“两农信用价值贷”破融资难题

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□方岚 晏飞 本报记者 朱艳霞

“以前贷款，总担心抵押物不够。现在好了，凭着良好信用和资金流水，不用抵押就从银行拿到信用贷款100万元，解了收粮资金的燃眉之急！”湖北省京山市雁门口镇义和村稻谷收储加工大户郭合军欣喜地告诉《中国银行保险报》记者。

郭合军的经历是京山市“两农信用价值贷”惠农利民的一个缩影。记者了解到，今年以来，京山金融监管支局聚焦“三农”融资考题，引导辖内银行机构积极推行湖北省“两农信用价值贷”等新型政银合作模式，丰富产品体系，拓展服务外延，为地方高质量发展注入汩汩清流。

精准画像，破解“融资难”

今年4月，湖北省启动农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款试点，京山市成为全省首批10个试点地区之一。

据京山金融监管支局相关负责人介绍，湖北省农业农村厅在京山市开展全省首场政策宣讲和业务培训后，该支局靠前发力，配合有关主管部门订目标定措施，并指导辖内主办银行邮储银行在罗店镇、孙桥镇等农业大镇先行先试，批量获取涉农客户名单，联合开展摸排走访，借助大数据模型精准画像，依托省级直通车平台实现无感授信、按需用信、线上提款、随借随还。

截至10月底，邮储银行京山市支行“两农信用价值贷”累计授信2.25亿元，累计发放“两农信用价值贷”2.07亿元，惠及农户和涉农主体264户次。

京山金融监管支局同时推动信贷服务向“知识价值”“商业价值”等信用资源拓展，全市三项“价值信用贷”年内累计发放贷款9.04亿元。

其中，汉口银行京山支行接受企业以4项发明专利权质押，向湖北国宝桥米有限公司授信4000万元“专利贷”，探索出“知识产权+信用”支持农业龙头企业的有效路径。京山农商银行在“中小企业商业价值信用贷款”推广中一马当先，已向51户中小微企业发放贷款1.86亿元，其中涵盖涉农主体42户。

链式服务，纾解“融资慢”

零散的农户，松散的农村生产经营组织，如何融入“一袋米”“一枚蛋”等优势产业链“搭车”发展？

京山金融监管支局组织辖内银行机构将目光瞄向了更高维度的农业产业化领域。记者注意到，围绕当地优质的稻米、畜禽、香菇、龟鳖、油茶等特色农业产业链，京山市银行机构各显神通、错位竞争，创新推出农业产业链“信用+”等链式金融产品。

其中，农发行京山市支行创新推出“竞拍贷”，最快两天内完成审批投放，以180余万元贷款支持京山泰昌米业有限公司在国家粮食交易平台顺利竞拍600吨政策性粮食。该模式以核心企业为枢纽，为其上下游的合作社、家庭农场、购销大户等主体提供基于真实交易背景的贷款，支持稻米加工产业做大做强。

“银行根据我们公司与种植户签订的订单合同，为签约农户提供低利率的信贷支持，确保了原料的稳定和品质，形成了‘核心企业+农户+信贷’的良性循环，降低了整个产业链的融资成本。”湖北京和米业有限公司负责人李文杰说。

湖北银行京山支行创新推出“生猪贷”“蛋鸡贷”，以养殖户养殖规模和经营状况授信，并将养殖户购买的能繁母猪养殖保险、价格期货保险等保单作为增信补充，曲线解决了活物抵押难的问题，还绑定保险收益账户实现了风险回路。

京山金融监管支局相关负责人表示，“产业链信用+”将金融资源嵌入农业生产的各个环节，不仅缓解了链上小微主体抵押担保难题，还通过核心企业的增信和资金闭环管理，有效控制了信贷风险，实现了银行敢贷愿贷、农户易贷惠贷。

监管护航，确保“融资畅”

为确保各项信贷服务高效落地、精准滴灌，京山金融监管支局主动发力，强化监管引领。一方面召开专题推进会、政银企对接活动，开展专项评估和监管约谈，督促银行机构单列信贷规划，优化信贷审批流程，下放审批权限，执行优惠利率，切实降低“三农”融资成本。另一方面加强与地方政府部门的联动，深化支持小微企业融资协调工作机制，推动信用信息共享平台建设，落实财政贴息、评估费补贴等惠企政策，为银行授信提供更全面的数据与政策支撑。

京山市农村经济发展服务中心负责人介绍，在金融监管部门和银行机构的紧密配合下，今年新型农业经营主体贷款贴息进度比往年平均加快了3.5个工作日，政府政策红利能更快更准地送到农业经营主体手中。截至10月末，京山市266家新型农业经营主体已收到贷款贴息，贴息金额共计712万元，较上年增长53%。

京山金融监管支局还引导银行机构持续推动服务重心下沉、数据跑路代替群众跑腿。农业银行京山支行组织客户经理深入村镇，开展“早春行动”“金融背包客”驻村服务，为农资店、家庭农场现场办理“惠农e贷”，保障春耕及夏粮收购。京山农商银行推进“六访六增”机制，拉网式遍访涉农企业和农户，把政策和服务送到田间地头。

据统计，京山市2025年三季度末普惠型涉农贷款余额首次突破100亿元大关，全市信用类贷款余额达到61.53亿元，同比增长13.4%，增速比全部贷款增速高2个百分点，信用类贷款占各项贷款余额的比重比年初提升了3.2个百分点。

细涓成流，活水奔涌。在三项“价值信用贷”赋能加持下，京山市2025年元月至9月农业总产值59.32亿元，同比增长3.1%。农村居民人均可支配收入11981元，同比增长5.5%。