2025掩隐罪新规落地，加密圈从业者量刑和入罪标准大调整！

以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

—————全网交付率第一的解卡团队—————

昨天2025年8月25日，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《新规》）发布，今天作为专注虚拟货币法律实务的六叔从团队律师办案视角出发，聊聊《掩隐新规》对加密圈从业者币商角色的深层影响。

先说说最受关注的量刑标准调整，之前按2015年的老司法解释，要是上游资金沾了诈骗、盗窃这类普通侵财犯罪，币商涉案金额到10万，就算 “情节严重”，等着的是 3到7年有期徒刑。

现在《新规》把这门槛直接提到50万，表面看像是给币商松了口气——毕竟50万以下的案子，大概率能落在 3 年以下有期徒刑、拘役或管制的区间，申请取保候审的成功率也能往上提不少。

法律上的50万确实很多，后果也很严重，但是币商这种流水只要一涉案，都是不入流的，别说50万了，5000万都有可能。

但六叔必须把丑话说在前头：量刑门槛提高，绝不等于金额够了才追责。

法律这东西，从来都是此消彼长，这边对数额要求松了，那边必然会在行为危害性上把口子收得更紧。

我们团队律师去年办过一个案子就很典型：有个币商帮电诈团伙兑U币，单笔就 8 万，离老规矩的 “情节严重” 还差得远，但他干了件蠢事——把资金拆到20多个匿名钱包里，搞得叔叔根本追不到上游。

最后法院认定他造成被害人损失没法挽回，就算在3年以下的量刑里，也直接顶格判了 2年6个月，如今《新规》落地，这种 “金额没达标但危害够大” 的情况，只会更多出现在判决书里，你们可得记牢。

再来讲讲入罪评价标准的改变。以前按2015年的规矩，入罪就看数额，不少币商心里都有个小算盘：3000块以下没事（有些地方是5000块），只要控制好单笔金额，就能在法律边上晃悠。

但现在不一样了——哪怕你单次交易就赚几十块差价，只要碰了下面任一情形，照样可能被刑事立案，一个都跑不了：

第一，阻断上游犯罪追查。

去年我们团队律师接触过一个币商，明知道客户是搞 “杀猪盘” 的，还帮着把多笔 2000块的诈骗资金换成U币，更过分的是，他还主动删了交易记录。就算总金额才 4万，没到老规矩的入罪标准，但他这行为导致12个被害人的钱追不回来，最后照样以 “掩饰、隐瞒犯罪所得罪” 被起诉。

《新规》里明明白白写着，“致使上游犯罪无法及时查处并造成损失” 算入罪情形，说白了就是要收拾这种 “小额高频” 的洗钱工具人，别以为拆成小钱就没事。

第二，妨碍司法机关履职。我们团队律师还碰到过一个更极端的：有个币商在警方调查的时候，不仅不提供客户身份信息，还偷偷把交易流水传到境外云盘删了。就算他涉案金额才1.2万，但因为妨害证据收集，被认定 “情节恶劣”，最后判了1年有期徒刑。《新规》实施后，这种不配合调查的行为，会直接放进入罪评价里，不存在 “金额小就豁免” 的说法，别抱有侥幸。

第三，屡教不改。要是币商之前因为没审核客户身份被市场监管罚过款，或者因为交易异常被警方口头警告过（所以银行卡冻结一定要立刻处理并且拿到不涉案证明），一年内再犯同样的事，哪怕这次金额就几千块，也会被认定 “主观恶意大”，直接启动刑事程序。这点尤其要提醒那些总想着 “打擦边球” 的小币商，别把警告当耳旁风。

接下来是个关键问题——“明知” 的认定标准。我们团队律师办过的虚拟货币涉刑案子里，80%的争议都集中在 “被告人到底知不知道资金是赃款”。按老规矩，有些法院就凭 “交易价格比市场价低5%”、“半夜交易”这种单一因素，就推定币商“应当知道”，结果不少合规意识弱但没主观恶意的币商也被追责，挺冤的。

现在《新规》明确说了，要 “严格依法认定明知、慎用推定”，这对币商来说是好事，但反过来，自证清白的要求也更高了。《新规》把 “明知” 分成 “明确知道” 和 “应当知道”，不管是哪种，都得有客观证据撑着，不能靠法官凭感觉判。

比如“明确知道”，得有聊天记录、录音这种直接证据。去年我们团队律师办过一个案子，上游犯罪的人明明白白跟币商说“这是骗来的钱，帮我换成U避避风头”，币商还回复 “放心，我拆成小额转”——这种情况，“明知” 的认定一点争议都没有。而 “应当知道”，得形成完整的证据链，不能只靠一个异常点就下结论。

所以币商要证明自己 “不明知”，得提前存好三类证据，这不是可有可无，是关键时刻能救命的：

第一，客户身份材料：身份证正反面、人脸识别记录（视频记录）、银行卡开户信息（必须确认户主跟客户是同一个人）；

第二，交易背景证明：让客户签《资金来源承诺书》，写清楚资金是用于个人合法投资、不是犯罪所得，再留好客户的工资流水、营业执照这些佐证；

第三，沟通记录：保存跟客户的聊天记录，证明你主动问过 “资金来源合不合法”，而且客户没隐瞒违法事实。

这里六叔得纠正一个误区：很多币商觉得 “只要让客户签了《承诺书》，就万事大吉”。但在实务中，《承诺书》只是辅助证据，如果交易本身就有明显异常——比如客户说不出资金来源，或者资金是从好几个涉诈账户转进来的——就算有《承诺书》，也可能被认定为 “明知”，别太天真。

最后，六叔结合团队律师的办案经验，跟大伙儿说说《新规》对币圈的影响——其实是把双刃剑：一方面，它给合规的币商留了更多容错空间，比如量刑门槛提高、“明知” 认定更严谨；另一方面，对不合规的行为，它是零容忍的——入罪标准变灵活了，意味着监管会更精准地打击那些故意踩红线的币商。

那币商该怎么应对《新规》下的法律风险？六叔给你们三个实在建议，都是从实务里总结的，照着做准没错：

1. 客户身份识别（KYC）必须 “穿透式”：别再像以前那样，只看张身份证照片就完事，得把客户的真实身份、资金源头摸清楚，必须视频证明实际购买人就是本人；
2. 严格做资金审查，落实风控措施：钱从哪来、要到哪去，都得有记录、能追溯，别让赃款从你这过；
3. 证据留存至少一年以上：给每个客户建立档案保存交易材料，我之前有个客户，就是电脑硬盘坏了，拿不出交易记录，哪怕他确实履行了审核义务，最后也因为证据不足判了缓刑——这个教训，所有币商都得记在心里。

最后六叔再叮嘱一句：新司法解释落地，说明虚拟货币交易的 “野蛮生长” 时代慢慢要结束了。

以前那种 “赚快钱、打擦边球” 的模式，早晚会被法律盯上，希望各位从业者能正视《新规》的影响，主动合规、敬畏法律——别等叔叔找上门，才明白 “悔之晚矣” 这四个字有多沉。

正写文案的时候被知乎财经官方关注和认可，我会继续加油，也认为虚拟货币这个方向也被主流媒体所认可和关注。

散户们也要注意，别冻卡，别乱出金，否则你一定不会落袋为安！！！