中国银行再领巨额罚单

11月刚过半，中国银行就收到了5张罚单，累计罚没超140万元。

从义乌分行因反假货币业务违规被罚1.7万元，到阿克苏分行因业绩指标不合规被罚60万元，再到南浔支行因结汇业务违规被罚56万元，短短12天内，这家国有大行的分支机构接连"踩雷"。

而这只是冰山一角——今年以来，中国银行累计被罚没金额已突破1.4亿元，其中千万级罚单就有9张，成为2025年银行业"罚款王"。

近亿元罚单创纪录

10月31日，国家金融监管总局开出的9790万元罚单，创下中国银行成立以来单笔罚款最高纪录。

处罚决定书直指五大核心问题：公司治理不完善、贷款管理失控、同业业务违规、票据交易不审慎、不良资产处置违规。

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更严厉的是，5名责任人被同步追责，从安徽省分行副行长到县级支行行长，形成"穿透式问责"，合计罚款30万元。

中国银行11月4日通过央视网回应称："已完成全部问题整改，将强化合规考核与问责机制。"

对比来看，农业银行同期因信贷资金管控不力被罚2720万元，仅为中行罚款金额的28%。

今年三季度银行业罚没金额达5.38亿元，股份制银行成处罚重点——华夏银行因理财业务违规被罚8725万元，广发银行因信贷资金流入房地产领域被罚6670万元，形成国有大行与股份制银行"双线承压"的监管格局。

上海金融与发展实验室主任曾刚在11月5日接受采访时指出："9790万元罚款不仅是财务惩戒，更标志着金融监管2025年从'个案整改'转向'系统治理'。"

监管风暴席卷全行业

中国银行并非个案。10月31日当天，农业银行、民生银行、平安银行、浦发银行同步领罚，五家银行合计被罚2.15亿元。

其中民生银行因监管数据报送造假被罚5865万元，平安银行因互联网贷款"三查"不到位被罚1880万元，暴露了银行业新旧业务双线失守的严峻现实。

信贷违规主要包括贷后资金挪用至股市、偿还其他不良贷款等隐蔽操作，某城商行公司部总经理透露："部分企业通过关联方虚构贸易背景，使监管数据报送严重失真。"

这场监管风暴与政策导向高度契合。金融监管总局2025年六大任务明确要求：防范化解重点领域风险、强化穿透式监管、完善公司治理、规范同业业务、加强消费者权益保护、推进数字化监管转型。

央行第三季度货币政策执行报告进一步提出"金融监管必须跑在风险前面"，要求构建覆盖全面的宏观审慎管理体系。

金融监管总局局长李云泽在金融街论坛上强调，要聚焦"关键事、关键人、关键行为"，让监管"长牙带刺"。

银行整改面临挑战

面对罚单，中国银行回应称"已基本完成整改"，将"提升风险管理水平"。

但事实是，其分支机构违规仍在持续——11月5日至11日，南昌、晋中、义乌等地支行接连被罚，显示整改可能停留在表面。

业内人士指出，银行业正面临合规成本陡增的挑战。

毕马威报告显示，2025年三季度银行业罚款金额达6.36亿元，是二季度的3.97倍。

某股份制银行合规部总经理坦言："现在每笔业务至少增加3道审核流程，人力成本上升20%，但为了避免天价罚单只能硬扛。"

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储户应对策略

普通储户该如何应对监管收紧下的银行业变局？专家建议：

1

优先选择系统重要性银行，其资本充足率更高，可通过国家金融监管总局官网查询系统重要性银行名单

2

关注银行理财产品的底层资产，避免投向"影子银行"领域

3

分散存款，单个银行存款不超过50万元保险限额

随着《商业银行代理销售业务管理办法》10月1日正式实施，银行代销产品将更加规范。

监管数据显示，今年以来个人养老金产品已达1013只，储户可通过正规渠道配置养老金融产品，在保障资金安全的同时获取长期收益。

行业重塑与展望

这场监管风暴正在重塑银行业生态。

对中国银行而言，1.4亿元罚款或许只是开始，如何将合规要求转化为内生动力，才是真正的生存挑战。

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而整个行业更需要意识到：在"严监管"成为常态的今天，唯有将风险管理嵌入业务基因，才能实现高质量发展。