借条没写利息，还款时却被索要高额利息？3招教你合法应对

一、案件：一笔“无息借款”背后的陷阱

甲因公司资金周转需要，向好友乙借款50万元，出具借条载明：“今甲向乙借款50万元，于2025年5月1日前还清。”双方口头约定月息2%，但未写入借条。2025年5月，甲因经营困难未能还款，乙遂起诉要求偿还本金及借期内利息（按月息2%计算）、逾期利息（按LPR四倍计算），累计索要利息超15万元。

借条未写明利息，出借人却主张高额利息——你是否也因“人情借款”陷入被动？

二、裁判结果与理由

裁判结果：

1. 驳回乙关于借期内利息的请求；

2. 支持乙关于逾期利息的请求（按起诉时LPR标准计算）；

3. 甲仅需偿还本金50万元及逾期利息（约1.5万元）。

裁判理由：

1. 借期内利息无约定视为无息：

   • 根据《民法典》第680条，自然人借款未书面约定利息的视为无息；口头约定因证据不足未被采信。

2. 逾期利息法定支持：

   • 《民法典》第676条规定，借款人逾期还款需支付逾期利息；

   • 因双方未约定逾期利率，法院参照起诉时LPR标准计算（非借期内利率）。

三、法律分析：被告如何有效抗辩？

问题1：借条未写利息，出借人却主张高息，如何反驳？

上海君澜律师事务所俞强律师提示：

抗辩核心：主张“无约定即无息”。

• 法律依据：《民法典》第680条明确，自然人借款未约定利息视为无息；
  
• 举证策略：
  
• • 若出借人主张存在口头约定，需由其举证（如录音、聊天记录）；
    
  • 借条内容清晰无利息记载时，口头证据通常不被采信。
    

问题2：逾期利息如何计算才合法？

上海君澜律师事务所俞强律师提示：

抗辩核心：拒绝超额利息，主张法定标准。

• 法律依据：
  
• • 未约定逾期利率时，仅能参照LPR标准主张（非借期内利率或LPR四倍）；
    
  • 2025年10月LPR为3.45%，逾期利息年利率即为3.45%（非15.4%）。
    
• 分段计算规则（若借款发生在2020年8月20日前）：
  
• • 2020年8月19日前：可按年利率24%主张；
    
  • 2020年8月20日后：按起诉时LPR计算。
    

问题3：出借人预先扣除利息（“砍头息”），如何应对？

上海君强律师事务所俞强律师提示：

抗辩核心：本金按实际到手金额计算。

• 法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条，预先扣除利息的，以实际出借金额为本金；
  
• 举证要点：提供银行流水证明实际到账金额低于借条金额。
  

四、被告必知的3大抗辩策略

1. 咬定“书面证据”：

   • 借条无利息记载即视为无息，坚决否认口头约定（除非对方充分举证）。

2. 重新核算逾期利息：

   • 若出借人主张按借期内利率或LPR四倍计算逾期利息，要求法院按LPR标准调整。

3. 推翻“砍头息”：

   • 若实际到账金额不足，主张以流水为准核减本金。

风险提示

具体案件需要咨询专业律师，本文仅供参考。

俞强律师介绍

俞强律师 争议解决法律服务团队
核心理念：致力于通过专业、高效、务实的解决方案，为客户化解商事纠纷，捍卫核心权益，实现商业目标。
在复杂的商业环境中，争议与纠纷不可避免。如何高效、策略性地处理争议，将法律风险转化为商业优势，是企业家和高级管理人员面临的关键挑战。本团队深耕争议解决领域多年，凭借精湛的法律技艺、丰富的实战经验以及对商业逻辑的深刻理解，为客户提供贯穿争议事前、事中、事后的全流程、定制化法律服务。

执业机构：上海君澜律师事务所（高级合伙人）
地址：上海市浦东新区世纪大道1198号世纪汇广场一座12楼
教育背景：北京大学法律硕士
专业荣誉：

• 2024年“君澜专业领航奖”

• 上海政法学院实习导师

咨询方式：
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团队擅长领域：

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• 金融与资管纠纷：私募基金、理财产品违约等；

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