潍坊银行：智慧运营加持，打造渠运提质增效新范式

来源：鑫智奖·2025第六届金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：潍坊银行

荣获奖项：数字运营优秀案例奖

一、项目背景及目标

近年来，潍坊银行处于快速发展阶段，网点数量持续扩张，业务种类不断丰富，业务复杂度显著提升，运营管理方面仍高度依赖人工提取数据的传统模式进行监测与管理，人力成本高、成效差。主要表现在多个方面：营业室日常履职任务繁重，新员工业务能力弱，易出错漏项；管辖机构以手工勾兑、微信群督办等传统方式管理网点履职，缺乏闭环检查机制；运营管理类系统多且分散，无统一任务提示与登录入口，人员岗位变动时权限调整不及时，管理不规范且缺乏监督;系统智能化水平低，部分事务虽电子化登记，但关键环节仍依赖人工，部分登记簿手工填写，易错漏且不利于监督；日常检查缺乏登记，总行难以有效监督分行、管辖行运营管理履职情况，全行运营质效管控效果不佳。

为解决上述问题，潍坊银行计划建设集日常运营、管理、监控、问题发现、问题跟踪与解决功能于一体的运营管理系统。该系统将打通机构、员工、实物、交易等多维度数据通道，以平台化支撑数字化管理，打造场景化、数字化、智能化数字运营管理系统，满足不同管理需求。借助数据管理、指标管理、可视化分析及展现手段，全面立体勾勒运营核心关注点，充分发挥运营指导与精细化管理价值。

二、项目/策略方案

1.系统功能架构

（1）潍坊银行数字运营管理系统将运营条线人员的角色、岗位、机构作为事权划分的主要依据，统筹全行运营人员的管理（详见图1：人员岗位全角度管理）。一是通过角色、岗位、机构三个维度对人员进行管理，角色与岗位关联绑定，设定各岗位间的不兼容关系，与人力资源系统、核心系统打通，实现运营人员及岗位的联动调整，便于人员管理。二是按照“先交出后接收”的原则，区分“日常交接、岗位调整、跨条线调整、机构调整、机构撤并、离职、退休、休假、注销交接”等不同场景，实现一键式交接。三是按照制度要求，梳理设定轮岗、强制休假规则，进行参数化配置，系统按照轮岗规则，实现智能轮岗。

图1：人员岗位全角度管理

（2）履职及任务管理主要是将运营条线的日常管理工作事项、临时工作任务通过参数化配置、流程化设计进行精细管理，以提高工作质效（详见图2：履职及任务管理）。

图2：履职及任务管理

（3）数字运营管理系统集合核心系统、外围系统数据，辅以人工登记，自动生成各类登记簿（人员分工、查库、任务完成情况、飞行检查情况、后督情况等），按照会计档案管理规定自动存储，实现电子登记（详见图3：电子登记簿）。

图3：电子登记簿

（4）制定标准化检查流程，加强检查全过程管控，通过指定机构及时间按岗位自动生成检查任务，实现精准检查、远程检查、集中检查，提升检查质效，保证制度执行的有效性，提高风险防控能力（详见图4：检查管理）。

图4：检查管理

（5）数字运营管理系统整合现有的柜面、业务监测系统、风险预警系统、RPA机器人预警等风控资源，做到有效联动，资源共享，解决柜面业务风险管控点多、覆盖面广，不便于全局掌控的难题，打造运营管理的统一门户（详见图5：统一风险管控）。

图5：统一风险管控

2.系统物理架构

（1）潍坊银行数字运营管理系统采用表现能力极强的HTML5技术开发，提供成熟、操作性极强的系统操作界面，服务端采用B/S架构，使用微服务相关框架，服务端功能主要包括业务逻辑管理、数据库访问等功能，与行内数据集成服务平台、核心系统、人力资源系统、票据综合交易系统、短信平台、精准营销系统、风险监测与预警系统等十余个系统打通，实现系统间的数据交互（详见图6：系统逻辑架构）。

图6：系统逻辑架构

（2）数字运营管理系统部署在潍坊银行主中心，同时建设同城应用级灾备和异地数据级灾备，主中心和灾备中心实现双活（系统部署方式详见图7）。

图7：系统部署方式

三、创新点

潍坊银行数字运营管理系统是面向总、分、支三级运营条线打造的“一站式”运营工作平台，为运营条线人员提供全方位、智能化的工作支持。在功能设计层面，系统通过建立人员、角色、岗位的立体化管控体系，实现八大核心突破：一是支持运营岗位与重要凭证的“一键式”无缝交接。二是实现日常运营任务与临时性工作任务的在线化、表单化处理。三是构建重要会计物品的全生命周期管理闭环。四是推动纸质登记簿的电子化转型。五是精准智能生成各级别、各种类的查库任务。六是建立精细化、闭环化运营滚动检查机制，实现精准检查、远程检查、集中检查。七是有效整合现有风控资源，建立全行统一的风险管控流程。八是打造运营统一门户，实现运营相关系统的统一登录及待办提醒。

四、项目过程管理

潍坊银行数字运营管理系统从前期调研至全行推广应用共经历项目调研、立项、需求分析、设计开发、测试、上线试运行、全行推广七个主要阶段。项目启动前调研阶段，开展厂商现场交流、同业情况对标、一线需求访谈调研等各项工作，对项目的必要性和重要性进行充分论证，并就我行现状与痛点初步形成项目需求大纲。自2024年8月项目立项后，项目组制定项目章程，明确项目总体目标，制定项目里程碑计划，借助甘特图确定每个里程碑事件设定节点及交付物。在项目推进过程中，一是明确项目目标和需求范围，避免项目执行过程中目标模糊或范围蔓延的问题。二是实行周例会机制，项目经理根据项目实际进度，组织业务经理、技术经理、关联系统技术人员以及其他项目相关人员每周召开项目组周例会，重点讨论解决项目推进过程中的难点、痛点、堵点，保障项目按计划顺利推进。三是持续监控与调整项目进展，及时发现偏差并采取纠正措施，确保项目按计划推进。四是有效识别、评估和应对项目风险，制定风险应对计划，降低风险对项目的影响。

2025年4月底项目投产上线后，采用“先试点、后推广”的方式，先选取一家网点试运营，使用稳定后逐步推广至试点行所在管辖行、潍坊区域管辖行、全行，并定期收集意见，持续迭代优化系统功能，后逐步推广至全行应用，截止2025年9月，系统全部功能顺利投产，运行稳定。

五、运营情况

潍坊银行数字运营管理系统项目上线后运行稳定。推广后，为全行2000余名运营条线人员搭建业务办理门户，提供了全方位的工具，为运营数智化提供有力抓手。通过定期、不定期收集业务人员使用反馈并迭代优化，满意度持续提升，系统的易用性、功能丰富性和响应速度得到了广泛认可，用户体验反馈良好。

六、项目成效

潍坊银行数字运营管理系统的建设，减少了大量人力、物力成本，解决了管理环节冗长、业务流程堵塞和业务条线断档等问题，打造了灵活、便捷的业务流程，简化了营业室操作手续。主要成效如下：

1.建立数字化运管体系

将人员管理、智能生成查库任务及查库清单、智能生成轮岗及休假任务等功能融为一体，实现运营“人工+智能”智慧管理，突破运营管理分散问题，推动运营管理由业务操作管理向运营质量、运营价值管理的转变。

2.实现检查管理闭环

制定标准化的检查流程，加强检查全过程管控，通过指定机构及时间按岗位自动生成检查任务，实现精准检查、远程检查、集中检查，提升检查质效，保证制度执行的有效性，提高风险防控能力。

3.优化业务及管理流程

通过岗位及凭证一键交接、日常管理工作及临时工作任务填报、重要会计物品管控、电子登记簿等功能，精细化管理运营条线的日常管理工作事项，提高工作质效。

4.打造运营管理统一门户

整合现有的柜面、票据系统、自助设备平台、业务监测系统、风险预警系统、RPA机器人预警等运营资源，做到有效联动，资源共享，解决柜面业务风险管控点多、覆盖面广，不便于全局掌控的难题。

七、经验总结

在潍坊银行数字运营管理系统项目建设过程中，主要积累以下经验：

1.组建跨部门项目组，实现全面协同

项目立项后，组建跨部门项目组，打破部门壁垒，整合业务、技术、测试等多领域专业人才。这种跨部门架构确保项目在规划、设计和实施各阶段均能充分吸纳各方专业意见，实现全面参与和深度协同，为项目的顺利开展奠定坚实基础。

2.多维度调研，深入挖掘核心需求

项目启动初期，项目组通过厂商现场交流、同业对标、一线访谈等多维度开展需求调研，全面深入了解我行日常运营流程、痛点与期望，并借鉴同业先进经验，对收集的海量需求进行梳理、深度分析以识别核心需求与关键痛点，确保系统功能贴合业务实际，再将分析结果清晰呈现给相关方，组织多轮评审会议，充分沟通协商达成共识后形成正式需求文档，为项目后续开发实施提供明确依据。

3.创新沟通渠道，提升协作效率

创建项目群组，充分利用项目管理工具和文档共享平台，实现信息的实时共享和快速传递。同时，为确保信息畅通，项目组建立定期项目会议机制，通过高频次、高质量的会议沟通，及时传递项目进展、分享关键信息，有效消除因信息不对称产生的沟通障碍。

4.借助管理工具，实现项目全流程管控

通过使用行内研发质效管理平台，实现项目任务管理、进度跟踪、代码管理、版本控制、测试管理、缺陷跟踪等全流程管控。该平台能够对项目各项任务进行精细化管理，实时监控项目进度，及时发现并预警潜在风险，为项目决策提供有力支持，有效提升项目管理效率和质量。

5.不定期收集用户反馈，持续优化系统

数字运营管理系统项目试运行不仅是检验系统性能的过程，也是收集用户反馈、优化系统的重要契机。我行积极收集用户对系统的使用体验、功能需求和改进建议，并进行认真梳理和分析，对系统进行针对性的优化和调整。通过不断完善系统功能，提升用户体验，确保系统在正式上线后能够更好地满足业务需求，提升运营质效。

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