【数字赋能·第748期】达观智能化银行流水审核策略与实践

AI赋予银行流水智能审核

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.智能识别与解析

达观数据的智能流水分析系统利用先进的深度学习 OCR 技术，能够精准识别并解析近百家多家主流银行的流水版式。该系统支持包括微信和支付宝在内的多种流水格式，通过高效的图像预处理技术，自动消除印章、水印等干扰，保证了数据提取的完整性和准确性。例如，在处理银行流水扫描件时，系统可以快速识别出流水上的关键信息，即使面对复杂的版式和干扰因素，也能准确提取出交易日期、金额、交易对象等重要内容。简化的数据处理流程大幅减少了前期的工作量，实现了真正意义上的智能流水核查。同时，支持智能模板标注，高效解决难例流水解析问题，为金融机构提供了便捷高效的流水识别解决方案。

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.数据校检与维护

流水数据质量的高低直接决定了后续分析结果的可信程度。达观数据智能流水分析系统提供多重自动化校验机制，确保数据高质量输出以及归一化处理。首先，系统通过对关键字段如金额、贷方、借方等设置规则约束，自动对文件中的流水数据进行校验，方便审计人员快速发现账号格式错误以及异常值。例如，当系统检测到金额出现异常大或异常小的情况时，会自动发出警报，提醒审计人员进行进一步核查。支持人工审核和修改功能，可以直观地对原始数据文件和智能识别结果进行实时编辑。且在编辑过程中实时更新校验信息，界面上标注的各种错误和警告信息，使得人机协作更加高效便捷。通过系统化的自动化处理和人工校验，精准识别账户号、户名、交易金额、摘要等核心要素，数据归一化输出，进一步提升数据质量，为后续分析打下坚实基础。

03.流水查询与分析

银行流水作为揭示企业经营真相的窗口，其深度分析揭示了异常资金往来、关联交易等多种违规风险。达观数据智能流水分析系统通过其核心功能 —— 完整性核查、多维数据查询与智能分析应用，有效地实现了对潜在合规风险的精准识别和风险管理的可视化。完整性核查方面，系统能自动核查账户流水的完整性和连续性，支持对整体账户是否遗漏等进行核查，也可对单个账户进行相关流水连续及缺失校验与核查，及时发现缺项、漏洞等问题，确保所有交易记录的完整性。例如，在对企业银行流水进行完整性核查时，系统可以快速发现是否存在流水缺失的情况，保障了数据的完整性。多维数据查询方面，支持按照交易主体、交易对手、交易用途、交易时间、金额区间等多种维度组合进行灵活筛查。所有查询结果均可数据可视化展示并支持导出，为财务审核人员提供直观全面的分析视角。智能分析应用方面，系统提供异常用途分析、关联交易分析、异常交易分析、企业经验分析，还支持自定义资金流向分析、未达账项分析、银行流水与财报数据比对分析等一系列智能分析应用，覆盖了金融合规审计的方方面面，能根据各类风险特征，精准识别出潜在的违规违法行为。通过达观数据智能流水分析系统，金融机构能够有效地从海量流水明细中快速准确地发现异常隐患，为尽职调查和风控策略的制定提供了可靠的数据支持，确保了企业合规运营的安全。

AI流水核查的操作步骤

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.系统初始化与配置

首先，根据金融机构的具体需求对 AI 系统进行初始化和配置，包括设置数据源、风险阈值和分析参数。设置数据源时，需明确银行流水数据的来源渠道，如银行直接导出、在线交易平台或财务软件等。风险阈值的设定至关重要，它决定了系统对异常交易的敏感度。例如，可以根据历史数据和行业标准，将频繁的大额交易定义为交易金额超过一定数值，如单笔交易金额超过 50 万元；非正常时间的交易可以设定为在凌晨 1 点至 5 点之间发生的交易。分析参数的调整则可以根据不同的业务需求进行优化，例如对于消费类业务，可以重点关注消费金额的分布和消费频率；对于企业信贷业务，可以更加关注资金流向和交易对手的信用状况。通过合理的初始化与配置，确保系统能够按照特定的业务需求进行操作。

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数据采集与预处理

将银行流水数据导入系统，这些数据可能来自多个渠道，如银行直接导出、在线交易平台或财务软件。AI 系统应该能够处理多种数据格式，包括数据库、Excel、PDF 和图片。在数据采集过程中，需要确保数据的完整性和准确性。例如，可以通过数据校验算法，对导入的数据进行自动校验，发现并纠正数据中的错误和缺失。预处理阶段，需要对数据进行清洗和整理，去除重复数据、错误数据和不完整数据。同时，将非结构化数据转换为结构化数据，便于后续的分析处理。例如，对于 PDF 格式的银行流水文件，可以通过 OCR 技术将其转换为可编辑的文本数据，然后进行结构化处理，提取出交易日期、金额、交易对象等关键信息。

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.流水数据智能分类

利用 AI 的自然语言处理能力，对流水条目进行自动分类，如将交易分为工资、消费、转账等类别，从而提高数据处理的效率。在分类过程中，可以采用机器学习算法，对大量的历史流水数据进行训练，建立分类模型。例如，通过对历史数据中工资交易的特征进行分析，如交易金额相对固定、交易对象为企业名称等，建立工资交易的分类模型。然后，将新的流水数据输入到分类模型中，自动进行分类。分类结果可以为后续的分析提供更加准确的数据基础，例如在进行消费分析时，可以直接从消费类交易中提取数据，提高分析效率。

04.异常交易行为识别

应用机器学习算法，根据历史数据训练模型，以识别异常交易行为，如频繁的大额交易或非正常时间的交易。首先，收集大量的历史流水数据，对其中的异常交易行为进行标注。然后，采用机器学习算法，如支持向量机、随机森林等，对标注数据进行训练，建立异常交易行为识别模型。在识别过程中，可以综合考虑多个因素，如交易金额、交易频率、交易时间、交易对象等。例如，对于频繁的大额交易，可以设定交易金额阈值和交易频率阈值，当交易金额超过一定数值且交易频率较高时，判定为异常交易行为。对于非正常时间的交易，可以根据业务特点和历史数据，确定正常交易时间范围，当交易发生在非正常时间范围内时，判定为异常交易行为。通过异常交易行为识别，可以及时发现潜在的风险点，为金融机构的风险管理提供有力支持。

智能化银行流水审核化的优势

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01.提高效率减轻负担

达观数据推出的银行流水智能识别分析系统，在提高效率、减轻人工审核负担方面表现卓越。该系统采用行业领先的 OCR 技术，能够准确识别各种纸质和电子档的流水文件，内置上千家银行的流水模版，无论是模糊的打印件还是扭曲的屏幕截图，都能通过高精度算法引擎快速提取关键信息。这极大地减少了人工逐一审核流水明细的工作量，提高了审核效率。以处理大量银行流水的场景为例，传统人工审核可能需要耗费数天甚至数周的时间，而智能识别分析系统可以在短时间内完成审核工作，大大缩短了业务处理周期。

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.强大的逻辑验证能力

达观数据银行流水智能识别分析系统具备强大的逻辑验证能力，通过对流水数据的多维度分析，自动检查流水的完整性、一致性以及潜在的风险因素。系统能够检查流水时段是否完整、是否存在余额缺失或摘要缺失等问题，确保流水数据的准确性和可靠性。例如，在审核企业银行流水时，系统可以快速发现是否存在流水时段不连续的情况，及时提醒银行工作人员进行进一步核查。同时，系统还能对结息金额进行匹配，有效识别潜在的造假嫌疑，为银行业务的安全提供了有力保障。

03.丰富的可视化界面

智能识别分析系统提供了丰富的可视化界面，使银行能够直观地掌握企业的收支情况、经营趋势以及现金流变动等关键信息，为授信风险决策提供有力支持。通过可视化界面，银行工作人员可以清晰地看到企业的资金流向、交易对手情况等，更好地了解企业的真实财务情况和经营趋势。例如，在进行授信风险决策时，银行可以根据可视化界面提供的信息，综合评估企业的偿债能力和风险水平，做出更加准确的决策。此外，可视化界面还可以帮助银行及时发现潜在的风险因素，采取相应的风险防控措施，保障业务的安全稳健。

智能化流水审核实践案例

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.流水导入

达观数据银行流水智能分析系统支持不同格式导入，用户可将各式流水单导入到达观智能流水分析系统平台进行核验，包括 Zip、PDF、JPG、PNG、Bmp 等多种不同格式。这一功能极大地提高了数据的兼容性，方便用户将各种来源的银行流水文件快速导入系统进行审核。例如，在审计项目中，审计人员可以直接将从企业获取的各种格式的银行流水文件导入系统，无需进行繁琐的格式转换，大大节省了时间和精力。

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.流水识别、抽取

通过 OCR技术进行识别扫描，可识别不规范、样式不统一的各式银行流水，如存在折行、多行、并行的情况。银行覆盖度广，包含但不限于建设银行、工商银行、农业银行、交通银行、招商、中信、广发等数十家银行及各地支行流水。同时，支持对识别的数据进行二次校验，如扫描件或图片不清晰导致的 OCR 识别错误，二次校验保障识别准确性。在实际应用中，该系统能够快速准确地识别各种复杂格式的银行流水，即使面对模糊不清的扫描件或图片，也能通过二次校验确保数据的准确性。例如，在处理某企业的银行流水时，系统成功识别了一份因打印机故障导致字迹模糊的流水文件，并通过二次校验纠正了部分识别错误，为后续的审核工作提供了可靠的数据基础。

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.数据汇总

在采集好数据后，达观数据智能流水分析系统可自动抽取关键字段，进行关键字统一化和融合，形成标准化格式，如日期格式、金额格式、流水交易标识等进行标准化汇总。这一功能使得不同银行、不同格式的流水数据能够以统一的标准进行汇总和分析，提高了数据的可比性和可分析性。例如，在对多家企业的银行流水进行分析时，达观智能流水分析系统可以将来自不同银行的流水数据进行标准化汇总，方便审计人员快速比较不同企业的资金流动情况，发现潜在的风险点。

04.分析审核

针对汇总的数据进行衍生计算，结合专业应用，预设了相应的审核规则。当然除了内置规则，客户还可以根据自身需要自定义设置规则，筛选异常交易流水。在此，用户可运用系统进行流水统计分析，异常交易自定义筛查，账户和时段完整性校验等几乎所有审计需要的校验项目。通过灵活的分析审核功能，用户可以根据具体的业务需求进行定制化的审核，提高审核的针对性和准确性。例如，在证券公司的投行业务中，审核人员可以根据项目的特点自定义异常交易筛查规则，快速发现潜在的虚假交易和关联交易，为项目的顺利进行提供保障。

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.结果处理

在审核校验完毕后，用户可导出结构化的流水成为 Excel 表格，同时支持标准 API 接口回写数据至现有底稿关联系统。这一功能方便用户将审核结果进行进一步的分析和处理，同时也实现了与其他系统的无缝对接，提高了工作效率。例如，在审计工作结束后，审计人员可以将审核结果导出为 Excel 表格，方便与其他审计资料进行整合和分析，同时也可以通过标准 API 接口将数据回写至审计底稿关联系统，实现数据的共享和管理。

达观数据智能银行流水分析系统通过流水导入、识别抽取、数据汇总、分析审核、结果处理等步骤，为银行流水审核提供了智能化的解决方案，极大地提升了工作效率，降低了审核成本，为金融机构的风险管理和业务发展提供了有力支持。