深耕信贷科技，大数金融助银行跨越数字信贷技术门槛

随着对金融科技认知的加深，银行业已经充分认识到数字信贷技术是解决小微融资难的有效手段。然而，银行跨越数字信贷技术基本门槛面临着许多现实困境。大数金融作为国内信贷科技解决方案提供商，是国内最早以“助贷”模式助力银行发展小微金融、推动银行数字信贷能力升级的金融科技企业之一，致力于以数字信贷技术为中小银行提高数字风控能力。

大数金融表示，要跨越数字信贷技术门槛，银行往往面临以下的现实。第一，没有积累足够的“有效数据”与坏账样本。有效数据是指经过清洗、经过验真后的数据，以最简单的“学历”为例，如果仅凭客户填写而不做核实，则很难作为变量进入模型。同时，评分模型要精准区分好客户、坏客户，就要求这些数据中有足够多的坏账样本。笔均几十万的小微贷款动辄需要过百亿的放款量和较长的周期才能积累足够的有效数据与坏样本，对于小型银行而言，业务量与风险承受能力都很难达到。

第二，数字风控团队有个从搭建到成熟的过程。真正有专业能力，且有成功实战经验的数据风控专家并不多，具有一定视野、能带团队的则更少，在主要一线城市之外更难招揽。一个完整的数据风控团队至少需要十几人甚至几十人，在能够独立开展数字风控之前，从队伍组建、在业务中学习到队伍成熟有一个过程，对银行人力投入的决心、容错的文化都是个考验。而大数金融这类金融科技企业，拥有国际顶尖的数字风控人才，一个数字风控团队往往只精耕几款产品，这样的配置是中小银行难以实现的。

第三，前期的业务没有形成规模效应。对于大中型银行而言，需要前期2-3年的数据积累和足够多的试错样本，时间与经济成本都很高。而对于小型商业银行，除面临同样的问题外，还需要更坚定的信念和规划来跨过规模经济的门槛。为实现数字化转型，自主掌握数字技术，中小银行必须转变思路，积极寻求外部力量，快速高效地建立自主科技能力。

大数金融成立7年来，始终致力于数字信贷技术赋能传统金融机构。大数金融从银行痛点出发，提供个性化定制服务，已与60多家金融机构开展深度合作。大数金融的数字小微贷款技术历经数个产品周期检验，有效性与可靠性都得到了实践验证，多样化的业务解决方案帮助银行解决传统信贷业务中的各类瓶颈问题，实现小微信贷扩面增量。