告别连续下滑，广州农商行的转型拐点来了？

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（来源：中访网财见）

广州农商行的2025年，用一句话概括就是：底盘稳了，利润活了，压力小了，未来明了。

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审核|李晓燕

在银行业息差持续收窄、同业竞争卷到极致的当下，几乎所有区域性银行都在经历一场“刮骨疗毒”式的转型。作为广州本土万亿级农商行，广州农商行也不例外，这份2025年的业绩单，看似喜忧参半，实则藏着一家老牌银行突围的决心与底气。

没有惊天动地的业绩暴涨，也没有陷入经营困境的焦虑，广州农商行走出了一条“稳字当头、稳中求进”的路子：总资产稳稳站稳1.38万亿，守住了万亿银行的基本盘；连续下滑的利润终于止跌回升，营收降幅大幅收窄；一边是个贷不良的阶段性压力，一边是对公业务风险持续出清、特色金融一路高歌。这家扎根广州七十余年的银行，正慢慢走出转型低谷，曙光已然显现。

说起银行的业绩，很多人第一反应是枯燥的数字，但广州农商行的2025年，用一句话概括就是：底盘稳了，利润活了，压力小了，未来明了。

先看最核心的家底，1.38万亿总资产，看似只是小幅增长，却意义非凡。在银行业普遍缩表、控规模的大环境下，能守住万亿体量，还让客户存款突破万亿大关，足以说明市场和储户对这家本土银行的信任度丝毫未减。更值得一提的是，此前承压的经营现金流直接由负转正，暴涨数百亿元，相当于银行的“流动资金池”彻底盘活，抗风险能力直接拉满，经营安全性迈上了新台阶。

不少人关注到广州农商行营收连续四年下滑，难免心生担忧，但细看数据就会发现，这根本不是“经营滑坡”，而是转型期的必然调整。2022年营收下滑近4%，2023年接近20%，2024年超12%，而到了2025年，降幅直接收窄至2.79%，下滑曲线一路趋缓，明显已经触底，即将迎来反弹。

更让人惊喜的是，盈利端终于打破阴霾！2025年归母净利润实现同比正增长，结束了连续两年的下跌趋势，实现扭降为增，就连压在银行身上的“大山”——信用减值损失也同比下降，资产减值压力大大缓解。

至于行业普遍头疼的息差问题，广州农商行也和所有银行一样面临挑战，净利差创下阶段性新低，但利息净收入依旧稳住了近九成的营收基本盘，手续费及佣金收入逆势增长，中间业务慢慢起势，不再单纯依赖利息吃饭，业务多元化的效果已经开始显现。

如果说盈利企稳是第一道惊喜，那资产质量的分化，更能看出广州农商行风控的精准发力。

很多人担心的不良贷款问题，其实并非全面失控，而是呈现出“一边向好、一边承压”的清晰格局。对公业务堪称“优等生”，公司贷款不良率持续下降，就连此前备受关注的房地产贷款不良率也大幅回落，批发零售等传统行业风险彻底收敛，对公资产质量进入修复通道，风险防控成效显著。

真正的压力，集中在个人贷款领域，不良率有所上升，成为现阶段资产质量的主要痛点。但这并非银行风控不力，而是大环境下的共性问题：个人客户抗风险能力本就弱于企业，在经济复苏周期里，收入波动带来的还款压力，自然会传导至银行。更何况，广州农商行拨备覆盖率远超监管红线，手里有充足的“风险准备金”，完全有能力应对这部分压力，同时也在通过大数据风控、优化贷款准入、精细化贷后管理等方式，快速压降个贷风险，短期扰动不会影响长期大局。

抛开暂时的压力，广州农商行的转型亮点，才是真正的加分项。作为土生土长的广州银行，它没有和大型银行抢大客户、拼规模，而是扎根本土，走出了自己的特色路。

助力乡村振兴，涉农贷款规模稳步增长，全力服务广东“百千万工程”；深耕普惠小微，小微贷款增速远超全行平均，帮无数中小微企业解决融资难题；抢占绿色金融、科技金融新赛道，绿色贷款余额大幅增长，落地多笔全省、全市首单创新产品，科技金融深度绑定广州本地产业，成为区域实体经济的坚强后盾。

围绕广州的专业市场、特色产业、村集体经济，它还量身打造了三十多款本土金融产品，从布匹生意到花卉种植，从集体用地到小微企业，每一款产品都精准贴合广州本地需求，把金融服务做到了老百姓和小微企业的心坎里。

与此同时，数字化转型也在悄悄提速。贷款审批更快、网点服务更高效、大数据风控更精准，线上线下联动发力，既降低了运营成本，也提升了服务效率，养老金融、跨境理财等新业务逐步形成品牌，慢慢摆脱传统银行的厚重感，变得更轻盈、更贴合市场。

没有一家银行的转型是一帆风顺的，营收短期调整、个贷不良阶段性承压，都是广州农商行从“规模扩张”转向“质量提升”、从“传统信贷”转向“特色综合金融”必须经历的阵痛。

但阵痛过后，是更清晰的发展方向，更稳固的经营底盘，更强劲的增长动能。万亿体量打底，本土优势加持，特色业务发力，风控体系加固，这家陪伴广州人走过七十余年的本土银行，早已熬过最难的转型期。

随着行业息差逐步触底，个贷风险持续出清，特色金融不断扩容，广州农商行的向上拐点已然到来。未来，它依旧是广州实体经济的金融支柱，在坚守金融本源、深耕区域发展的路上，稳步迈向高质量发展，藏在万亿资产里的潜力，正慢慢释放。