反洗钱小课堂：反洗钱典型案例合集

来源：市场资讯

（来源：德邦Fund）

案例一：涉黑洗钱

案情简介：

2013年至2020年8月期间，邓某杰在明知曾某彬、曾某明、邓某桃等人（另案处理）组织、领导、参加黑社会性质组织犯罪,并通过非法手段获得某石场股份的情况下，仍接受曾某彬、曾某明、邓某桃的安排担任某石场总经理，负责该石场的经营管理和财务工作，在明知该石场有设立公司账户的情况下，仍将个人银行账户用于接收、转移该石场的违法收益，通过转账、取现等方式转移资金共计3269余万元。2022年1月17日，大埔县人民法院依法对邓某杰犯洗钱罪案作出裁定，判处有期徒刑二年七个月，并处罚金168万元。

梅州邓某杰洗钱案中，邓某杰在明知某石场有设立公司账户的情况下，仍提供本人银行账户用于接收、转移该石场的违法收益，并将转入资金与个人收入、支出混用。经查，至案发时该账户共流入资金3726余万元，其中某石场违法收益共3349余万元，个人收入376余万元。在此期间，邓某杰3269余万元流转用于该石场的收开支、偿还曾某彬等人债务、提供资金给涉黑组织成员曾某华、曾某强等，使违法受益合法化。

相关提示：

（一）涉黑洗钱危害大，守护正义靠大家

洗钱犯罪活动为黑社会性质组织犯罪提供了经济基础和资金通道，助长了黑恶势力的进一步壮大，严重破坏经济、社会生活秩序，损害人民群众切身利益。反洗钱是打击黑恶势力犯罪的重要手段，精准“打财断血”，助力铲除黑恶势力经济基础,对于遏制黑恶犯罪、促进追赃挽损，维护黑恶受害者合法权益，建设更高水平的平安中国有重要作用。反洗钱，人人有责。

（二）自觉远离洗钱陷阱，保护自己合法权益

黑恶势力犯罪分子往往利用他人账户规避监管和侦查，我们要擦亮眼睛，增强反洗钱意识，不要用自己的账户替他人提现，不要出租或出借自己的账户、银行卡和Ｕ盾，避免为他人洗钱提供便利。在办理金融业务时，选择安全可靠的金融机构，守护好钱袋子。

（三）勇于举报涉黑涉恶违法犯罪活动和洗钱行为

《反有组织犯罪法》规定，任何单位和个人都有协助、配合有关部门开展反有组织犯罪工作的义务。国家鼓励单位和个人举报有组织犯罪。《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

案例二：涉毒洗钱

案情简介：

2022年4月2日至5月15日，陈某颖雇佣并伙同王某（另案处理）向贩毒团伙购买毒品大麻，将毒品放置于不同地点进行隐蔽并拍照，通过Telegram即时通讯软件发送位置照片及定位信息通知吸毒人员收取毒品，以上述“埋雷”方式贩卖大麻。同时，陈某颖帮助该犯罪团伙掩饰、隐瞒毒品犯罪收益来源和性质，协助其将吸毒人员以泰达币支付的犯罪所得转换成人民币62750元。2022年10月19日，广州市荔湾区人民法院依法对陈某颖犯洗钱罪案作出裁定，判处有期徒刑六个月，并处罚金3000元，与犯贩卖毒品罪数罪并罚，执行有期徒刑四年，并处罚金8000元。

在广州陈某颖毒品洗钱案中，上游贩毒团伙通过某聊天软件与吸毒人员商议贩毒事宜，在确认贩毒意向后，双方多次以虚拟货币进行毒资交易，待购毒款项到位，该贩毒团伙指使陈某颖协助运输毒品。同时，陈某颖为协助其掩饰、隐瞒贩卖毒品所得的资金来源和性质，协助将虚拟货币泰达币转换成人民币62570元，从而切断资金链，使贩毒收益实现形式上的合法。

相关提示：

（一）除毒拔根，让我们一同斩断毒品洗钱资金链

涉毒洗钱的存在，为毒品的进一步蔓延提供了经济基础和持续发展的血腥动力，必须打击涉毒洗钱犯罪，斩断毒品洗钱渠道，铲除滋生犯罪的土壤，才能筑牢禁毒防线，为建设绿色无毒社会提供有力保障。

（二）远离洗钱，让我们向毒品洗钱犯罪说不

毒品犯罪分子常利用身边人的金融账户试图躲避公安机关的打击，稍不注意，我们就可能变成毒品洗钱犯罪的帮凶。这需要我们警惕身边的洗钱陷阱，增强我们自身的反洗钱意识，不要用自己的账户替他人提现，不要出租或出借自己的账户、银行卡等，避免为他人洗钱提供便利帮助。

（三）警民同心，毒品无处藏身

毒品侵蚀我们的肌体，给我们的家人、朋友带来无尽的苦难，毒品不除，社会不宁。为了更好打击毒品犯罪，我们在生活中发现有人吸毒或从事贩毒等违法犯罪活动，都应该勇敢地向公安机关举报，我们微小的一点光，将组成禁毒伟业的满天星。

（四）自觉远离毒品危害

毒品危害身心健康、破坏家庭幸福、危害社会安定，毁灭自己、祸及家庭和社会，甚至还会诱发其他违法犯罪问题，我们要清醒认识毒品的严重危害性，增强自我保护能力，自觉远离毒品。

（五）避免掉入涉毒洗钱陷阱

毒品犯罪是严重的刑事犯罪。毒贩通常会以各种理由向关系密切的人提出借用账户的需求，试图掩饰涉毒资金交易、逃避侦查打击，我们务必要明辨是非，谨慎交友，清楚认识哪些是洗钱行为，对关系密切的人提出的不合理需求也要谨慎处理，坚决拒绝为他人收取、转移不合法资金的要求，防止掉入涉毒洗钱陷阱，避免成为毒品犯罪的帮凶。

（六）不要出租出借自己的身份证件、银行账户、微信账户和替他人取现

利用他人身份信息开立账户，通过他人账户转移资金、取现是犯罪分子常用的洗钱方式之一。账户将真实记录每个人的金融交易活动，我们要增强反洗钱意识，不要出租出借自己的身份证信息，否则他人可能冒用您的名义从事犯罪活动；不要出租出借自己的银行账户、微信账户、支付宝账户，也不要用自己的账户替他人提现，避免为他人洗钱提供便利。

（七）自行“清洗”犯罪所得也可独立定罪

《刑法修正案（十一）》明确了“自洗钱”入罪，行为人实施七类洗钱上游犯罪后，为掩饰、隐瞒自己的犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，自行“清洗”犯罪所得，单独构成洗钱罪，与上游犯罪数罪并罚。

案例三：涉金融诈骗洗钱

案情简介：

2018年7月，集资诈骗团伙通过注册公司、网络推送手机APP等方式，以高额投资利润为诱饵进行虚假投资项目宣传，吸收公众投资理财资金800多万元，2019年11月，集资诈骗团伙将APP关闭，致使受害人投资款被骗。肖某为将集资诈骗资金转换为现金，将自己的银行账户提供给诈骗团伙，待诈骗资金转账至提供的银行账户后，再将账户内的资金取现，取现金额为人民币53万元。2022年8月，韶关市始兴县人民法院判决肖某犯洗钱罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金4万元。

在韶关肖某洗钱案中，集资诈骗团伙注册“哈尔滨某科技有限责任公司”，通过网络推送手机“新桥资本”APP，利用高额投资利润为诱饵进行虚假投资项目宣传，吸引投资人购买。在东莞张某洗钱案和珠海燕某中洗钱案中，诈骗团伙同样以虚假投资项目进行宣传，通过高收益率噱头诱导受害人投入资金。诈骗团伙将犯罪所得通过转账、取现、投资等方式进行清洗，掩饰、隐瞒诈骗犯罪所得的来源和性质。

相关提示：

（一）保持理性谨慎投资

不要轻信包装完美、宣称无风险、许诺高回报的投资项目，要保持清醒的头脑，坚持理性分析和思考，牢记“天上不会掉馅饼”，精准识别防受骗。根据《防范和处置非法集资条例》相关规定，因参与非法集资活动受到的损失，由集资参与者自行承担。

（二）不要出租、出借或出售自己的银行和支付账户

不法分子可能借用他人的银行账户或支付账户等进行洗钱活动，不出租、出借账户既是对您的权利保护，也是我们守法公民应尽的义务。

（三）不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现，切断资金流是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。杜绝受利益诱惑使用个人账户或对公账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，避免为他人洗钱提供便利。

文章来源：中国人民银行广东省分行

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