贷款暴跌，普通人该咋应对？

贷款数据历史性暴跌，大家都不爱借钱还是不爱消费了？

最近数据显示，在刚刚过去的10月份，全国居民贷款减少了3604亿。

这是什么概念呢？

过去快20年的时间，没有这么下跌过，这个指标叫“居民新增贷款”，以前普遍是四五千亿的往上涨，头一回在金九银十的日子里这样跳水。而被10月数据暴击之后，今年整体居民新增贷款数据同比是暴跌了65%，低到了前所未有的水平。

仔细来看一下，跌的最狠的是短期贷款数据，10月份下滑了2866亿，这说明大家连信用卡都不乐意刷了，花呗都不乐意借了，消费的能力和意愿都在降低，哪怕是提前了一个月就启动的双十一，都没有带动消费，今年这才是最冷双十一。

然后是中长期贷款缩水了700亿，这块其实就是跟房地产直接挂钩。

今年10月份全国100强房企的操盘金额同比暴跌了41%，都不算降温了，直接叫速冻。也就是说，10月份的销量严重拖累了全年整体的数据。

尽管各地纷纷下调首付比例和房贷利率，但居民购房意愿依旧不高，问题或许不在于“买不起”，而在于“不想借”。

当然要提的一点是，去年9月底，多地出台楼市松绑政策，降首付、降利率、放宽限购，因此激发了大量的潜在购房需求，推高了销量。

今年9、10月份，楼市并没有整体层面的松绑措施，此消彼长，导致销量的同比降幅出现明显下跌。

结合近期市场观点来看，如果11、12月没有整体性政策加码，新房销售恐怕难有起色。

而跟我们刚刚讲的贷款数据冰火两重天的是存款数据，今年前9个月，全国新增住户存款高达12.73万亿，比去年同期多了8800亿，同比涨超7%，大家没有钱还一个劲的存钱，背后都是对于未来收入心里没底，存钱等于抵御风险，减少各种消费。

最后就是居民债务收入比也已经走到天花板了，目前全国居民债务收入比高达142%，也就是说你不吃不喝不花钱，大家去干1.4年的活，才能把整体的债务还清，而这比例已经超过了德国、美国、日本这些发达国家。

所以，就是居民借钱加杠杆的越来越少了，还钱去杠杆、存钱抗风险可能才是未来一段时间的趋势。

这对咱们普通人的实际影响，那可是实打实的。最直观的就是买房更难也更“纠结”了，居民中长期贷款主要就是房贷，10月直接减少700亿，哪怕一线城市松了限购、房贷利率也在低位，大家还是不敢下手。对于没买房的人来说，贷款审批没放松，但市场观望情绪重，到底买不买更难抉择；已经背上房贷的人，虽然利率低，但房价波动让资产缩水的焦虑越来越大。

不过也不用太悲观，这轮贷款调整是短期阵痛。随着政策性工具效果释放、新动能领域发展起来，后续就业和收入预期会慢慢改善。对普通人来说，当下最稳妥的就是“稳字当头”，买房别冲动，先评估自己的还款能力；消费别透支，理性规划开支；存钱的同时也可以关注一些稳健的投资渠道，别把鸡蛋放一个篮子里。
贷款暴跌不是坏事，而是经济转型期的必然过程。背后的布局是为了长远发展，虽然短期会让咱们觉得“手头紧、选择难”，但等转型到位，不管是经济环境还是咱们的生活，都会更稳健、更有奔头。咱们能做的就是顺势而为，理性规划财务，别被短期波动打乱节奏。