的条款细小到女友如果要出行的话必须提前 72 小时通知男友。当然可以说这种类型的协议也是风控制度，但是这样的风控制度太死板、太细节，对于动态的未来的适应性太弱。
对比一下婚姻和同居就可以看出有和没有风控的差别。
同居只比婚姻少了一纸盟约，也就是少了一套风控的机制，好比基金公司里少了风控部门和风控制度。同居的情侣比已婚夫妻忠诚度要低，因为同居的情侣还有选择的机会。所以同居的情侣比已婚夫妻经常面临更多的冲突和出轨。平均来看，已婚夫妻比同居情侣在性事上更忠诚。在美国，同居情侣分手的可能性是夫妻的 5 倍。风控重要的不是纸面上的规则，而是有没有这方面的意识。
笔者在《对冲基金到底是什么》中写过，对冲基金是同时从收益、风险等多个维度来决策投资的基金。从这个意义讲，某基金是否可以归类为对冲基金，最重要的是看它的投资决策的心智模式的维度。如果只是简单地看其投资标的是否有做空，那就着相了。
婚姻的风控也是同理。即使还没有正式结婚，研究也发现，情侣如果已经订婚，那么在婚前的几个月住在一起，同居的这些负面影响并不会出现。复利的心智模式和买卖交易的心智模式之间是有根本差别的。买卖是一次性的，而复利的投资是长期的。
买卖看重的是当下，复利的长期投资放眼的是未来，重要的是在过程中不断调整以应对市场变化的能力。因为买卖是一锤子的，所以它是不能容错的，这笔买卖要么赚到了要么亏掉了。而长期复利的投资过程是可以容错的。
婚姻是有着明确风控的爱情。爱情是脆弱的，婚姻则是为了反脆弱。
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本书作者黄徽是上海宥熙资产管理有限公司CEO，著有《对冲基金到底是什么》、《有温度的资本论》、《治理的逻辑:事权与财权的分立》、《反内卷:如何对抗集体焦虑与非理性竞争》等作品。
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