从“跑断腿”到“动动手” 从“愁白头”到“笑开颜”

夏收时节，荆楚沃野一派繁忙。为护航夏粮“颗粒归仓”，湖北银行普惠客户经理深入田间地头，依托“301”模式推介线上快贷产品，为农业发展注入金融“活水”。

“301”模式贷款是指金融机构通过与征信、税务、市场监管等数据对接，为小微企业提供“3分钟申贷、0抵押0担保0人工干预、一键式提款”的纯信用贷款服务。

近年来，湖北银行以数字化转型为契机，持续提升金融服务小微企业质效，目前已通过“301”模式累计服务客户超40万户，实现信贷投放超400亿元。

“网络+数据”合力支撑，普惠触角直抵“末梢神经”

连日来，天门市呈利农产品种植专业合作社门口，满载小麦的货车排着队，等待着进行质检、称重、入库、结算，一派繁忙景象。

合作社负责人陈先生难掩喜色地说：“多亏了湖北银行200万元贷款资金支持，让合作社以每斤高于市场价0.05元的价格开秤收购，稳住了1500吨的收储计划。”

过去，中小粮商贷款要四处找担保、反复办抵押，跑断腿也难解“有粮无钱收”的困局。今年，湖北银行普惠客户经理主动下沉粮食主产区，将“301”线上快贷服务送到收储一线。

陈先生通过平板电脑线上提交申请，输入经营数据建立打分卡，湖北银行“智慧小微”系统实时完成额度测算，200万元“收储快贷”纯信用贷款“秒到账”。

从“跑断腿”到“动动手”，陈力是“301”模式受益者之一。作为省属省管的地方法人银行，湖北银行积极践行社会责任，近年来，在加大分支网点建设的同时，大力铺设普惠专营团队，构建起覆盖全省县域的普惠服务网络，让普惠金融触角直抵“末梢神经”。

同时，湖北银行抓牢数字化转型机遇，大力推广运用“301”模式。普惠客户经理手持移动终端，打造流动金融服务站，小微企业主足不出户即可享受“触屏即贷”的极速体验。

在“301”模式下，数据飞速传递，无论深山峡谷还是偏远腹地，距离不再是阻碍——

秦巴山深处的竹山县宝丰镇，普惠客户经理在绿松石雕刻车间的机器声里，开展“扫码填申请”服务，帮客户顺利申请200万元“绿松石贷”。武陵山腹地的建始县长梁镇，普惠客户经理驱车两小时将服务送到养殖户“家门口”，80万元纯信用贷款即时到账……

湖北银行十堰分行客户经理走访绿松石客户

“政策+平台”精准对接，极速响应架设“高速路”

宜昌某建材公司专注于节能环保型新型建材的研发生产，拥有9项专利技术，获高新技术企业认证。

企业负责人说，两年前一次贷款经历，让企业对融资一直心存顾虑。“当时银行审批流程耗时近两个月，即便企业全力配合，最终仍因抵押物不足，获批额度远低于预期，生产线扩建计划被迫搁置，真是让人愁白了头!”

转折点出现在今年6月。湖北银行普惠客户经理通过走访了解到企业需求，向其推介“知识价值信用贷”。企业负责人通过“301”模式，登录湖北银行手机银行线上贷款小程序，仅用2分钟，便完成线上申请。经过系统评估，当场获得360万元的授信。他笑开了颜：“湖北银行的纯信用产品太好了，大大超出我们的预期!”

湖北银行普惠客户经理在宜昌绿雅新型建材有限公司实地走访

今年以来，湖北大力推广“知识价值信用贷”“商业价值信用贷”“两农信用价值贷”三大政策性金融工具，湖北银行作为首批试点银行，不仅迅速开发专项产品，还第一时间更新线上平台，实现湖北银行智慧小微系统与湖北科创企业智慧大脑、鄂融通等省级数据平台对接，将“301”模式成功运用到三大“价值信用贷”推广中。

通过持续整合内外部数据、深化平台直连，湖北银行不断优化客户精准画像与风控模型，有效提升了“301”模式的市场竞争力，让小微企业的融资之路越走越畅。

“产品+机制”双轮驱动，服务扩容覆盖“全场景”

近年来，湖北银行积极拥抱大数据、人工智能等前沿科技，持续加码产品创新，推动“301”模式服务范围更广、效能更强。

今年6月底，湖北银行全新推出“数智e贷”系列产品，涵盖“数链e贷”“政采e贷”“流水e贷”“科创e贷”四款子产品，均基于“301”模式运行，为拥有稳定纳税记录、政府采购订单、经营收款流水数据或具有知识价值的中小微企业开启极速融资新通道。

目前，湖北银行已成功构建起品类丰富、灵活高效的“301”线上产品矩阵。这一矩阵不仅包含普惠标准产品“数智e贷”，还囊括政策专项产品三大“价值信用贷”，以及“一县一品”区域特色产品，如“生猪贷”“蛋鸡贷”“茶叶贷”“民宿贷”等，切实满足地方特色产业融资需求。

为保障这些产品高效落地、惠及更多小微企业，湖北银行还出台专项授信审查政策、实行差异化利率、建立专业审批机制、开辟绿色通道专门服务，全方位提升信贷供给能力。同时，明确线上产品尽职免责条款，打消了业务经办人员顾虑，建立起“敢贷、愿贷”长效机制。

“产品创新”与“机制保障”双轮驱动，推动湖北银行普惠金融服务迈上新台阶。如今，该行普惠贷款业务中采用“301”模式的比例显著攀升，全行普惠业务审批效率提升30%，智能流程节点精简40%。越来越多的中小微企业搭乘“301”模式的快车，享受到了金融创新带来的红利。(文/图 刘桔)