《移动深一点》:思创银联招募社区e管家

今年9月份，一家名为“思创银联”的企业联手北京农商银行，在北京回龙观、双井、安贞等社区逐步推出升级后的社区O2O平台——“社区e服务”。思创银联是一家已在国内上市的金融安全管控智能终端服务商，主要针对企业提供金融服务，两年前开始转型互联网，社区e服务就是其和北京农商银行联手打造的，也是其未来进攻的主要方向。此次趁着社区e服务招募e管家的契机，北京农商银行与思创银联公司的领导走进网易演播间，和大家交流一下他们的想法与思路。

访谈实录：

主持人：Hello，大家好，欢迎大家收看最新一期的《移动深一点》，在之前移动互联网频道也为大家介绍过社区e服务这款产品，这次借着社区e服务招募“e管家”的契机，我们请来了相关的三位嘉宾，首先请三位嘉宾为大家介绍一下自己。

李保旭：我是来自北京农商银行的李保旭。

于晓军：大家好，我是来自北京思创银联科技股份有限公司总经理于晓军。

雷志刚：大家好，我是北京思创银联科技股份有限公司副总经理雷志刚。

主持人：三位嘉宾好，其实可能刚才嘉宾的介绍也比较简单，这三位嘉宾在移动金融领域是特别权威的人物，首先我想先请李行来给我们聊一聊关于李行的一些小故事。因为其实我知道，您在这个领域做了很多很多事情，包括之前推广的网银体验机都是您的想法，给我们介绍介绍可以吗？

李保旭：大家好，我是来自农商银行的李保旭，我1987年进入金融行业，一直从事金融IT专业，在工商银行工作了二十多年，农商银行工作了五年。来到农商银行以后，主要是在系统建设、IT建设，包括整个银行业务用系统来实现，做了大量工作后，为农商银行的客户提供了大量体验比较好的产品，包括跟于总的思创银联也合作了很多产品，您说的“网银体验机”是我们十多年前一起做的一款创业产品，宗旨为了让客户体验网银而做的网银体验机。通过这款产品，将大量原来在网点办业务的客户群体，逐步引到网上办业务。

主持人：说到网银体验机，我听李行曾经说过，他给于总提出这个想法，于总很快就把它实现了，在这个过程中您有什么心得体会可以跟我们分享一下吗？

于晓军：思创银联公司就是为了银行互联网化而诞生的，刚才说到的网银自助服务机，或者叫“体验机”，就是我们的第一款产品，也是在李行的倡导下提出的想法，我们去实现，这款产品是让我们的客户能够通过使用这台设备掌握网银操作，现在经过十多年努力，有将近一百多家银行都在使用这款产品来推广网银，十多年前全国的网银客户才六七百万，到今天已经六七个亿，而且更重要的指标是，大部分银行业务有百分之七八十都转移到网上了，把六七亿人转变为银行员工，所以，这是一个巨大的转变。

于晓军：现在到银行办业务的人越来越少，因为大家都可以通过各种方式，尤其是通过互联网的方式来办理银行金融业务。

主持人：我也记得刚推行这个业务的时候，大家对网上银行没有那么了解，我曾经也是陪着我的母亲到网点，有专门的人给她讲怎样使用网上银行，其实对于网银体验机，也是推广网上银行特别好的一个方式，我曾经有过体会。我还想问一下雷总，看到您之前也在微软、360就职过，是什么契机让您选择来到了思创银联呢？

雷志刚：其实在微软主要还是做传统的IT软件行业，后期随着传统软件行业受到互联网公司的强大冲击，慢慢的我们也可以看到一些趋势，像国内的腾讯等BAT公司的崛起，后来也是刚好有一个很巧合的机会进入了360，我也有机会感受到了一种互联网文化，它的狼性文化还是给我带来了很多启发，在创业期间萌生了创业的想法。刚好是2013年的时候，李行和于总有这么一个想法碰撞出来，希望我们一起来做一款基于社区服务的O2O平台，把银行的金融服务整合到整个社区居民的生活服务中去，当时我觉得这个理念是非常好的创意，而且在整个互联网发展趋势过程中，现在O2O的趋势也带来了很多新入口的改变，这是个机会，也是契机和挑战，所以我希望和于总、李行一起打造这样一款产品，能够为社区居民真正提供线下规范化的金融服务和社区周边的生活服务。

主持人：好的。说到社区e服务，现在O2O的产品还挺多的，但我个人是很喜欢这款产品的，原因是它有北京农商银行作为背后的支持，毕竟是银行嘛，给大家的信任度更高，其实还想问一下李行，为什么会选择“社区e服务”这样一个比较中规中矩的名字，而没有起很高大上、很炫酷的名字，有什么故事情节吗？

李保旭：农商银行长期以来一直坚持立足于首都服务三农、服务百姓的经营理念，随着经济的发展，城市化建设的步伐，现在我们的服务对象逐步围绕社区服务，我们在亦庄建了首家社区银行，社区银行建立以后，给当地的社区居民提供了便利的金融服务，  但随着互联网技术的发展，互联网的迅猛发展，实际上对于周边一些实体店造成了很大的冲击，因为很多百姓都去网上通过电商购物，对实体店冲击很大，所以我们和思创银联共同碰撞出一个，能不能给社区百姓和社区商户提供线上服务，通过线上和线下的结合提供这样一款产品，所以我们取了“社区e服务”这个名字。

主持人：是这样。

于晓军：这个“e”既是电子的概念，也是容易的概念，我们的理解，每一个社区有它不同的特点，和当地的居民息息相关，根据社区的不同、社区居民结构的不同，能够提供个性化的服务，这是非常重要的一点，大电商虽然能够在各方面有所覆盖，但对个性化的服务我们认为，社区周边的中小商户是能够起到非常大的作用。

主持人：是的，及时性这种事情可能也不是大的电商能够非常容易解决的。另外提到“e”字，我知道现在我们正在招募“e管家”，能不能让于总聊聊e管家是怎么一回事？

于晓军：说到e管家，首先得说我们这个平台，我们这个平台叫“三端一平台”，“三端”就是用户端、商户端、管家端，一个平台，其实是我们整个有一套后台系统和支付平台，就是我们的金融系统在后面支撑着。这里头的“管家”，就像我刚才说的那样，管家是把这个社区、这个平台建立起来的关键支撑点，承上启下，O2O嘛，线上线下，承上启下，实时服务的最终输送点，我们社区周边的中小商户，它有的有配送能力，有的没有配送能力，线上只是对接了信息，更重要的是将产品和服务真正送到百姓家去，所以这是一个非常重要的环节。第三，我们认为社区的发展，随着电商进一步的发展，包括物流，大配送、小配送的发展，今后直营也是目前社区消费的方向和趋势，所以我们专门设计了这么一个以“管家”名称称谓的角色在这个O2O平台上。

主持人：介于e管家帐户的契机，于总能跟我们聊聊管家的职能以及它的盈利模式吗？

于晓军：管家的职能主要有这么四点，第一就是在小区周边发展中小商户，第二，推广小区的居民，让他们在小区范围内建立起线上联系；第二就是物流配送，解决周边商户为居民服务的最后一公里的问题；第三是电商直营，今后会有很多商品可以直接进入社区居民家中。这是它主要的几项功能，同时作为管家端，它会跟这个平台一起发展，分享平台上的收益，这就是它的收益模式，刚才做的这几项工作，它都会有收益的。

主持人：对于“社区e服务”和北京农商银行是深度战略合作，能不能给我们聊一聊这种战略合作是怎样达成的，包括北京农商银行对社区e服务有怎样的期待呢？

李保旭：因为我们是一个金融机构，怎么跟互联网公司达成这样一个合作呢？实际上去年时互联网金融这个题目非常热，大家谈到互联网金融、互联网的话题非常多，而且非常热，这种热，实际上都是在做互联网公司干金融的事情，金融实际上是利用一些互联网的技术手段，也是在干金融的事情，所以我们感觉这样等于实际上没有发挥各自的专长，金融就应该干金融的专长，互联网公司就应该利用你的互联网技术、互联网思维去干互联网的事，所以我们两家一合作，农商银行跟思创银联这种战略性合作，就是想各自发挥各自的优势。

我们在金融方面提供支付的支撑，比如理财，包括将来的融资方面做支撑，我们在提供金融服务的时候，实际上可以利用互联网公司的互联网思维用这种思维模式解决很多老百姓在金融服务上的便利性，所以达成了这个战略合作协议、合作模式，也就是互联网公司跟金融之间形成真正的、融入非常深的合作模式。

于晓军：就像刚才说的一样，我们是第一家金融机构和互联网公司战略合作，共同创造的社区与服务平台，在国内是第一家，也是我们的立足，和其它纯粹做互联网的公司所不同的点，有“社区e服务”的手机银行，有手机银行的“社区e服务”，这里面强调的是两者的结合，发挥金融和商贸、互联网结合的特点，我们希望打造的平台，不仅仅解决支付，更重要的是把银行的金融服务也融于百姓的消费之中，比如最近推出来的“凤凰宝”，以及下一步一系列要推出来围绕银行的金融服务和商业，和电商、和互联网的这些思维结合到一起来发挥它的优势。

主持人：您提到“凤凰宝”，我还想请教一下李行，它和其它宝可能还不一样，是能够消费的理财产品。

于晓军：消费理财产品，这是最准确的。

主持人：怎样理解这是可以消费的理财产品，同时又是怎样和“社区e服务”紧密结合在一起，为百姓提供服务的呢？

李保旭：凤凰宝是北京农商银行推出的一款余额理财产品，它能解决什么问题呢？在“社区e服务”这个平台上，你要进行一些交易，比如产品选购，它后面有一个支付体系，也就是我们的“凤凰e帐户”，这个支付体系，你在平台上充完值以后可以购买一些东西，但会剩一些钱，这些钱如果放在那儿，可能不能增值，我们推出的凤凰宝，实际上对于这种闲置资金，可以自动增值，按照我们每天公布的利率进行一些增值，所以这实际上是提供能够消费的，它可以做成自动理财，也可以做成手动理财，都可以，客户可以自选，对于“社区e服务”，它还可以利用闲置资金放在凤凰e帐户里转成凤凰宝，就形成了一个能够增值的，给客户和商户提供增值的功能。

于晓军：又能消费，又能增值，也是李行当初设计这个平台的思路，把金融的服务融于用户的生活消费之中，也融于供应链之中，刚才讲到，现在很多种小商户有些闲钱，或者有些购物完的流转资金，也会呈现在那儿，这样银行的服务就跟上了，不仅仅能够让它周转起来，而且还能够让它增值。

主持人：我只要把购买物品的钱充入到“凤凰e帐户”，其实我可以选择它自动产生增值效益，是这个意思。

李保旭：没错。

主持人：其实真的是结合很紧密。而且我觉得像“社区e服务”这么好的平台、产品，但是我在公司内部好象听过一句话，用最2b的方式做最苦b的活，同时如果要感动用户，还要先把自己逼疯，雷总能不能给我们解释一下，这是为什么呀？

雷志刚：这是我们公司内部真实的产品开发和推进过程中的状态反应，其实我们做的“社区e服务”产品是O2O产品，和传统互联网产品是不一样的，传统互联网产品只要把产品做好，切合用户需求，加上线上宣传和推广活动，用户就可以正常使用了，但我们做这个O2O产品，是要把整个线上线下的信息流打通，解决居民生活中信息不对称的问题，所以这上面我们除了要把产品做到极致，还要整合很多线下资源，包括社区周边的中小商户，包括一些生活服务，比如家政、保洁，还有一些房屋中介，其实在居民生活服务的电商类别非常多，每一个类别的服务模式和服务流程也不一样，服务质量也不一样，我们是希望通过我们的平台能够规范化这些服务的标准，能够让居民生活中存在的假冒伪劣产品，质量得不到保证的服务规范起来，能够有人监管起来，我们要针对不同的店面推广，跟商户谈合作，让他们到我们的平台上来，用我们平台的服务标准为周边的居民生活提供生活服务。

一方面我们要拉动周边的商户，另一方面我们还要让用户适应在手机上订阅服务的操作体验，我们还要了解用户需求，当两个方面的诉求都结合起来以后，我们还要在社区里配备专门的管家，我们叫社区管家，还要专门配备配送体系，解决商品在最后一公里从商户到用户手里的问题，所以这是一个非常庞大的体系，这个体系中的每一个环节我们都要努力做到最好，让用户得到保证，因此我们会有一个准入门槛，会有监管的相关条例，同时我们还要达成社区周边7×24小时的服务，所以这套体系真的是非常辛苦的一个工作。

于晓军：可能这么讲，过去呢，是把工业的产品放到一堆，然后我们每个消费者走到那儿去消费，服务的范围就在商场里面，今天呢，我们是把人放在一堆，让我们的产品和服务上门，这时候我们必须要把我们自己放到最低，你才能让客户感受到这种送上门的服务。

主持人：是一个思路的转变。

于晓军：是思路的转变，所以我们给自己的定位，“你不能高大上，你应该是2B”，你干的活就是最苦的活，这个苦活才是真真正正商品上的体验和附加值，否则没有附加值。

主持人：对，其实是这样的，每一位创业者都会体会这种创业中苦B的事儿，做2B的人，但我觉得咱们这个苦B的阶段好象已经过去的差不多了，好象我们现在的小区覆盖率也还蛮高的，包括一家一家的体验店开起来，能不能人于总给我们聊聊，现在我们的覆盖区域大概怎么样呢？

于晓军：我们这个是从公布到现在还不是很长，大概有五个大区域在做，主要是在回龙观、望京、双井等一系列小区，同时我们也在跟门头沟政府、朝阳区政府推这些，目前发展还是比较顺利，但这个苦B活要一直做下去，不会就此结束，其实这是我们招募管家两个最重要的点，一个是理念，一个是系统，理念就是我们的管家，就要有这种理念，就是你要有爱，你要去关怀，你要相信爱和关怀，你的付出能够得到回报，能够给你的人生平实、富裕的生活，你要相信这点才能把这件事儿做好。

第二，就是我们有一套系统、一套网络，刚才讲的，“三端一平台”，有银行的支持等等这一系列，这两个东西加起来，我们相信我们能够创造出一个新的业态。

主持人：其实是这样，可能聊钱会比较伤感情，但我还是想问一下于总，我们是以什么样的盈利模式来吸引更多人加入社区e服务呢？

于晓军：盈利，我们是这样，大家都知道，超市开得最好的其实是沃尔玛，沃尔玛有两点，一是天天平价，第二就是它那套完整的系统，今天我们是把消费力资产聚集起来，让产品和服务向他们靠拢，所以我们提出的理论是“按需配置”，服务到门，同时我们靠这套强大的系统，既包括互联网的系统，也包括金融服务的系统来实现这个盈利模式，我相信互联网链接之后，盈利方式是非常多的。

主持人：您觉得什么样的群体会更希望加入社区e服务，给他们带来非常好的盈利未来？

于晓军：这里面既有年轻的创业者，刚毕业的大学生，在家待业的人员，同时我们也希望管家端吸引中国大妈，我们看到，每个小区周边都有很多高质量的闲散人员，有的到了50多岁就退休了，其实她们都还有非常大的价值，她们都还有很多余热，所以我希望我们的管家端吸引这些人上来，跟我们一起创业，跟我们一起打造这个服务平台。

主持人：还有问题想请教李行，跟其它银行相比，您觉得农商银行会有什么优势来做这件事儿，社区e服务这件事儿。

李保旭：农商银行是一个地域性的、北京地区的银行，05年改制以后，农商银行的网点现在在北京地区，可能网点数应该是第一，我们全行有694家网点，一个是社区银行，还有乡村便利店，遍布了整个北京地区的乡乡镇镇，基本上北京地区的每乡每镇都有农商银行的网点，对于城区，尤其城近郊，这几年城市化道路不断发展，原来我们就给提供了一些农村的老百姓，现在都改成上楼了，所以这些大的社区有很多农商银行原来的客户群体，所以我们打造“社区e服务”平台，也是基于这方面，因为我们有很好的客户基础，有客户群体，包括我们的社区银行，相关便利店，所有物理网点结合起来，对于“社区e服务”确实是支撑。

我们现在在提供线下服务的同时，如果因为随着金融互联网的发展，我们可能随着社区e服务平台的推广，给客户提供周边线上的服务，同时我们这个社区e服务，其实刚才于总也讲了很多，为什么建这个平台，主要是基于社区周边的实体店，由于电商发展，对他们冲击很大，我们提供这个平台，等于是给商户提供了很好的平台，这个平台对于商户来说就是免费，但对于如何推广，一个是我们原来有一个客户群体，再就是通过管家团队，去推广社区e服务，把客户和商户吸引到平台上，一旦形成新的业态以后，这个平台的价值就很高。

主持人：我知道农商银行除了在扶持国内创业团队、创业者以外，社区e服务应该也能给农商银行带来挺好的效益，您能谈谈他们能给农商银行带来什么吗？

李保旭：随着社区e服务的推广，如果我们的社区e服务平台能够打造出大量的客户群体在平台上，就会形成一定的数据积累，这种数据积累形成以后，对于农商银行来说，将来是有很多事情可以做的，比如对于平台上的商户，这些平台商户可能在平台上的交易量很稳定，那么我们就可以通过大数据对它进行分析，你的交易量很稳定的话，我们将来就可以给它提供金融的融资性服务，比如你在上面做了很多交易，而且很稳定，我一看，基本很符合我们的标准，可以给他提供融资性服务，对于商户，创业，包括融资以后对银行来说可能就是一种收益。

主持人：等于是社区e服务为农商银行带来了很多可发展的用户。

李保旭：客户群体。另外还有一个，我们的支付体系是“凤凰e帐户”，你可以在农商银行开一个实体卡，但如果你不是农商银行的客户，开一个“凤凰e帐户”，可能你也就成为农商银行的客户了。

主持人：还有一个问题想问雷总，社区e服务从单声道现在，我们看到目前的运营，您肯定收获了很多，您在思创银联一直是做运营，能不能在这方面给网友分享一下，其实网易网友也有很多想要去创业的人群，可以分享一下心得吗？

雷志刚：从2013年开始，O2O整个互联网的趋势已经非常明显了，互联网正在影响着每一个传统行业的变化，从打车开始，包括定机票、定酒店，所有的手机用户，基本都会通过手机完成线上产品和服务订阅，在整个线上到线下O2O的目前来看一片蓝海的状况下，所有的细分领域正在被一个个实现出来，我们现在做的领域是基于社区的O2O服务平台，从我们做这个产品的过程中来看，我们跟商户的沟通中，跟一些，甚至大的连锁企业沟通中，他们对这种线上平台是非常欢迎的，态度是非常明确的，他们希望能够有这样一个平台、这样一个渠道把他们的产品和服务直接推广到社区居民的手中去，减少中间的环节，使垂直电商真正的实现起来。

所以我觉得从商家的角度来说，这个接受度是很高的，从用户的角度来看，用户现在在手机上订阅商品和服务的习惯基本已经养成，他们也希望能够通过手机更加方便、更加快捷的获取到他们想要的东西，整个O2O的趋势刚好满足了用户的诉求，可以让传统的很多行业慢慢的被互联网化，被规范化，信息打通以后，当然最大的受益者还是老百姓，还是用户。

所以在这个过程中，我们最深的一个感触就是，我们做的真的就是居民、老百姓和商家都想要的东西，我们现在就要看怎样能够把这个东西做得更加符合他们的需求，怎样更加好的找到他们的切入点，让双方的诉求和利益都达到平衡，我们现在在服务过程中，我们也制定了严格的服务标准，比方说我们的管家去给用户配送商品，我们要求有统一着装，进门必须戴鞋套，我们下楼时也会要求管家顺手看能不能把居民的垃圾带下去，能够让管家和居民真正建立起信任度，让居民真的感受到这个平台是在为他日常生活的点点滴滴提供服务的。

所以我觉得，当然，除了社区垂直领域之外，还有很多其它的垂直领域都是很有机会的，现在也有很多创业团队、开发者，我也是之前有一些同学、朋友，都在看这块的市场，也都想进来，在一个细分领域试一试，我觉得整体趋势是好的，我们就要顺势而为，在整个O2O的发展趋势中尽快把握准确的入口，让我们的平台真正形成这样一个社区居民服务的接口，真正把周边商户，包括农商银行普惠金融的居民服务深入到整个居民生活中去，这是我们的愿景，我们也会坚持不懈的做下去，相信最后我们会获得成功的。

主持人：是的。我觉得从运营的角度来讲，既然有概念，就得要重视细节，感觉是这样的，社区e服务，从各种各样的细节来体现其服务的优越性，我们这个栏目其实是叫做“移动深一点”，我想请教三位一个问题，三位怎么看待传统行业一步步全都从移动互联网发展，包括银行从十几年前就已经向网上银行慢慢过渡，包括现在手机银行特别特别流行，像社区e服务，不单是有网点，同时它还有App进行支付、购物，三位能给我们分享一下怎么看待这个过程或这个转折点吗？

李保旭：我是觉得现在随着互联网技术的发展，金融互联网和互联网金融的融合会越来越紧密，可能作为金融机构来说会利用互联网的技术和互联网的思维模式去解决给老百姓提供便捷的金融服务，这可能是未来的一个趋势。

于晓军：我是这样理解的，刚才李行说的，一个是金融行业，包括过去的零售行业，都在互联网化，互联网化的过程中首先是改变了百姓的生活状态，我们认为我们现在做的这套系统，最重要的是改变人们家庭生活的状态，让居民能够在自己想要的时间内、自己想要的范围内解决他们的生活，所以我们提出一个口号，有了e服务，时间不是问题，空间不是问题，距离不是问题，实际上它是用社区e服务这个平台来重新组合他的生活，让他从繁重的家务劳动中解放出来，更多去享受人的尊严和自我的生活，所以这是我们的愿望和初衷，同时在这个过程中，实际上也是行业形态的转变，我相信现在提得比较多的就是C2B的方式发展，重新组合的供应链和需求链的过程。

雷志刚：我觉得目前传统行业的很多企业都面临着一个问题，你的企业是“被上网”，还是你主动上网，去经营你的店面，其实我们社区e服务平台跟很多O2O类似平台相比，我们的优势在于，我们是让商户真正的在平台上自己经营、运营店面，我们提供很多种手段，包括第三方媒体平台，让它可以把它的信息更广泛地通过互联网营销渠道传播给更多用户，来提升整个产品和服务的影响力，商家也很希望用这种方式，一个平台让他自己来维护他自己固定的消费圈或自己固定的顾客圈，从而形成口碑式营销，我觉得对于商户来说，我们的平台给社区周边的商户带来最大的好处就是我们已经无限的拓展了他经营的物理地理范围，我们可以让他的商品不受地理范围限制的传达到他想传达的每一个用户手里去。

对商户而言，他们为了更好的在平台上、互联网上提升他的品牌、他的信誉，他也会规范化经营他的产品和他的服务，因为他的产品和服务都是在平台上要监督的，我们有完善的评价体系，如果用户的产品不好，他的产品可能就没有销路了，所以从双方来看是一个互相促进的作用，我们也希望通过我们的平台能够帮助更多商户和企业实现互联网上的自经营、自媒体、自成功。

主持人：好的，谢谢，时间也差不多了，最后想给三位一个简短的广告时间，能不能每个人来聊一聊，更希望用户怎样选择我们的产品，拿凤凰e帐户来讲，我们有什么样的优势能够更吸引用户，像社区e服务一样，能不能给我们聊一下这个最重要的点？

李保旭：凤凰e帐户是北京农商银行推出的一款无地域限制的产品，可以在网上直接开户，不用去网点办开户手续，我们围绕“凤凰e帐户”打造了社区e服务，包括我们未来会推出凤凰乡村游产品，也是基于凤凰e帐户，包括未来一些理财产品，在我们农商银行整个帐户体系下，等于实际上给客户提供了一个无地域限制的金融服务。

于晓军：我们最近也在招募管家，我们也想在这儿给大家说，15年前你错过了电商阿里平台的创业机会，今天呢，我们的社区e服务为你提供一个创业发展的机会，所以叫“我搭台，你来唱戏”。

主持人：雷总还有没有想说的？

雷志刚：我觉得现在我们做的事情不是一件非常高大上的事情，可能我们干的是很苦B的工作，但我们有着高大上的理想和愿望，我们希望通过我们的努力，能够真正为用户和商户带来一些福利和帮助，也希望更多的用户和商户能够支持我们这个平台，我相信我们可以一起把它做得更好。

主持人：谢谢。也希望在电脑前的网友可以通过这期“移动深一点”的栏目了解到你们心中关于社区e服务、关于凤凰e帐户、凤凰宝这些你心中的疑问，之后选择我们的社区e服务，不管是作为用户还是作为想要加入社区e服务的创业者，都希望大家可以继续关注我们的《移动深一点》，同时关注我们的北京农商银行，关注社区e服务，本次的《移动深一点》就到这里，请跟大家说一声再见。